XX银行行业信贷风险限额管理办法
XX银行行业信贷风险限额管理办法是为了强化信贷资产
组合风险管理，促进信贷结构优化，防范行业集中度风险，合理均衡风险与收益而制定的。

本办法所指的行业限额是指综合考虑我行资本状况、风险偏好、业务发展战略以及行业信贷资产风险及收益等因素，在风险计量基础上确定的、一定时期内我行能够且愿意承担的行业信贷风险额度。

行业限额管理是指运用组合风险管理工具，以行业信贷资产风险及收益计量、分析为基础，设定、配置行业限额，并对限额执行情况进行监测、预警、控制和报告的动态管理过程。

本办法所指的行业划分以国民经济行业分类为基础，按照行业信贷政策分类标准，根据风险管理需要适时调整。

本办法适用于农业银行境内机构法人本外币贷款及表外业务垫款，信贷业务授权管理办法规定的低信用风险业务除外。

行业限额管理遵循业务发展与风险控制相结合、结构优化与资本约束相结合、弹性引导与额度管控相结合的原则，实行“扶优限劣”的策略，对维持、压缩和退出类客户实行刚性约束，给予支持类客户较充分的信贷空间。

行业限额设定按年确定设限行业，并采用定量分析和定性判断相结合的方式设定行业限额。

设限行业的选取及限额设定主要考虑经济周期规律与行业生命周期性变化、国家宏观调控政策与产行业发展规划、我行业务发展战略与行业发展前景、我行风险偏好与行业风险调整收益、行业信贷结构与行业风险控制水平、同业信贷投放情况与我行竞争能力、重大事件对产行业发展的深度影响等因素。

行业限额分为指令性限额和指导性限额两种类型。

指令性限额实行额度管控，相关信贷业务要在限额控制目标内，原则上不得突破限额办理；指导性限额实行额度引导，总行对限额使用情况进行监测评价，分行依据限额提示把握信贷投放节奏，调整行业信贷结构。

第十八条规定了使用临时性限额办理信贷业务的条件，包括AA+级（含）以上客户和符合信贷准入政策的总行级核心
客户及国家重点建设项目。

第十九条要求一级分行按限额使用节奏合理控制设限行业贷款投放进度。

如果确实需要突破指令性限额使用节奏办理业务，必须报总行审核。

第四章介绍了监控与预警管理。

第二十条规定了按照行业限额管理政策和要求，总行风险管理部研究并完善限额管理系统业务需求，科技部门根据需求开发限额管理系统，逐步实现限额管控的系统制约。

第二十一条要求总、分行风险管理部门对行业限额执行情况进行监测、预警和报告，按月监测、按季通报，年度考核评价。

第二十二条设置了黄色和红色预警指标，当行业限额使用率达到90%时启动黄色预警管理，达到100%
时启动红色预警管理。

第二十三条规定了指令性限额黄色预警管理的具体措施，包括分析全行行业限额管理情况，发出风险预警提示书等。

第二十四条则是指令性限额红色预警管理，包括警示超限风险，向高管层报告行业限额执行情况，提出相关建议等。

第二十五条是指导性限额预警管理，要求根据风险管控需要进行风险提示，提高准入门槛，严格审查条件。

第二十六条要求各行将行业限额执行情况逐步纳入风险管理考核评价中，按季通报。

如果临时性限额季末不能压回或不符合规定条件超限额发放贷款，总行（风险管理部）将视超限程度和风险状况，采取通报批评等方式进行问责处理。

第五章明确了职责分工，行业限额管理由总行风险管理委员会统一领导，风险管理部牵头、相关部门配合，共同实施。

第28条规定了风险管理委员会的职责，即审议行业限额管理办法、年度行业限额管理意见、行业限额调整方案以及行业限额管理相关的重大事项。

第29条规定了风险管理部门的职责，包括拟订行业限额管理政策、办法；设计、优化行业限额计量模型及限额分配方法；拟订、下达年度行业限额管理意见；核定临时性行业限额及分行超限审核；牵头组织年度行业限额的调整；对行业限额进行监测、预警，考核评价限额执行情况；研究并完善行业限额管理系统业务需求，进行系统日常维护；牵头组织对行业限额执行情况的尽职监督检查。

第30条规定了信贷管理部门的职责，包括拟订行业限额管控配套的信贷政策、客户分类及行业统计标准；审查法人客户和贷款的行业归属；参与拟订年度行业限额管理意见；配合开发、维护行业限额管理系统。

第31条规定了授信执行部门的职责，包括将行业限额管理与潜在风险客户贷款压降计划有效衔接，并督促分行落实到客户；参与拟订年度行业限额管理意见。

第32条规定了客户部门的职责，包括提供行业信贷投放需求，结合行业信贷政策，将行业限额与客户名单制结合，落实限额配置和控制要求；提供设限行业的贷款回收情况；对客户、贷款行业归属进行初分，并将行业归属审批结果录入信贷管理系统；参与拟订年度行业限额管理意见。

第33条规定了内控合规部门的职责，包括根据行业限额管理要求，在年度信贷业务授权书中确定年度行业限额授权管理方案；组织对行业限额执行情况的内控合规检查。

第34条规定了信息技术管理部门的职责，即负责行业限额管理系统开发技术实施工作，确保系统稳定运行。

第35条规定了本办法的制定、解释和修订机构，即农业银行总行，并允许一级分行根据本办法制定实施细则，报总行（风险管理部）备案。