•
---这一功能是保险最为本质的功能，也是保险的最终
目的。
•
• 2、保险的派生职能
• （1）融通资金 • （2）防灾防损 • （3）社会管理职能 • （4）分配职能 • （5）风险监督职能
3、保险的作用
• 3、保险的作用
• （七）商业保险与社会保险的区别
• 1、保险的目的和主体不同 • 2、保险的对象不同 • 3、保险的实施方式及保险关系建立的依据不同 • 4、保险金的构成不同 • 5、权利和义务的对等关系不同 • 6、待遇水平的给付办法不同 • 7、管理体制不同 • 8、立法范畴不同
• （3）责任保险
•
---是以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标
的的保险。
• （4）信用保证保险
•
---以信用关系为保险标的的一种保险。
•
·
• 3、按风险转移的层次划分
•
（1）原保险
•
---原保险是指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权
利义务关系，投保人将危险转移给保险人。原保险简称“保险”，我
偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。
•
·信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力的发生，致使合
同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。
•
• （五）风险对财务状况的影响
• （六）风险与保险的关系
• 1、风险是保险产生和发展的前提。 • 2、保险对风险管理也有着实质的影响。 • 3、风险与保险存在着互制互促的关系。
•
特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定
的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损失的风险
• • 4、按风险标的分：人身风险、财产风险、责任风险与信用风险
•
人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的
风险。
•
·财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
•
·责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失应负的法律赔
•
• （二） 风险的特征
• ·客观性：不以人的意志为转移，客观存在。
•
·普遍性：无处不在，无时不在。
•
·不确定性：是否发生、时间、地点、损失、承担主体。
•
·可测定性：概率论和数理统计
•
·发展性：创造和发展
• （四）风险的分类
•
• 1、按风险未来结果的不确定性分：投机风险与纯粹风险：
们平时用的最多的就是原保险。
•
（2）共同保险
•
---共同保险又称共保，是由多个保险人联合起来共同承担同一标
的的同一危险，并且保险金额不得超过保险标的的价值，发生保险责
任时，赔偿是依照各保险人承担的金额比例分摊。
•
（3）重复保险
•
---投保人以同一标的的同一危险同时向两个或两个以上的保险人
进行投保就构成了重复保险。
年龄、期限时给付保险金的保险行为。
•
（2）社会保险
•
---它是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳
动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的
一种社会保障制度。
•
（3）政策保险
•
---这是政府为了一定的目的，运用普通保险的技术而
开办的一种保险。
• 2、 按照保险标的分类
• （1）·财产保险
•
---这里是指狭义的财产保险，它是以有形的财产作为
保险标的的保险，保险人承担保险标的因自然灾害和意外
事故而受损失的经济赔偿责任。
• （2） ·人身保险
•
---人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险
•
---人身保险的保险标的无法用货币来衡量，但保险金
额可以根据投保人的经济生活需要和交费能力来约定。
中级理财规划师 专业能力
风险管理和保险规划
考情分析： 考试中主要以单选和案例分析为主，无计算，分值在20分左右， 与投资规划的分值不分伯仲。
• 本章主要内容： • 第一节：收集客户信息 • 第二节：提供咨询服务（重点）
第一节 收集客户信息 P120
第二节 提供咨询服务
第一单元 保险基础知识
• （八）保险与储蓄的区别
• 1、实施方式不同——自助、互助 • 2、给付与反给付不同——个别均等、综合均等 • 3、目的不同——可预测、不可预测 • 4、作用不同——储蓄、储蓄+保障
• （九）保险与保证的区别 • （十）改革开放后中国保险业的发展状况
• 工作要求
• 工作程序
• 第一步：分析客户面临的人身风险 • 1、生命风险 2、健康风险
•
·纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险。
•
·投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
• 2、按产生原因分：自然风险与社会风险
• • 3、按产生风险的行为分：基本风险与特定风险 • · 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防的风险，它是由非
个人的、或是个人不能阻止的因素所引起的风险，涉及范围通常较大。 如：地震。
二、保险 （一）保险的定义
三、保险的特性
（四）可保风险应具备的理想条件
风险必须具有不确定性
（五）保险的分类
• 1、按保险的性质分类
•
·（1）商业保险
•
---它是指投保人根据合同约定，向保险人收取保险费，
保险人对于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承
担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定
保险人再一次保险，也就是保险的保险，这种方式也称“分保”。
4、按实施方式划分
•（六）保险的职能和作用
1、 保险的基本职能
• • （1）分散风险职能——分散风险、均摊损失
•
---保险使少数人的经济损失，由所有的要保人平均分
摊，从而使单个人难以承受的损失变成了多数人可以承担
的损失
•
• （2）补偿损失职能---·组织经济补偿、组织保险金给付
பைடு நூலகம்
•
---共同保险和重复保险的区别在于：
•
---共同保险中，投保人和保险人之间签订的是一个保险合同，其
赔偿金额不会超过保险价值;
•
---重复保险中，各保险人之间没有互相沟通，投保人与每个保险
人均签订了一个合同，很可能使被保险人获得超额利益。
•
（4）再保险
•
---是指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，向另一个
商业保险与社会保险的区别 保险与储蓄的区别 保险与保证的区别 改革开放后中国保险业的发展状况
• 一、风险
• （一）风险的概念
• 所谓风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，
•
预期未来结果的随机不确定性。
• 广义：既包括盈利发生的不确定性，
•
也包括损失发生的不确定性。
• 狭义：仅指损失发生的不确定性。
• 第二步：分析客户面临的财产风险 • 1、不动产 2、动产