银行个人理财服务协议 甲方（客户）自愿申请使用乙方（中国工商银行经办机构）的理 财服务为明确双方的权利和义务经双方友好协商签订本协议 一、本理财协议书包括“定活通”、“通知存款自动转账”、 T 十 0、“预约周期转账”、“协定金额转账”和“组合储蓄”理财协 议乙方依据甲方选择的内容向甲方提供协议服务 （ 一） “定活通”理财协议 1 、“定活通”理财业务是指甲方委托乙方在固定的转账周期当甲 方理财卡的人民币活期基本账户余额大于账户的保留金额时扣除保 留金额后按转账金额单位的整数倍转存为一笔或多笔约定存期的整 存整取定期储蓄存款（以下简称：定期存款）定期存款到期后将税后 本息转入原活期基本账户当理财卡活期基本账户在 ATM支取或POS消 费或者自动还信用卡透支款时 （仅限甲方已经签订 《自动还款业务协 议书》且在本协议中勾选‘信用卡自动还款触发定活通功能'）出现 可用余额不足时且定期存款余额超过不足部分乙方将从已转存的定 期存款中支取的一种理财业务 2 、相关名词含义及定义 （1） 理财卡：是甲方用于签订本协议的工银借记卡（不含国际借 记卡） （2） 转账周期： 是乙方按照本协议将甲方理财卡活期基本账户中 存款转为定期存款的间隔时间转账周期分为 1 周、1 个月协议生效日 为第一个转存日转账周期为周的后续转存日按协议生效日对应的周 对日计算；转账周期为月的不分大月小月后续转存日按对月对日计算 （没有对日的为自然月最后一日） （3）保留金额： 是甲方约定协议执行时理财卡活期基本账户保留 的最低金额 （4）转账金额单位： 是乙方规定执行本协议时的转出金额基本标 准 （5）转账金额比例： 是甲方约定协议执行时按照定期存款的不同 存款期限设置转账的比例该比例必须为 5%的倍数各期限定期存款的 转账比例之和须小于等于 100% （6）自动展期标准： 是甲方约定协议执行时在协议到期日乙方自 动将协议展期执行展期的协议期限和原协议一致 3 、甲方向乙方提出协议签订申请时须提供本人有效身份证件、 理 财卡及密码签订本协议 4 、本协议可转存的定期存款存期为 3 个月、6 个月、 12 个月存款 利率按存款转存当日人民银行挂牌公告的同档次整存整取定期储蓄 存款利率执行 5 、乙方在约定的转账周期日将甲方理财卡活期基本账户存款转为 定期存款如甲方约定一次转多笔并设置不同的转账金额比例则乙方 在执行转账协议时每笔转账金额 =（理财卡活期基本账户可用余额保 留金额） * 转账金额比例每笔转账金额必须是转账金额单位的整数倍 6 、甲方已转存的定期存款在到期时乙方自动将其销户并将税后本 息合计转回理财卡下活期基本账户；当甲方已签订协议的理财卡在 ATM支取或POS消费余额不足时乙方实时将不足部分从已转存的定期 存款账户中全部 （部分） 提前支取或销户提前支取或销户按照定期存 款开户时间最晚、存期最短的顺序依次支取（每次最多支取 5 笔）
7 、在协议有效期内甲方可对协议约定的保留金额转账金额比例和 是否自动展期等信息提出变更申请 8 、信用卡自动还款余额不足时触发定活通业务 （1） 甲方该理财卡同时签订了信用卡自动还款协议在签订 “定活 通”协议时可选择是否需要信用卡自动还款触发定活通功能 （2） 信用卡自动还款触发定活通协议时如签约卡内活期和定活通 转存定期余额之和不足以支付最优还款金额或最低还款金额时则全 部提前支取或销户按部分还款归还信用卡透支款； 如可支付则按实际 金额提前支取或销户归还信用卡透支款提前支取或销户按照定期存 款开户时间最晚、存期最短的顺序依次支取（每次最多支取 5 笔） 9 、如甲方在协议签订时未约定自动展期则协议有效期满后自动终 止 10 、协议终止后对协议已转存的定期存款须客户自行对该笔定期 进行销户或提前支取操作 11 、甲方如要支取未到期的已转定期存款时须持有本人有效身份 证件、理财卡及密码到乙方同城（即甲方理财卡开户行所在地）营业 网点办理若他人代为支取的要在提供上述证件的同时提供代理人的 有效身份证件 12 、甲方的每张理财卡只能签订一份“定活通”理财协议且不可 与“T+0”理财协议同时签订
13 、本协议每年收取年服务费乙方在协议签订日从甲方理财卡活 期基本账户扣取扣费失败的协议自动终止； 如遇国家有关政策调整按 照调整后的收费标准和收费方式执行 14 、甲方申请协议变更业务时必须到原协议签订网点办理并需提 供原协议签订时使用的身份证、理财卡及密码 15 、已约定自动展期的协议乙方将在每年的协议到期日从甲方理 财卡基本账户扣取年服务费如甲方理财卡活期基本账户销户则协议 即行终止 16 、甲方在协议未到期前可到协议签订网点主动办理协议提前终 止业务提前终止不退还服务费如扣费失败则协议自动终止 17 、如因甲方理财卡被冻结支付等原因导致乙方不能按本协议约 定提供相应服务的乙方不承担违约责任 （ 二） “通知存款自动转账”理财协议 1 、“通知存款自动转账”协议是指甲方委托乙方按照约定的转账 周期将甲方指定的本入活期账户 （ 可为工银财富理财金账户卡、理财 金账户卡的基本账户、灵通卡基本账户及活期存折 ） 扣除保留金额后 的资金转存指定种类的通知存款并按约定通知存款天数将通知存款 销户税后本息转存为甲方理财卡下的账户转存种类可为活期储蓄存 款、整存整取储蓄存款或存本取息储蓄存款其中若转存种类为活期储 蓄则税后本息转回甲方指定的活期账户的理财协议在协议终止日期 前上述处理将循环执行 2 、本协议中相关名词含义 （1） 保留金额 : 是甲方约定协议执行时活期账户保留的最低金额 （2） 转账周期 : 是指乙方按照本协议将甲方指定活期账户中的存款 转存为指定种类的通知存款的间隔时间选择月周期转账的不分大月 小月按对月对日计算周期（没有对日的为自然月最后一日）；选择日 周期转账按实际天数计算周期 （3） 约定通知存款天数 : 甲方约定通知存款的存期该存期应大于通 知存款种类 （1 天或 7 天）同时小于或等于转账周期 3 、甲方如急需资金可在乙方同城营业网点按照通知存款的有关规 定办理协议转存的通知存款支取手续但不影响本协议继续执行 4 、如甲方活期账户（包括理财金账户卡的基本账户、灵通卡基本 账户及活期存折） 销户本理财协议即行终止； 如因甲方活期基本账户 余额不足或账户状态不正常（包括但不限于挂失、冻结）等原因导致 乙方不能按本理财协议约定提供相应服务的乙方不承担违约责任； 甲 方活期基本账户余额重新达到符合本协议约定的金额标准或账户状 态恢复正常后如协议仍未到期乙方将按法律法规的有关规定和本协 议约定继续执行 （三）“ T+0”理财协议 1、T+0'是指甲方凭理财金账户卡在营业网点柜台和 ATM取款、 转账或在POS消费时（包括在异地营业网点办理取款、转账及 ATM取 款和POS消费）如基本账户余额不足但其理财金账户卡内有足额的整 存整取储蓄存款乙方允许甲方的活期基本账户透支当日营业终了如 甲方未归还透支款项乙方按透支金额部分或全额提前支取甲方理财 金账户卡内整存整取储蓄存款弥补透支乙方不收取甲方当天的透支 款利息的理财协议 2 、甲方在签订本协议时可选择 “透支前检查” 或“透支前不检查” 如选择“透支前检查” 发生透支时乙方计算甲方理财金账户卡内所有 活期同币种账户的可用余额合计如可用余额小于透支金额则允许透 支否则不允许透支；若甲方选择“透支前不检查”则乙方允许甲方直 接对活期基本账户进行“ T+0'透支 3 、甲方基本账户发生透支时乙方根据透支金额按照理财金账户卡 内整存整取储蓄存款日期从最后存入的一笔起依次逐笔全额冻结理 财金账户卡的整存整取储蓄存款如甲方当日营业终了前未足额归还 透支款项乙方则根据透支金额按照整存整取储蓄存款日期从最后存 入的一笔起依次逐笔提前支取并将税后本息转入基本账户中； 否则乙 方不对整存整取储蓄存款提前支取 4、每张理财卡只能签订一份“ T+0”协议且不可同时签订“定活 通”协议 5 、理财金账户卡发生透支则当日不能办理终止手续 6 、如甲方理财金账户卡内的整存整取储蓄存款账户销户本理财协 议即行终止；如因甲方理财金账户卡内的整存整取储蓄存款账户余额 不足或被冻结止付等原因导致乙方不能按本理财协议约定提供相应 服务的乙方不承担违约责任； 账户解除冻结后如协议仍未到期乙方将 按《储蓄管理条例》、银行转账结算的有关规定和本协议约定继续执 行 （ 四） “预约周期转账”理财协议 1 、“预约周期转账”是指甲方委托乙方按照预约周期从理财卡活 期账户中转出预约转账金额到指定转入账户的理财协议 2 、协议中相关名词含义 （1） 预约周期 : 是指乙方按照本协议从甲方理财卡（含工银财富理 财金账户卡、理财金账户卡、灵通卡）账户转出预约转账金额到指定 转入账户的间隔时间 （日或月） 选择月周期转账不分大月小月按对月 对日计算周期（没有对日的为自然月最后一日）；选择日周期转账按 实际天数计算周期 （2） 预约转账金额 : 是指甲方委托乙方执行本协议时从理财卡账户 中转出的金额 （3） 指定转入账户 : 是指甲方指定转入本入或他入活期或零存整取 储蓄存款账户 （ 可为理财金账户或灵通卡的下挂账户 ） 3 、如甲方理财卡活期基本账户或指定转入账户销户本理财协议即 行终止；如因甲方理财卡活期基本账户余额不足或账户状态不正常 （包括但不限于挂失、 冻结）等原因导致乙方不能按本理财协议约定 提供相应服务的乙方不承担违约责任； 甲方理财卡活期基本账户余额 重新达到符合本协议约定的金额标准或账户状态恢复正常后如协议 仍未到期乙方将按法律法规的有关规定和本协议约定继续执行” （ 五） “协定金额转账”理财协议 1 、“协定金额转账”是指甲方委托乙方当甲方指定账户余额达到 约定金额乙方为甲方办理转账业务的理财协议 2 、“协定金额转账”协议包括“协定金额转入”和“协定金额转 出”两个品种 （1） “协定金额转入” 是指当甲方指定转入账户的可用余额小于或 等于约定金额时乙方从甲方指定的转出账户中转出一定金额来补足 转入