流动资产保险金额是以投保时的市场价值、任意12个 月的账面余额来确定。
固定资产保险价值是以出险时点的市场价值、重置价 值或评估价值来确定。
流动资产保险价值是以出险时点的市场价值、账面余
额来确定。
2020/3/26
10
企业财产保险保险责任ຫໍສະໝຸດ ◆ 保险责任财产基本险
火灾，爆炸，雷击
财产综合险
火灾，爆炸，雷击
暴风是指：风速每秒达17.2米以上（即台风8 级）
暴雨是指：每小时降雨量16毫米或12小时降 雨量30毫米以上或24小时降水量50毫米以上
注：条款释义是对保险条款中的专业术语进 行了解释和定义，以更明确的界定保险责任 的范围。
2020/3/26
23
（三） “三停”责任的理解 “三停”责任须具备三个条件： 1、必须是被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、
厂方以“火灾”为由提出索赔，保险公司根据事故原因 和《财产保险综合险条款》，认为该案构不成火灾责任， 予以拒赔。双方发生争议，于是诉至法院。
2020/3/26
17
分析要点：
1、构成“火灾”的三个必要条件
2、转化器虽然超出正常限温的燃烧现象， 但火势完全控制在转化器内部，没有失控 并蔓延扩大危及其他财产。
1、帐面价值 2、帐面原值 3、帐面加成数
2020/3/26
7
----按重置价值承保方式
何谓重置价值？重新换置或建造同样的全新固定资 产所花的成本和费用。
☆这种承保方式仅适用于固定资产类财产。
----按估计价值承保：依据公估价或评估后的市价 确定保险金额。
2020/3/26
8
----其他承保方式：
一是火灾、爆炸；
二是空中运行物体坠落。
2020/3/26
14
（一）关于“火灾责任”的理解
火灾是指异常性燃烧所造成的经济损失。
异常性燃烧就是偶然、意外发生的燃烧，失去控 制，有蔓延扩大的趋势。仅有燃烧现象并不等于 是火灾。
火灾责任包括以下各种原因所致的损失或费用： （1）意外失火；（2）他人纵火；（3）因救火 所致保险财产的损失；（4）邻处火灾波及保险财 产损失；（5）火灾直接引起的保险财产的烘烤损 失、烟熏损失；
3、消防部门鉴定认为：转化起因内部故障 过热倒塌，但没有导致外部明火燃烧或者 引起其他物件的燃烧，搞事故构不成火灾 事故。
2020/3/26
18
分析要点：
4、公安消防部门是火灾事故法定勘查和鉴定部门， 为法律所赋予。法律不允许当事人单方求助于其 他机构取代行政机关作为行政决定。原设计单位 分析本身缺乏公正性。
非车险主要产品及展业知识
——财险保险部
2020/3/26
1
思考
大家做过哪些财产险？ 财产险的险种范围包含哪些？
2020/3/26
2
企业财产保险承保概述
保险标的
可保财产： 投保人根据保 险条款的规定 可以向保险人 投保的财产。 通常可用两种 方式反映
2020/3/26
特约保险财产 需经保险双方 特别约定，并 在保险单中载 明名称和金额 ，方可承保的 财产。
自然灾害
财产一切险
火灾，爆炸，雷击
自然灾害
意外事故
2020/3/26
11
企财险——主要责任
火灾
暴风 台风
暴雨 洪水
滑坡
2020/3/26
12
列明的意外事故责任 意外事故三要素
被保险人无 法预料和控 制
存在直接的 物质损失
事故具有突 发性
2020/3/26
13
在财产保险基本险、综合险和财产保险、财产一 切险条款中都列明了下列两项基本责任：
综上所述，法院应采信公安消防部门的结论而非 涉及单位的结论。
2020/3/26
19
（二）关于“爆炸责任”的理解
爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。
因物体本身的瑕疵，使用损耗或产品质量低劣以 及由于容器内部承受“负压”造成的损失不属于 爆炸责任。
2020/3/26
20
（三）关于“空中运行物体坠落”的理解： 1、陨石坠落、飞行物体落下； 2、吊车、行车在运行时发生的物体坠落； 3、因人工开凿或爆破而使土石方坍塌、石块飞射； 4、建筑物倒塌造成保险财产的损失。
2020/3/26
15
火灾责任的几种除外情况： 一是保险标的自燃引起本身的损失； 二是被保险人及其代表的故意行为； 三是被保险人及其代表的重大过失； 四是被保险人不履行条款约定的义务，如违反如
实告知义务，违反安全保护义务。
2020/3/26
16
火灾案例
案例 “火灾”由谁说了算 [案情]某铜厂向某保险公司投保了财产综合保险，投保财
2020/3/26
21
（二）列明的自然灾害 财产保险基本险中只对雷击责任负责。
财产保险综合险中除雷击外，还负责暴雨、洪水、 台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石 流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷责任。
财产一切险还对其他人力不可抗拒的破坏力强大 的自然现象负责。
2020/3/26
22
产的范围包括：冶炼系统、电解车间、硫酸车间，承保期 限为一年。该铜厂按照合同约定交付了保险费。 在保险期间内某日，铜厂硫酸车间的硫酸转换器倒塌，设 计单位经分析，得出结论：铜冶炼过程中所产生的烟气中 的一氧化碳气体含量偏高，转化器内气温剧增，超过最高 限温摄氏600度，导致转化器和部分壳体被溶化、倒塌，
4
不保财产：如土地、矿藏；票证、文件、技术资 料 ；违章建筑、非法占用的财产 ；危险建筑 ；运 输过程中的物资 ；领取执照正常运行的机动车。
2020/3/26
5
二、承保方式 ----账面价值 ----重置价值 ----市场价值/评估价值 ----其他
2020/3/26
6
----按帐面价值承保分三种情况确定保险财产的 保险金额：
按双方约定的保险价值承保，如字画、古玩、工 艺；
按约定的赔偿限额来确定财产的保险金额
（第一危险赔偿方式）
2020/3/26
9
保险金额和保险价值的确定方式
保险金额和保险价值的确定方式是财产险承保、理赔 的重要依据，是价格在不同时点的表现。
固定资产保险金额是以投保时的市场价值、重置价值 或评估价值来确定。
供气设备，包括本厂自有设备和使用权归企业的专用设备， 以及与其他单位共用的设备。 2、仅限于因保险责任范围内的灾害、事故造成的三停损 失。 3、仅限于被保险人的机器设备、在产品和贮藏物品等保 险财产的损坏或报废负责。例如印染厂因发生“三停”责 任范围内的停电，使生产线上运转的高热烘筒停转，烘筒 上的布匹被烧焦；又如制药厂因发生“三停”责任范围内 的停电，致使发酵液变质，影响产品收率的损失。 财产一切险还扩展了因自然灾害或意外事故引起公共供电、 供水及其他公共能源中断所导致的保险标的直接损失责任。