37. 个人商业住房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房 的贷款。银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机 构评估的所购商业用房、办公用房的全部价款（以二者低者为准）的（ ）。贷款期
3
第一章 现金规划 & 第二章 消费支出规划
限原则上不得超过（ ）年（含）。
42. 延长贷款情况下，借款人应提前（ ）个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期 限申请书》和相关证明。且原借款期限与延长期限之和最长不超过（ ）年。
43. 个人汽车消费贷款的年限是（ 所购车辆价格的（ ）。
）～（
）年，汽车消费贷款的首期付款不得低于
44. 个人汽车消费贷款实行“（ ）、（ ）、（ ）、（ ）”的原则。
王先生预计今年年底年收入为 8 万元，以后每年有望增加 5%，每年的储蓄比率为 40%。目 前有存款 5 万元，打算 3 年后买房。假设王先生的投资报酬率为 10%，王先生买房时准备 贷款 20 年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为 6%。 89. 王先生可负担首付款为多少？
90. 王先生可负担房贷为多少？
（）
86. 收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用等额递减还款法
7
第一章 现金规划 & 第二章 消费支出规划
进行还贷。
强化练习
（）
87. 借款人申请延期只限一次。
（）
四、计算题
88. 方女士的信用额度为 10000 元，上月由于购买大件家具刷卡消费了 12500 元，超出了 10000 元的信用额度，则其应付超限费多少元？
( A ) 367.65 元
( B ) 387 元
( C ) 1,0367.65 元
( D ) 5,226 元
95. 如果上官夫妇现在每月平均花费 2000 元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为（ )
是合适的。
( A ) 2,000 ～ 3,000 元
( B ) 6,000 ～ 12,000 元
( C ) 12,000 ～ 24,000 元
）年以上的家庭耐用商
二、问答题
47. 简述现金规划所应遵循的一个原则。
48. 零存整取的概念。
4
第一章 现金规划 & 第二章 消费支出规划
49. 个人支票储蓄存款的概念。 50. 什么叫做定活通？ 51. 货币市场基金应当投资于哪些金融工具？ 52. 列举货币市场基金的特点。 53. 货币市场基金与其他基金最主要的不同点是什么？ 54. 影响货币市场基金收益率的主要因素有哪些？ 55. 信用卡、准贷记卡和借记卡三者的异同点是什么？ 56. 保单质押贷款的定义。 57. 试阐述我国目前存在的保单质押的两种方式。
4. 现金规划中的流动性比率是（ 弱。
）与（
）的比值，它反映客户（
）能力的强
5. 理财规划师建议客户的资产流动性比率应保持在（ ）左右。
6. 与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中 的（ ）最强；二是持有现金的（ ）最低。
7. 自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按（ 每季末月的（ ）日为结息日。
强化练习
（）
70. 定额定期双定存单可以过期支取，也可以提前支取，一次取清，不能部分提前支取。 （）
71. 货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
（）
72. 货币市场基金可以投资于可转换债券。
（）
73. 七日年化收益率反映出了货币市场基金未来的收益水平。
（）
74. 信用卡提现不享受免息期待遇。
第一章 现金规划 & 第二章 消费支出规划
强化练习
现金规划与消费支出规划
一、填空题
1. 现金规划是为了满足个人或家庭（ （ ）的活动。
）需求而进行的管理日常现金及现金等价物和
2. 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（ ）、各类银行存款和（ ） 等金融资产。
3. 个人或家庭进行现金规划主要是出于（ ）动机和（ ）动机。
强化练习 5
第一章 现金规划 & 第二章 消费支出规划
58. 典当的概念。
强化练习
59. 家庭消费支出规划的目的是什么？
60. 简述与个人商业贷款相比，个人住房公积金贷款的几个特点。
61. 什么叫做抵押贷款方式？
62. 质押担保的概念。
63. 个人住房商业性贷款的概念。
64. 个人综合消费贷款的定义。
30. 房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（ ）～（ ）。
31. 房屋月供款加上其他 10 个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税前月总收入的比 率，一般应控制在（ ）～（ ）之间。
32. 目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括（ ）、（ ）、（ ）等。
33. 个人住房公积金贷款的担保方式有抵押加一般保证、（ ）、（ ）、连带责任保证四 种。
强化练习
13. 通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是（ ）；二是（ ）。
14. 信用卡一般分为广义信用卡和狭义信用卡。广义上的信用卡包括（ （ ）等。
）、（
）和
15. 从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，（ ）消费信贷、（ ）消费信贷、 （ ）消费信贷是消费信贷的三种主要形式，占消费信贷比例的 90%以上。
18. 李先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定。每月 1 日为账单日，21 日为还款日，则该 行银行为客户提供了最长为（ ）天的免息优惠。
19. 根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过人民币（ ）元。
20. 当票是指典当行与当户之间的（ ），是典当行向当户支付（ ）的付款凭证。
21. 典当期限由双方约定，最长不得超过（ ）个月。典当期内或典当期限届满后（ ） 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为（ ）个月。
81. 个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，合险，这种担保方式可以不要保证人。
（）
83. 个人商业住房贷款的利率按照个人住房贷款利率执行。
（）
84. 个人住房组合贷款的主贷人必须在两个人以下。
（）
85. 毕业不久的学生应采用等额递减还款法进行还贷。
91. 王小姐向银行申请了 20 年期 40 万元贷款，利率是 6%，采用等额本息还款，试计算其 每月还款额。
8
第一章 现金规划 & 第二章 消费支出规划
92. 上题中，若采用等额本金还款，试求王小姐第二个月的还款额。
强化练习
五、历年真题
93. 小张有一笔 30 万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款
25. 房价取决于两个因素：一是（ ），二是（ ）。
26. 普通住宅按房屋成交价的（ ）缴纳契税，非普通住宅按房屋成交价的（ ）缴纳 契税。按北京市建委发布的相关标准，普通住宅是指：住宅校区容积率（ ）（含）
2
第一章 现金规划 & 第二章 消费支出规划
强化练习
以上；单套建筑面积在（ ）（含）平方米以下；实际成交价低于同级别土地上普通 住房平均交易价格（ ）倍以下。不符合上述三个条件的为非普通住宅。
( A ) 25% 到 30%
( B ) 50% 到 60%
( C ) 70% 到 80%
( D ) 80% 到 90%
可贷款 7 成，那么小张最多可以购买房子的总价值为（ ）。
( A ) 50 万元
( B ) 60 万元
( C ) 70 万元
( D ) 100 万元
94. 张小姐于 2007 年 11 月 1 日存入一年期定期存款 10,000 元，则 1 年之后张小姐可以拿
到利息（注：假定一年期整存整取的年利率为 3.87%，利息税税率为 5%) ( ）。
10. 个人通知存款不管实际存期有多长，按存款人提前通知的期限长短划分为（ 知存款和（ ）天通知存款。
）天通
11. 礼仪存单目前分为人民币（ ）和（ ）两种。
12. 一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（ （ ）元的整数倍。
）元，追加的投资也是
1
第一章 现金规划 & 第二章 消费支出规划
（）
75. 信用卡存钱利息按活期利率来算。
（）
76. 意外伤害保险合同可以质押。
（）
77. 理财规划师应当劝客户尽量买大面积的房子，一次性到位。
（）
78. 办理公积金贷款时不需支付律师费。
（）
79. 保险费是贷款费用中额度最大的一笔费用。
（）
80. 买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的。 （ ）
）结息，按结息日挂牌活动利率计息，
8. （ ）是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
9. 定活两便储蓄的存期低于整存整取最低档次（不满 3 个月）的，按（ ）计息；存期 超过 3 个月以上不满半年的，按（ ）整存整取利率（ ）折计息；存期超过半年 以上不满 1 年的，按（ ）整存整取利率（ ）折计息；存期超过 1 年（含），一 律按（ ）年期整存整取利率（ ）折计息。
强化练习
38. 个人商业住房贷款的贷款期限在 1 年以内的，按（ ）计息。
39. 个人住房商业性贷款的贷款方式有：（ 贷款。
）、（
）、（
）和抵押（质押）加保证
40. 申请个人住房组合贷款，需要同时符合（ ）和（ ）的贷款条件。
41. 提前还贷情况下，借款人一般须提前（ 面申请。
）天持原借款合同等资料向贷款机构提出书
( D ) 18,000 ～ 36,000 元
96. 下列不属于现金等价物的是（ ）。 ( A ) 活期储蓄 ( C ) 各类银行存款