贷后管理


32
流程管理（4）

境外项目授信管理
遵守当地法律法规 公开承诺采用相关国际惯例或国际准则 确保对拟授信项目的操作与国际良好做法在实 质上保持一致

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内控管理与信息披露

内控合规检查

宏观调控政策的配合落实情况 重大环境和社会风险的管理情况 围绕绿色信贷的三个方面考核评价 战略、政策和发展情况 重大项目 第三方评估或审计
美国贝尔实验室制成的第一批太阳电池
20 20
国内外光伏发电成本趋势及平价上网预测
国内外对光伏发电成本预测表明，光伏发电成本持续下降，在太阳能资源较好及用电电价较高
地区，2015年左右可实现平价上网，2020年在大部分地区实现和常规能源完全可竞争

美国SAI计划2005年预计，2015年光伏发电成本降至约0.7元/kWh，在成本上和常规能 源比有竞争力。当时认为很困难，现在看来实现的可能性很大；
3
全球气候变暖-环球同此凉热

念奴娇《昆仑》 毛泽东 一九三五年十月 横空出世， 莽昆仑， 阅尽人间春色。 飞 起玉龙三百万， 搅得周天寒彻。 夏日消 融， 江河横溢， 人或为鱼鳖。 千秋功罪， 谁人曾与评说。 而今我谓昆仑， 不要这 高， 不要这多雪。 安得倚天抽宝剑， 把 汝裁为三截？ 一截遗欧， 一截赠美， 一 截还东国。 太平世界， 环球同此凉热。

我国光伏平价上网路线图：2014年,工商业用电价格超过光伏上网电价,实现“平价上网”； 2018年家庭用电实现终端消费“平价上网”；2021年左右,火电超过光伏上网电价,达到发 电侧“平价上网”
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我国光伏发电“平价上网”路线图
基本数据及假设 ━ 2009年光伏上网电价按 1.5元/kWh，以后每年下降 8%； ━ 2009年的全国平均火电上 网电价为0.34元/kWh，以后 每年上涨6%； ━ 家庭用电2009年为0.54元 /kWh，以后每年上涨6%； ━ 工商业用电2009年平均价 格为0.81/kWh，以后每年增 加6%。

企业环境和社会表现信息服务


提示风险


提供有针对性的培训服务
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加强非现场监管和现场检查

完善非现场监管指标体系， 加强调查研究和监 测分析

建立绿色信贷统计 开展专题调研 重大环境和社会风险影响监测

组织银行业金融机构开展绿色信贷自我评价 加强现场检查


13
内容


背景情况
总体要求 对银行业金融机构的要求


对银行业监管部门的要求
下一步工作
14
组织管理


理念：节约、环保、可持续，与社会共赢

如何衡量董事会/高管层树立了绿色信贷理念？
战略：业务发展、风险管理、社会形象 实施与问责：目标、机制口管 理部门、相应资源

客户标识分类：工行、交行 分类的维度：客户、行业、区域、产品

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政策制度与工具（3）

名单制管理：名单建立



环境违法违规客户（环保系统） 重大安全事故企业（安监系统） 节能减排重点客户（发改委万家节能重点企业） 落后产能企业（工信部等20个行业） 本机构关注的其他具体重大环境和社会风险的客户
9
科学发展是时代主题
从“革命与战争”的时代到“和平与发展、 合作”的时代 从“发展是硬道理”到“科学发展”（以 人为本，全面协调可持续发展） “世界潮流，浩浩荡荡，顺之者昌，逆之 者亡。” 发展绿色信贷，银行业应做时代的“弄潮 儿”

10
内容


背景情况
总体要求 对银行业金融机构的要求
5
环境质量关系到我们每一个人
全球大城市空气污染情况排名：海口排第 800多名；杭州排第1002名； 空气污染指数：华盛顿18；加拿大32；北 京72，灰霾天气500-800； PM2.5：按此标准，全国大中城市良好天 气天数平均不到30%。

6
国务院提出明确要求
“建立银行绿色评级制度，将绿色 信贷成效与银行机构高管人员履 职评价、机构准入、业务发展相 挂钩”等。


对银行业监管部门的要求
下一步工作
11
绿色信贷三个着力点

加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的 支持
防范环境和社会风险 提升自身的环境和社会表现


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环境和社会风险的内涵
银行业金融机构的客户及其重要关联方在 建设、生产、经营活动中可能给环境和社 会带来的危害及相关风险，包括与耗能、 污染、土地、健康、安全、移民安臵、生 态保护、气候变化等有关的环境与社会问 题。 关联方：三聚氢铵、瘦肉精、食用明胶
单 位 ： 千 兆 英 热 单 位
单 位 ： 不 同 类 型 能 源 消 耗 占 比
数据来源：EIA International Energy Outlook 2011
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中国将成为最大的可再生能源投资市场
可再生能源发展迅速，技术日益成熟，进入商业化阶段。 2011年，中国风电新增、累积装机容量继续保持全球第一 2011年，中国太阳能光伏装机容量全球排名第三 业内预测，到2020年，中国风电和太阳能光伏装机容量将分别达到150GW和 50GW。风电、太阳能行业进入大规模发展阶段，要达到上述装机目标，需要大量 的资本支持。

产品创新


能效融资产品 融资租赁 CDM质押、相关应收账款保理 碳排放权/排污权交易服务 研发、授信管理、风险管理、合规管理、公司业务、 对外联系等条线的联动
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服务创新


流程创新

能力建设


员工选拔与员工成长

复合的教育与就业背景
教育与培训
普通员工的教育 高管层的教育、 自助教育


志愿者活动
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能力建设（2）

系统建设
信贷管理系统 IT系统 统计制度


外包服务
引进第三方服务 引进第三方人才（借调）

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流程管理

尽职调查
环境与社会风险尽职调查清单：客户、产业、 区域维度 调查要求：全面、深入、细致，必要时寻求第 三方/主管部门支持


合规审查
形式合规 实质合规

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风电场开发审慎调查
基本模块
注：客户可以选择几项，也可增添新的评估 内容选项。
30
流程管理（2）

授信管理

流程 权限 声明和保证 违约事项 报告和披露 执行和落实 救济条款
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合同管理



流程管理（3）

信贷资金拨付管理

在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关 停等各环节，均应当设臵环境和社会风险评估关卡， 对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金 拨付。 贷后检查 加强动态分析，并在资产风险分类、准备计提、损失 核销等方面及时做出调整。资产风险分类、准备计提、 损失核销等方面及时做出调整。 重大风险报告、处臵和责任追究
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政策制度与工具

专门的授信指引



政策依据：环境法律法规、产业政策、行业准入政 策等 市场前景、产业链、技术线路 环境、社会风险等



有差别、动态的授信政策 风险敞口管理 风险定价政策：风险调整后收益、经济资本占 用系数
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专门授信指引举例--可再生能源（秦海岩）
全球能源消耗统计及预测

名单制管理：流程管理，包括包括制定并落实重 大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方 沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。
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政策制度与工具（4）

关注自身的环境和社会表现
规范经营 绿色办公，集约化管理：节水、节电、节地， 少公务旅行 电子商务 环境足迹/碳足迹

25
绿色信贷创新

1839年 19岁的法国贝克勒尔做物
理实验时，发现在导电液中的两种
金属电极用光照射时，电流会加强， 从而发现了 “光生伏打效应”；

1954年美国贝尔实验室
1904年 爱因斯坦发表光电效应论 文,为此在1921年获得诺贝尔奖； 1954年5月美国贝尔实验室恰宾、 富勒和皮尔松开发出效率为6%的硅 太阳电池，这是世界上第一个实用 的太阳电池。
4
全球环境、资源不可持续


全球化：“资产阶级，由于开拓了世界市场，使 一切国家的生产和消费都成为世界性的了。” 全球近40亿人口正处在工业化的道路之中。已经 工业化的人口不过7-8亿人 过去100年最热的10个年头，有9个出现在这个 世纪 以目前的消耗水平，储量最丰富的化石能源—煤 炭资源仅够270年。 “全球金融危机迟早会过去，但全球环境和水危 机远未到来”

欧盟预计到2012年，仅在5%的发电市场可以达到商业化竞争的水平，2020年则可在最高 76%的发电市场做到商业化可竞争，届时欧盟所有成员国均可实现平价上网。

日本发表Roadmap PV2030 – Plus，2017年PV发电成本14日元/kWh（相当于0.95元
/kWh），2025年降至7日元/kWh （相当于0.45元/kWh），比旧的路线图提前了3～5 年。
日常现场检查应包含银行落实国家相关调控政策、防 范环境和风险的维度 有针对性的开展专项检查
37
做好经常性的监管指导
“积极调整信贷结构和投向，加大对实 体经济支持力度，高度关注国家宏观调控、 产业结构调整等政策，认真执行银监会公 布的《绿色信贷指引》相关要求，加强行 业信贷政策研究，制定国家鼓励发展行业、 客户群体的信贷支持重点与客户准入标准， 实现国家政策与银行科学发展的有机统一， 更好地服务实体经济，促进经济发展转变 和经济结构调整。”