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洗钱----洗钱的方式
空壳 公司
保密 天堂
金融 机构
走私
洗钱 方式
现金密集 行业
商业 票据
证券、 保险业
不动产 、动产

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2 基础知识—反洗钱
基础知识----反洗钱
为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯 罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及 其收益的来源和性质的洗钱活动，从而采取相关措施的行 为。
反 洗 钱
基础知识----反洗钱
为什么要反洗钱？
洗钱动摇社会信用，诱发金融危 机，威胁国家安全。
洗钱造成资本外逃，使腐败资金 转移境外，导致社会财富外流。
洗钱助长刑事犯罪，破坏社会稳 定。

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3 支付机构反洗钱义务
反洗钱 义务
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明星。相比之下，炒饭就只能算个普通的大众了，大家对它的态度都是吃
购卡客户
特约商户
支付机构在与特约商户建立业务关 系时，应当识别特约商户身份。

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支付机构反核洗心钱成义员务—风险等级划分
支付机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本 要素所蕴含的风险子项。风险评估指标体系包括行业、地域、业务、客户是否为外国政要四类 基本要素。
1基础知识--洗钱
基础知识----洗钱
洗钱的定义
洗钱的过程
洗钱的方式

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洗钱
洗钱----洗钱的定义
隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过 各种手段使其在形式上合法化的行为。
犯罪收益通常被称为“脏钱”“黑钱”，对犯 罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的活动被人们 形象的称为“洗钱”。
做为履行客户身 份和交易记录报 告的证明
A
客户资料
目的
交易记录
再现客户资金
B
交易过程、发
现可疑交易的
依据
C
为违法犯罪活 动的调查、起
诉、审判等提
供证据

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4 反洗钱法律法规
反洗钱----法律法规
1 《中华人民共和国反洗钱法》
2 《非金融机构支付业务管理办法》
客户资料 和交易记 录保存
第一支柱
第二支柱
第三支柱
三个支柱缺一不可，相互配合才能构筑支付机构预防洗钱风险的第一道防线。

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支付机构反洗钱义务—客
特约 商户
支付机构出售记名预付卡或一次性出 售1 万元以上的不记名预付卡，应当 识别购卡人身份。
命的如味何道：去她掉来嵌到小入种字子体身边? ，刚种下2的、种找到子”们选便项悄”,悄单冒击 出头来，看到春
姑娘，就争先恐后地往上生长，半步也不肯落下。那样子真是有生命力！ 冬天秃掉的树枝，在春天的呼唤下，立3马、开单击出保带存有。生命的花骨朵。鸟儿们 也味开道始：在绽春放天的产花卵儿，们让开幼始鸟变们得体五会彩春斑天斓4、;、;那变右生下得命角各的找式到味各取道样消。嵌。春入看天文，字，在选也春项有。的美身的边 ，粉黄色的月季花已经完全盛开美丽的脸蛋，朝着春姑娘笑；粉红色的桃 花作文害羞地露出一半美的自己，但那诱人的香气却早就散发在四周；大 红色的牡丹花，还是个小花骨朵，可她
行业
业务
地域
客户特性
支付机构反洗钱义务—大额和可疑交易报告
客户 接触
+
监测 系统
=
大额和 可疑交易
注：监测系统中发现的可疑交易，不是真正意义上的可疑交易，要经过人工识别确认后才是真正能够向人
民银行上报的可疑交易。

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支付机构反洗钱义务—客户资料及交易记录保存
2020
反洗钱知识培训
公司：xxx
汇报人：xxx
目录
CONTENTS
Part one基础知识----洗钱 Part three支付机构反洗钱义务
Part two基础知识----反洗钱 Part four反洗钱法律、法规
盘子，盘子里花花绿绿，什么都有。圣女果像一个带了绿色头花涨红了脸
的小姑娘，土豆像一个涂了黄色油彩的小胖子，蛋糕是个又白又胖的爸爸
支付机构反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度 设立反洗钱内部组织机构 客户身份识别与风险等级划分 客户身份资料和交易记录保存 大额交易和可疑交易报告 开展反洗钱培训和宣传工作

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支付机构反洗钱义务
支柱
客户身份 识别和风险等
级划分
大额和可疑 交易
洗钱----洗钱的过程
放置 阶段
浸泡
主要是将犯罪活 动所得的现金转换 成便于控制和不易 被怀疑的形式。
离析 阶段
核心
通过复杂的金融交 易，将犯罪收益与其来 源分离，混淆审计线索 和隐藏罪犯身份的过程。
归并 阶段
甩干
将分散的犯罪所 得与合法财产融为一 体，为犯罪所得提供 表面的合法掩饰。

反洗钱 法律法规
3 《支付机构预付卡业务管理办法》
4 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
5 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

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反洗钱是每一位支付机构员工的义务和职责， 做好反洗钱本职工作即是保护自己！
一碗尝尝就好。别看我们只是小孩子，3、我找们到的图食片量来可源大，着找呢到！本平地时文连件一并碗点击上传。 饭都吃不完，到了幸福午餐能吃上个五六碗，好像多了几个胃似的。看我
们班的几个大吃货，为了能多吃一点，一边排队还一边在把饭往嘴里扒， 把嘴塞得鼓鼓的。春的味道
，春对天我是来可说爱，的就、是生幸机福勃的勃味的道，！她春的天味的道1味也、道是单击作世“文上文独4件5一0”字无。 二的。春天，有生