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货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
一、资本业务
• （一）资本的定义 • （二）资本的功能 • （三）资本种类
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货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
一、资本业务
• （一）资本的定义 1988年正式签署的《巴塞尔协议》明确
提出，资本是一家银行防止亏损的最终防线， 置于资本才是衡量溢价银行真正实力的标志。
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货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
一、资本业务
• （三）资本种类 • 关于资本的构成，《巴塞尔协议》有明确规定，
该协议将资本划分为两类：核心资本和附属资 本。 • 核心资本又叫一级资本，由股本和公开储蓄构 成。 • 附属资本又叫二级资本，由未公开储蓄、资产 重估储备、普通准备金、混合资本工具盒刺激 长期债券构成。
• 二是在特殊情况下满足强化国家计划、调整产业 结构、避免经济萧条的资金需要。
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同业借款
• 金融机构之间的短期资金融通，主要用于调剂准 备金头寸。
• 期限：1到7个营业日；最长可达3个月。 发行金融债券
筹措中长期稳定资金来源而发行的一种债务凭 证。
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货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
我国四大国有商业银行资本状况
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货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
• 核心资本 资
本
一、资本业务
股本 普通股 永久性优先股
公开储备
股票发行溢价 未分配利润 公积金
附属资本
资本重估储备 普通准备金 混合资本工具 次级长期债券 未公开储备
业务，主要有： • 1.同业拆借 • 2.向中央银行借款 • 3.发行金融债券 • 4.债券回购
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借款业务图示：
•向中央银行 •借款
•国际金融市场借款
• •
•货币市场
金短 金长 期期 资资
•资本市场
•同业拆入 •卖出回购交易 •发行短期CDs市场
第一节 融资类金融中介的特性
• 一、融资类金融中介的产生与发展 • 二、融资类金融中介的性质 • 三、融资类金融中介资产与负债的特点 • 四、融资类金融中介的职能
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货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
三、融资类金融中介资产与负债的特点
• 资产的主要表现形式：贷款和证券投资 • 负债的主要表现形式：各类存款和借入款
•发行金融债券 •发行中长期CDs •发行可转债券
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（二）非存款性借款
向中央银行借款 主要形式：再贷款与再贴现。 再贴现，商业银行将未到期的票据向中央银行申
请贴现融通资金的行为。 目的：
• 一是用于银行调剂头寸、补充准备金不足和资产 的应急调整。
经营目标是追求利润最大化，获取最大利润既 是其经营与发展的基本前提，也是其发展的内 在动力。
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• 货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
• 2.是一种特殊企业 经营对象特殊。 活动领域是货币信用领域。 自由资本很少，主要靠吸收存款等业务借入资金从事
经营活动。
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• 货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
• 1、早期金融中介机构的出现是与商品经济和对 外贸易联系在一起的，最早产生的金融中介机 构是商业银行。
• 2、1694年在英国政府支ห้องสมุดไป่ตู้下由私下创办的英格 兰银行是最早出现的股份制银行。
• 3、最早的储蓄机构起源于18世纪的意大利，是 一个由宗教和其他团体持股的联合股份制银行 机构。
• 4、信用合作社是以资金融通为特殊形式的合作 经济组织，它的产生至今有150年的历史。
• （一）现金资产 • （二）贷款 • （三）贴现 • （四）证券投资
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1.现金资产的构成：
•现金资产
•满足流动性需要
• • •
•
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款在
中
库
央
存
银
现 金
行 的 存
存
放 同 业 存
应 收 款
款
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（一）现金资产
二、融资类金融中介的性质
• （一）融资类金融中介是为实质经济部门提供 融资服务的金融中介
• （二）融资类金融中介是特殊的金融企业
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二、融资类金融中介的性质
• 1．具有一般企业的特征
拥有自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈 亏，具有独立的法人资格，拥有独立的财产、 名称、组织机构和场所。
n 银行作为支付中介的优势：1）较高的信誉；2） 较多的分支机构；3）与各个企业和部门都有密切 联系。
n 意义：减少了现金的使用，节约了流通费用，加 速了资金的周转，促进了经济增长。
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信用创造
•支票 存款•贷放贷款流通存款•贷 放贷款
•转帐 结算 n 在存款不兑现或不完全兑现的情况下，形成了数倍 于原始存款的派生存款。 n 信用创造的实质：是信用工具的创造，而不是资本 的创造。 n 意义：加强资本周转，节约流通费用。
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第一节 融资类金融中介的特性
• 一、融资类金融中介的产生与发展 • 二、融资类金融中介的性质 • 三、融资类金融中介资产与负债的特点 • 四、融资类金融中介的职能
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四、融资类金融中介的职能
• 在融资类金融中介中，商业银行是功能最为全 面的机构，信用合作社、储蓄银行等机构相对 次于商业银行。
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二、负债业务
• 1、活期存款
• 又称为支票存款或交易账户存款
• 一种传统的交易账户存款。
• 特点是不支付利息，不确定期限，存 户可随时提款，银行应对客户在交易活 动中签发的支票即时付款。
• 活期存款在总存款中的比例：30%左 右。
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第一节 融资类金融中介的特性
• 一、融资类金融中介的产生与发展 • 二、融资类金融中介的性质 • 三、融资类金融中介资产与负债的特点 • 四、融资类金融中介的职能
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一、融资类金融中介的产生与发展
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第二节 存款类金融机构的业务
• 一、资本业务 • 二、负债业务 • 三、资产业务 • 四、中间业务
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二、负债业务
• （一）存款 • 存款是存款类金融机构最主要的资金来源，按
存款的性质不同，可以把存款分为活期存款、 定期存款和储蓄存款。 • 1.活期存款 • 2.定期存款 • 3.储蓄存款
回购协议
• 指通过出售金融资产获得资金的同时，确定一个 在未来某一时间，按一定价格购回该资产的协议。 出售和回购的对象一般是国库券。
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第二节 存款类金融机构的业务
• 一、资本业务 • 二、负债业务 • 三、资产业务 • 四、中间业务
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货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
第十章 融资类金融中介
• 第一节 融资类金融中介的特性 • 第二节 存款类金融机构的业务 • 第三节 存款类金融机构的经营管理 • 第四节 非存款类金融机构
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货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
第二节 存款类金融机构的业务
• 一、资本业务 • 二、负债业务 • 三、资产业务 • 四、中间业务
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货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
四、商业银行的职能
•1-信用中介
•2-支付中介
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•商业 •银行
4-金融服务
3-信用创造
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
信用中介——最基本的职能
n 信用中介：指商业银行通过负债业务把社 会上的各种闲散货币资本集中到银行，再 通过资产业务把货币资本投向社会个部门。
• 类型： • （1）活期储蓄：可随时支取，取款凭证为
活期存折，不能流通转让，不能透支。
• （2）定期储蓄：一般仅限于个人和非营利 组织组织，提取必须提前通知银行，村则不 能流通贴现。
•
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货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
二、负债业务
• （二）非存款负债 • 存款类金融机构吸收存款的同时，也发展借款
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货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
金融服务
n 1、金融服务体现：
n 在信用中介和支付中介业务中，利用计算机及网 络为客户提供服务。
n 服务内容：担保、代收代付、代办保险、财务咨 询、代理融通、信托、租赁、现金管理、基金管 理等.
n 2、金融服务的作用：
n 扩大了社会联系面和市场份额货币。
货币金融学课件-第十章 融资类金融中介
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2020/12/6
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
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货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
第十章 融资类金融中介