第二章消费支出规划一、单项选择题1、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。

A．储蓄存款B．央行存款C．公积金存款D．派生存款2、理财规划师根据客户的情况，制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，客户向银行申请20年期30万元的贷款，利率为5.508％，那么第一个月的还款额为( )元。

A．2847 B.2700 C．2500 D．26273、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。

A．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。

如毕业不久的学生B．目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D．收入处于稳定状态的家庭4、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。

A．够住就好B．有多少钱买多大的房子C．无需进行过于长远的考虑D．需要长远考虑5、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( )。

A．区位B．开发商的大小C．银行贷款利率的高低D．讨价还价的能力6、理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的3种消费模式中，( )消费模式是不可取的。

A．收大于支B．收支相抵C．支大于收D．3种都可取，没有不可取的7、张先生家每个月的生活开支大约为5000元，其家庭每月的总收人为7000元。

可以认定该家庭已经获得了( )。

A．基本收益B．财务安全C．额外收入D．全部收入8．在收大于支的消费模式中，收入曲线和消费曲线的中间部分是( )。

A．投资资金B．家庭储蓄C．工薪收入D．借贷资金8．在收大于支的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的( )。

A．上方B．重合 C.下方D．有时在上方，有时在下方10．当该家庭的收入支出曲线是( )时，达到了财务自由。

A．收入曲线在支出曲线上方B．投资类收入曲线在支出曲线上方C．工薪类收入曲线在支出曲线上方D．以上说法均对11．当该家庭的收入支出曲线是( )时，达到了财务安全的目标。

A．收入曲线在支出曲线上方B．投资类收入曲线在支出曲线下方C．工薪类收入曲线在支出曲线下方D．以上说法均不对12．根据目的不同，住房支出可以分为( )两大类。

A．购房和租房B．住房消费和住房投资C．自住房和出租房D．首付和贷款还款13．购房的目标包括( )三大要素。

A．购房的时间，购房地段，届时房价B．购房的时间、购房地段、希望的居住面积C．购房的时间、希望的居住面积、届时房价D．购房地段、希望的居住面积、届时房价14．对于购房时，关于购房面积需求，理财规划师不用考虑的原则是( )。

A．不必盲目求大B．无需一次到位 C.量力而行D．区位因素15．购房时，普通住宅房屋按成交价的( )缴纳契税。

A．0．5％B．1％C．1．5％D．3％16．个人住房公积金贷款一般不超过( )年。

A．20 B．25 C．30 D．3517．中国银行规定个人住房公积金贷款的借款人不得超过( )岁。

A．50 B．55 C．60 D．6518．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率( )。

A．高B．相同C．低D．不能确定19．个人商用房贷贷款期限原则上最长不得超过( )年。

A．10 B．20 C．25 D．3020．( )不适宜租房。

A．刚刚踏入社会的年轻人B．储蓄不多的家庭C．工作地点固定的人D．生活范围不固定者21．每月还款金额相同的还款方式是( )。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递增还款法D．等额递减还款法22．每月还款金额逐月递增的还款方式是( )。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递增还款法D．等额递减还款法23．初期负担轻，但是全期所付利息较多，描述的是( )还款方式。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递增还款法D．等额递减还款法24．中国工商银行规定所购房屋为住房的，贷款期限最长不超过( )年。

A．10 B．15 C．20 D．3025．中国工商银行规定所购房屋为商用房的，贷款期限最长不超过( )年。

A．10 B．l5 C．20 D．30二、多项选择题1．理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，由于未来情况可能跟预期的不一样，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额预料外支出等等，所以住房消费支出规划也要做出相应调整，以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。

主要调整的措施有( )。

A．提前还贷B．延期还贷C．少还贷D．拒绝还贷E．以上调整措施都可以2．家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。

家庭消费支出的类型主要有( )。

A．收大于支B．收支相抵 C.支大于收D．收支无关E．以上都是3．理财规划师在帮助客户进行购房规划中，除了房款本身之外，相关税费、装修费、家具电器购置费等也是需要考虑的。

其中，申请贷款买房通常需要支付的相关税费款有( )。

A．首付款B．印花税C．律师费D．保险费E．抵押登记费4．住房贷款的还款方式有( )。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递增还款法D．等额递减还款法E．以上都对5．在进行住房消费规划时，提前还款通常发生于以下情况( )。

A．借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足B．借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款C．借款人在贷款一段时问后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款D．为了使自己的信用记录保持良好，提前还贷E．以上说法都不对6．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空问的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，以下人群中常理财规划师最有可能给予租房建议的是( )。

A．刚刚踏入社会的青年 B.经常在各个城市转换工作的人C．储蓄不多的家庭D．不急需买房且看不清房价走势的人E．中年白领阶层人士7．个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，主要是( )。

A．贷款期限短：个人住房公积金贷款期限最长为l5年B．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C．对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人D．个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70％E．对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制8．等额本息贷款方式目前还是客户选择最多的贷款方式，关于等额本息还款说法正确的是( )。

A．适用于收入处于稳定状态的家庭B．公务员、教师适合采用这种还款方法C．目前绝大多数客户采用的还款方式D．借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便安排每月支出E．等额本息还款操作相对简单9．随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。

根据目的不同，理财规划师应明确住房支出可以分为( )。

A．租房B．住房投资C．购房D．住房消费E．物业管理费10．理财规划师在为客户制订住房消费支出规划时，先要确定购房目标，购房目标主要包括( )。

A．家庭计划购房的时间B．房地产开发商C．届时房价D．希望的居住面积E．政府变动三、判断题1．王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士的行为属于消费行。

( ) 2．普通住宅按房屋成交价的3％缴纳契税。

( )3．买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的。

( )4．信用卡可以在自动提款机上提取现金，并且只要在规定日还款，不需要缴纳利息。

( )5．个人住房公积金贷款期限最长为20年。

( )6．信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费。

( )四、计算分析题(一)根据下列内容，回答1～9题：北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅，房价为200万元，理财规划师根据刘小姐的情况建议刘小姐采用等额本息还款，第一次付60万元，余款分20年付清，由于刘小姐第一次购房，银行给予了刘小姐5．751％的贷款优惠利率。

1．刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫( )。

A．住房按揭贷款B．公积金贷款C．一般性贷款D．特别贷款2．银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对刘小姐的担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在( )内将审批结果通知借款人。

A．3周B．两周C．15天D．1个月3．若采用等额本息还款，刘小姐每月的还贷额为( )元。

A．9830 B．1021 C．8970 D．77494、资料中刘小姐第一次支付的60万元，这笔资金称为首付款。

申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的( )。

A．20％～30％B．30％～40％C．40％～50％D．50％～60％5．刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。

A．本金B．利息C．本金和利息D．以上答案都不对6．刘小姐贷款购房的第一步应该是( )。

A．办理按揭手续B．办理产权登记C．交纳公共维修费D．签署买卖合同7．按照有关规定，刘女士购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋价格的( )。

A．1．5％B．2％C．1％D．3％8．刘小姐想节省贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用( )提前还贷方式。

A．每月还款额不变，缩短还款期限B．每月还款额减少，还款期限不变C．每月还款额减少，还款期限也减少D．每种方法支付利息一样9．理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中房屋月供款占借款人税前月总收入的比例就是一个重要的指标，一般应不超过( )。

A．50％～60％B．40％～50％C．30％～40％D．25％～30％(二)根据以下内容，回答10—15题：王先生预计今年年底年收入为10万元，以后每年有望增加3％，每年的储蓄比率为40％。

目前有存款2万元，打算5年后买房。

假设王先生的投资报酬率为10％，王先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6％。

9．王先生可负担的首付款约为( )万元。