合规岗
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合规汇报路线
发生合规风险的事件
分公司具体业务部门除向总经理室汇报外，还需抄送总公司 对口的业务部门及分公司合规责任人；
总公司对口的业务部门及分公司合规责任人应通知总公司风 险管理部；
分公司总经理室及总公司风险管理部应上报总公司总经理室 。
受到监管机关处罚
分公司应在三个工作日之内以书面材料方式报送总公司。
保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法 违规行为给予纪律处分的，应当在5日内向当地保险行业协 会报告。
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监管重点内容提示
• 营销员培训管理
保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累 计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识 、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。
保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计 不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、 职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。
内外互动
内部合规管理与外部监管的有效互动。
合规人人有责
合规是公司每一位员工的责任。
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合规概念
什么是合规？
合规 是指公司及其员工的行为应符合法律法规、
监管规定、行业自律规则、市场惯例、公司内部管 理制度以及诚实守信的道德准则。
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合规概念
什么是 合规风险？
合规风险 是指公司因不合规的经营管理行
为引发的法律责任、监管处罚、财务损失或
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ谁是
合规责任人
分公司负责人为分公司合规工作第一责任人， 对其职责范围内的合规管理工作负有直接的第一位 的责任。分公司企划部负责人为合规责任人，合规 责任人负责分公司的具体合规工作。
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合规管理框架
分公司企划部 是合规管理工作的具体负责部门 ，指导并监控各部门的内控、合规工作。
分公司各业务部门及管理部门 是第一线的风 险管理组织 ，各部门负责人为本部门合规工作的 第一责任人。各部门应结合部门特点，主动识别、 评估、检查、防范各类风险。
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监管重点
1.产品说明会 2.新单回访 3.网络宣传 4.防范代签名 5.分红险 6.万能险 7.投连险
8.电话销售 9.银行保险业务 10.税收宣传 11.收付费管理 12.短意险 13.理赔服务
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监管重点内容提示
• 产品说明会
产品说明会主持人、讲解人员及其他参会工作人员 应对产品说明会上宣讲的内容承担相应的责任。产品说 明会全程录像，录像资料保存时间5年以上。
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合规管理框架
总公司层面
总公司合规及风险管理部是合规管理工作的具 体负责部门，指导并监控总公司各部门和分公司 的内控、合规工作。
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合规管理框架
组织架构图
总公司
合规负责人
总公司部门负责人 第一合规责任人
部门指定负责人 合规责任人
合规及风险管理部 合规岗
分公司
分公司负责人 第一合规责任人
企划部负责人 合规责任人
• 税收宣传
在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收 益的税收情况进行如实告知，不得进行类似收益免 税的误导性宣传。
• 收付费管理
保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不 得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，不得接 受被保险人或受益人委托代领保险金。
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监管重点内容提示
• 短意险管理
保险公司经营航意险业务应符合五项标准： 1.保费收入全额、及时、准确入帐； 2.手续费支出及时、准确入帐； 3.电脑联网、电脑出单，实时管理； 4.单证管理做到帐帐、帐实相符； 5.对中介机构承担管控职责。
代理人自建网站/网页应与**保险行业协会网站链接， 并提示查询代理人资格证书和保险展业证书情况。
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监管重点内容提示
• 营销员展业管理
保险营销员从事保险营销活动，应当出示《展业证》。 保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被 保险人本人签名确认。
保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的，或者因经济违法 违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，所属保 险公司应当自知悉之日起5日内向中国保监会报告。
• 新单回访
对保险期限在一年以上（不含一年）、投保人为个 人的人身保险新单业务进行全面回访。除投保人原因外 ，保险公司月度电话回访达成率应为100%。
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监管重点内容提示
• 互联网宣传管理
营销员自建网站或网页名称和标题栏应为“**人寿保险 有限公司北京分公司**代理人个人网站/网页”，并在首页 明显位置注明代理人姓名、所属公司、代理和展业资格证 书号码。
者声誉损失的风险。
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合规概念
什么是合规管理？
合规管理 是公司全面风险管理的一项核
心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性 工作 。
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合规概念
合规管理是风险管理的一部分
风险管理
合规
公司规则
风险收益 权衡
法律法规 监管规定
国家法律
行业自律 道德准则
公司利益
诚实守信
公司战略 风险
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合规管理框架
分公司层面
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合规汇报路线
日常合规工作及报告
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合规评价
综合/专项的合规报告—不定期
监管机关可以根据监管需要，不定期要求保险公 司报送各种综合或者专项的合规报告。
合规报告/现场检查—定期
监管机关定期通过合规报告或者现场检查等方式 对保险公司合规管理工作进行监督和评价，评价 结果作为实施分类监管的重要依据。
合规知识培训
**人寿保险有限公司**分公司
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目录
合规理念 合规概念 合规管理框架 合规汇报路线 合规评价 监管重点 监管重点内容提示 合规考核问责
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合规理念
主动合规
我们要合规，而不是要我们合规。
合规创造价值
合规管理能够有效控制和防止合规风险， 产生效率和效益，即合规创造价值。
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合规理念
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监管重点内容提示
• 电话营销业务管理
保险公司开展电话营销业务，应设有电话营销专 用呼出号码，并在全国性媒体上公示电话号码，公示 时间不少于三天。公示材料应报中国保监会及展业地 保监局备案。
保险公司应制定完善的电话营销管理制度，加强 单证管理，完善收费及结算流程，原则上避免现金收 费。
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监管重点内容提示
• 规范银行业务
保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银 行开展代理保险业务。
保险公司和商业银行应切实加强银行代理保险产品 的宣传和信息披露管理。各类宣传材料应由保险公司 总公司或其授权的分公司统一印发和管理，严禁分支 机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更 其内容。
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监管重点内容提示