金融营销学复习资料一、名词解释：1.金融风险：是指在资金融通和货币资金的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使资金经营的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而有蒙受损失或获得额外收益的机会和可能性。

2.操作风险：人、技术、安全或其他因素给银行经营带来的损失。

3.市场细分：将某种特定产品的整体市场划分为若干个消费者群，以确定目标市场的过程。

4.金融创新：是指金融业务、金融市场和金融监管的三方面创新的总和。

5.产品：向市场提供一切能令人留意、获取或消费的物品，能满足人们的某种欲望和需要。

6.金融产品：金融机构向市场提供的使顾客可以取得、利用或消费的一切事物。

7.顾客让渡价值（顾客受让价值）：是指顾客总价值和顾客总成本之间的差额。

顾客总价值是是指顾客购买某一产品与服务所期望获得的所有利益，它包括产品价值、服务价值、人员价值和形象价值。

顾客总成本是指指顾客为获得某一产品所费的时间、精力以及所支付的货币等，包括货币成本、时间成本、精神成本和体力成本。

8.CI战略：也称企业识别战略或企业形象战略，是指在调研和分析基础上，通过策划和设CIS，来体现本企业区别于其他企业的标志和特征，塑造企业在社会公众心目中的特点位置和形象的战略。

包括企业理念识别系统（MI），行动识别系统（BI）和视觉识别系统（VI）.9.信用风险：客户经营发生了变化可能产生违约的风险。

10.市场风险：由于市场条件发生变化，可能给金融企业未来收益带来不确定性。

11.营销：从调研、生产、销售、反馈、改进、再生产、再销售，参与市场竞争的一个社会过程。

12.金融营销：它是一个不断上升的整体过程：市场调研确定需求---开发产品满足需求----提供出售实现交换----反馈信息调整控制。

13.金融客户：是指接受金融企业提供的金融产品（服务）的个人或机构。

14.资本运营:是以价值为中心的导向机制，它以资本价值形态的管理为基础，通过对企业可以支配的资源和生产要素进行运作、谋划和优化配置，以实现资本增值的最大化。

其中金融资本是指银行、保险、信托和证券等金融机构占有和控制的资本。

16.市场挑战者：在行业中仅次于市场领导者，位居第二、第三及随后位次的企业。

17.市场补缺者：是避开竞争者而选择空缺市场加以战领的企业，它们专注于市场上被大市场忽略的某些细小部分，在这些小市场上通过专业化来活动最大限度收益。

补充：1.市场：人群、购买意向和购买能力是构成市场的三个不可缺的因素。

2.社会营销：不仅注重消费者和企业的利益，也要注重社会的利益。

3.关系营销：与顾客、供应商和分销商建立长期满意的关系。

4.内部营销：培养经理和雇员以顾客为导向，在公司创造一种营销文化。

5.金融市场细分：不是细分金融产品和服务而是细分客户，即对客户需求差异性细分中，把需求相近的客户群体划分为若干个子市场。

6.产品线：是金融机构提供的具有同种功能或服务的一组产品。

7.品牌：是指一种名称、名词、标记、符号及设计，或是它们的组合运用。

8.产品品目：指金融产品线内各种不同品种、规格、质量和价格的特定产品。

9.系统风险：一级风险，影响大且不可控。

10.非系统风险：第三级风险11.4C原则：CONSUMER消费者，指消费者的欲望和需求；COST成本，消费获得满足的成本；CONVENIENCE便利,购买的方便性；COMMUNICATION沟通，与顾客沟通。

12.促销：是指企业用人员或非人员方式传递信息，引发和刺激顾客的购买欲望与兴趣，使其产生购买行为或顾客对卖方的企业形象产生好感活动。

13.金融促销：是指金融企业通过适当的方式向顾客传递产品和服务信息，以引起注意和兴趣，激发其购买欲望，促进其购买活动。

14.销售促进（营业推广）：是金融企业为刺激需求而采取的能够产生鼓励作用并达成交易目的的促销措施。

二、选择（前25题为单选，其余多选）：1.金融产品组合的含义是：促进销售、提高利润、（ C ）。

A.满足客户需求B.利润最大化C.分散风险D.提高销售效率2.建立品牌的目的识别产品、（ B ）、销售新产品。

A.创造客户B.重复销售C.提高利润D.开拓市场3.作为金融产品价格的重要因素，成本包括：开发成本、（ A ）、直接固定成本和可变成本。

A.管理费用B.工作人员报酬C.原材料费用D.广告费用4.金融风险中第二级风险包括：商誉风险、竞争风险、（ D ）。

A．信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.规章风险5.影响股价变动的心理因素有：从众心理、（ C ）、犹豫心理。

A.怀疑心理B.观望心理C.惜售心理D.后悔心理6.保险费率厘定原则有：（ A ）、相对稳定原则、财务稳健原则、促进防灾防损原则。

A.公平合理原则B.最大诚信原则C.稳定有效原则D.公开公平原则7.在完全竞争的市场环境中，金融产品的价格是由（ D ）决定的。

A.买方B.卖方C.垄断的经营者D.市场供求关系8.保险公司的财务稳健原则包括财务稳健和（ B ）两方面内容。

A.最大诚信B.偿付能力C.收支平衡D.利润最大化9.金融产品开发策略有：扩张型开发策略、差异型策略、（ B ）。

A.创新策略B.卫星型策略C.多样化策略D.改进型策略10.调查了解金融产品价格调整的市场反应方法有：进行样本定量分析、进行有关产品统计和（ C ）。

A.进行对客户需求分析B.进行对竞争对手的分析C.进行产品局部的检验分析D.进行对金融机构的员工分析11.在市场营销观念中，所强调的利益应是( D )。

A．企业利益 B．消费者利益C．社会利益 D．企业、消费者与社会的整体利益12.正确的金融营销观念演进过程是（D ）a推销导向营销观 b 市场与社会导向营销观 c 顾客导向营销观 d自我导向营销观A. a-b-c-dB. a-c-b-dC. b-a-d-cD. d-a-c-b13.以下哪个不属于组织市场（ C ）。

A.企业市场B.事业机构市场C.个人消费者D. 政府市场14.以下正确的是：（ C ）A CIS中BI是其核心和原动力，MI是其动态识别形式，VI是其静态识别形式B CIS中VI是其核心和原动力，BI是其动态识别形式，MI是其静态识别形式C CIS中MI是其核心和原动力，BI是其动态识别形式，VI是其静态识别形式D CIS中MI是其核心和原动力，VI是其动态识别形式，BI是其静态识别形式15. 1997年底，我国（ B ）在国内率先上网，并通过网络银行推出信息咨询、个人银行、企业银行甚至网上证券等多项服务。

A 中国工商银行 B招商银行 C 中国银行 D中国建设银行16.金融市场营销环境按影响范围不同分为微观环境和宏观环境两部分，以下不属于宏观环境的是（ D）。

A. 人口环境B. 经济环境C. 科技环境D. 金融市场环境17、（ D ）是指企业把那些以相似价格向相同的顾客提供类似产品的其他企业视为竞争者。

A.产品形式竞争者B.平行竞争者C.愿望竞争者D. 品牌竞争者18.现代金融市场营销观念的中心是（B ）。

A．推销已经生产出来的产品 B．发现并设法满足消费者的需要C．制造质优价廉的产品 D．制造大量产品并推销出去19.银行业最早的电子化营销方式是：（ A ）A.金融EDIB. ATMC.电话银行中心D. PC银行20.（ A ）是指企业把经营的重点放在一个特定目标市场上，为特定的地区或特定的购买集团提供特殊的产品或服务。

A.集中战略B.一体化战略C.成本领先战略D.差异化战略21.（ B ）是识别出市场上最好的营销组织，列出其高人一等的方法、技巧、实践、优化，与自身进行比较，以其优势和特色作为本企业开展营销的参照系，制定出更有挑战性的营销目标。

A 直复营销B 基准营销C 信息营销D 频率营销22.采用波斯顿矩阵法分析法，判断某种组合产品的营销能力、发展潜力、市场占有情况和销售额等，其中销售增长率为15%，而相对市场占有率为0.5的是（ A ）。

A 明星级产品B 金牛产品C 混沌产品D 蹩脚产品23.以下不属于金融企业实力优势的是（ C ）A规模优势 B 市场和促销优势 C 地位优势 D 品牌优势24.（ B）是银行、保险、信托和证券等金融机构占有和控制的资本。

A 资本B 金融资本C 资本运营 D资本筹集25.一般来说，市场不具备以下（ B ）功能。

A 交换 B增值 C 服务 D配置26.金融市场按交割方式划分，分为（ CDE ）A 短期金融市场 B长期金融市场C 现货金融市场D 期货金融市场E 期权金融市场27.实现资产证券化的过程中需要注意防范哪些风险。

（ ABCDE ）A. 资产风险B.技术风险C.逆向选择风险D. 道德风险 E .法律风险28.金融企业的一般顾客管理，按两者之间的密切程度划分为（ BC E ）。

A.外部顾客B.过渡层顾客C.可能层顾客D.内部顾客E.核心层顾客29. 金融市场的特点是（ ABCDE ）。

A .交易对象为金融资产 B.交易方式表现为借贷方式为主C .交易价格表现为资金的利率 D.交易目的表现为让渡或获得资金的使用权E.交易场所具有非固定性30. 金融市场购买行为中影响消费者购买的因素有（ABCD ）。

A. 文化因素B.社会因素C. 个人因素D.心理因素E.地域因素31. 金融市场按交易程序划分，分为（ AD ）。

A. 初级金融市场B.期货金融市场C. 现货金融市场D. 次级金融市场E. 期权金融市场32. 在金融资本运营过程中，（ A B E ）是强势企业的运营策略。

A 股票上市B 兼并、收购 C破产D.关闭清算 E 跨国投资经营33.对于金融企业来说，宏观环境中影响最大的是哪四个要素：（ ACED ）A 政治B 人口C 经济D 技术 E社会34.测量顾客忠诚度的指标包括（ABCDE）A.顾客基数B.新顾客维持率C.主顾型顾客维持率D.产品/顾客占有率E.月平均新顾客35.顾客总价值是指顾客购买某一产品与服务所期望获得的所有利益，包括（ ABCD ）。

A产品价值 B服务价值 C人员价值 D形象价值 E 品牌价值36.金融交易行为的决策过程有：（ ABCDE ）。

A.认识需要B.搜集信息C.评估信息D.决定交易E.事后评价37. 市场的包括的因素有：（ ABD ）。

A.人群B.购买意向C.购买需求D.购买能力E.购买行为38.掌握客户的需求包括：（ BCD）需求。

A.影响B.创造C.响应D.引导E.吸引39. 马斯洛将需求分为：（ ACDE ）自我成就的五个层次。

A.生理的B.心理的C.社交的D.安全的E.受尊重的40.个人因素中的心理因素包括：（ ABCD ）。

A.需求B.动机C.认知D.态度E.意识41.提高金融产品竞争力策略有：（ ABCD ）A.抢先策略B.周到服务策略C.低成本策略D.跟随策略42.金融产品开发程序有：（ ABCDEF ）A.形成创意B.创意优选C.具体分析D.产品开发E.产品试销与使用调查F.正式推出43. 金融市场细分要考虑的因素有：（AB DE ）。