就业人员结构由单一的国家或集体的企事业职工转变 为多种就业形式并存。其中个体人员的比例逐步上升， 这部分人包括律师、会计师、各种代理人、经纪人以 及外资企业雇员等。他们一般有较高的收入，但职业 的风险性较大，且缺少国家提供的基本保障。因此， 他们购买长期寿险和健康保险的需求较大，是产生有 效保险需求的来源。
人口数量规模 人口年龄结构 家庭人口数量 人口就业观念 人口受教育情况
2.2.1人口环境
人口数量规模 ：
– 据2010年第六次全国人口普查主要数据公报中 发布数据显示，全国总人口为13.7亿人。其中： 男性人口为6.9亿人，占51.27%；女性人口为 6.5亿人，占48.73%。
2.3.1人口环境
3.2.1人口环境
家庭人口数量
多口之家
四口之家
三口之家
丁克家庭
单人家庭
据国家统计局数据，这次人口普查，全国共 有家庭40152万户，家庭人口124461万人，平均 每个家庭户的人口为3.1 人，比2000年人口普查 的3.44人减少0.34人，家庭户规模继续缩小。
3.3.1人口环境
人口就业观念 我国自改革开放以来，社会就业观念已发生很大变化，
2.1.2保险营销环境的特点
变化性 相关性 复杂性
保险营销环境的变化性
以我国为例：保险公司的数量不断增加、人 们收入水平逐步提高、保险中介机构从无到 有等。
保险营销环境的相关性
是指保险营销环境是由多种环境因素共同起作用的。 例如保险公司想降价销售，就必须同时考虑监管要求、 竞争者的反应、消费者是否认可和接受、销售渠道是 否畅通等等多种环境因素。
保险营销微观环境：是指与保险企业直接有关的因素， 即针对某个特定保险企业的因素。
2.1.1保险营销环境的概念
保险营销的成败关键在于能否适应不断变化的 保险营销环境。 分析和鉴别由于环境变化而造成的机会和威胁 ，调整营销中的各种可控因素，使经营管理与 市场营销环境的变化发展相适应。
保险营销环境的分类
保险营销环境威胁：是指在营销环境中对保险公司不 利的因素。
机会与威胁只是相对的，甚至能够相互转化。例如股 市环境的持续好转，对某些保险公司利好，对另外一 些公司则不利。
2.2保险企业宏观市场营销环境分析
…… 竞争环境
人口环境 外部环境
经济环境 技术环境
政治法律环境 社会文化环境
2.2.1人口环境
中国历年GDP及城镇居民可支配收入统计表
1990
18667
9.9%
1644
1510
1991
21781
16.7%
1893
3.2.1人口环境
人口受教育情况 人本次人口普查公报公布的人口受教育程度表明,每10
万 人 中 具 有 大 学 文 化 程 度 为 8930 人 , 高 中 文 化 程 度 为 14032人,初中文化程度为38788人。与2000年人口普查 相比,三者都出现了大幅度上升,特别是大学文化程度 上升的幅度更大;具有小学文化程度的人口则出现了下 降。与此同时,从2000年到2010年,文盲率也出现了明 显的下降,即由6.72%下降为4.08%,下降了2.64个百分 点。
2.2.2经济环境
GDP GDP增长率 人均GDP 可支配收入（元）
中国历年GDP及城镇居民可支配收入统计表
年份 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989
GDP(亿) 4545 4892 5323 5962 7208 9016 10275 12058 15042 16992
保险营销环境的复杂性
是指保险营销环境是一种多因素的组合，是一个 多因素、多变量的复杂的集合系统。有时，各环 境因素之间会存在矛盾。例如理财保险产品的需 求与保险投资渠道与投资收益的限制之间的矛盾 等。
保险营销环境机会与威胁分析
保险营销环境机会：是指保险公司能够取得竞争优势 和差别利益的营销机会。
增长率 11.9% 7.6% 8.8% 12.0% 20.9% 25.1% 14.0% 17.4% 24.7% 13.0%
人均GDP 463 492 528 583 695 858 963 1112 1366 1519
可支配收入（元） 477 491 526 564 651 739 899 1002 1181 1373
微观 环境
保险 营销 环境
宏观 环境
内部 部门
保险 中介
消费者 竞争者
……人口 环境Fra bibliotek经济 环境
技术 环境
文化 环境
法律 环境
……
保险营销活动与营销环境的关系
保险营销宏观环境 保险营销微观环境 保险企业营销活动
两种环境不是并列 关系，而是包容和 从属关系。前者受 后者的制约，后者 借助于前者发挥作
用。
2.1.1保险营销环境的概念
保险营销环境是指与保险企业有关的，影响 到保险企业产品的供给与需求和维持与目标 顾客间的成功交流所涉及的一切外界条件和 因素的总和。
2.1.1保险营销环境的概念
保险企业营销环境可划分为微观环境和宏观环境两大 类。
保险营销宏观环境是指对整个保险市场都发生影响， 而不具体针对某个特定的保险企业的因素。
人口年龄结构 我国60岁及以上人口为1.8亿人，占13.26% ；其中65
岁及以上人口为1.2亿人，占8.87% ，老龄化进程逐 步加快 60岁以上人口占13.26% ；我国人口年龄结构 从成年型进入老年型仅用了20年左右的时间，与发达 国家相比，速度十分惊人。据预测，到2020年，我国 65岁及以上老年人口所占比重将达到11.92%，比2000 年提高4.96个百分点，届时每8个人中就有一个65岁 及以上老年人。2020年以后老龄化程度继续提高，到 21世纪中叶，老年人口比重将达到25%，每4个人中就 有一个老年人。
第2章 保险营销环境分析
2.1保险营销环境的概述 2.2保险企业宏观市场营销环境分析 2.3保险企业微观市场营销环境分析
本章要点
保险营销环境的概念 保险公司面临的外部环境和内部环境 保险公司对环境机会的利用 保险公司面临环境威胁时的对策
2.1保险营销环境的概述
2.1.1保险营销环境的概念 2.1.2保险营销环境的特点