4.3研究创新点
本文的主要创新之处在一家乡县域单位为具体情况，在通过亲身实习以及自己的调研或许信息结合相关理论以及相关实践经验这样得出的建议结论更具有针对性和可操作性。
5.研究的可行性分析
农村小额信贷这一个论题在党中央国务院的关注下是当前的一个热点，这一领域可以找到比较充裕的文献资料可供参考借鉴。同时，可利用暑假时间去具体的机构实习，搜集相关有用信息，为论文的撰写打下基础，研究以县城为单位可以确保研究数据可靠性以及实际可靠做性。
因此，将理论与实践相结合，深入家乡实地感受农村小额贷款现状，将书本知识和实际现状融合展，对于深刻认识我国现行的农村小额贷款是有意义，同时也是自我学习的一种方式。
1.2选题意义
最近几年我国农村金融改革有一定的成绩，但是制约县域经济发展的主要矛盾，仍然是金融供给不足与金融需求旺盛之间的矛盾。如何解决这一个矛盾有很强的现实意义。乐至县地处涪、沱两江分水岭，典型的丘陵农业大县，全县总人口86.86万人，面积1424.5平方公里，辖25个乡镇，609个行政村，6535个村民小组。乐至县工业经济基础薄弱，农业经济占经济总量的比例长期占到50%以上，缺乏支柱产业和大型全国品牌企业；截止2001年，全县规模以上的工业企业仅有17家，产值2.7亿元，工业增加值占GDP的24.2%。作为一个典型的农业大县，研究乐至县的小额信贷情况，对于认识我国农村小额信贷的发展以及未来的改革方向有较强的现实参考意义。此外，能够尝试用所学到的知识对于家乡的建设提供建议也是对自己学习生涯的一种肯定。
王宁，张苗(2008)认为小额贷款是农村脱贫的有效途径，可以通过以下政策达到目标：以农村信用社为依托，开办农户小额信用贷款；大力提倡和利用金融信贷支持农村发展，由政府”输血”支持变为”造血”支持；严格科学监控小额贷款，减少呆账、坏账发生；积极引导民间融资。
李靳(2008)认为制约我国农村小额信贷发展的障碍分别为：法律体系相关政策及机制建设等外部条件不完善、资金来源和后续资金得不到有效保障、自身特性的限制和管理困境。
15 辛爱云.关于完善我国农村金融服务体系的探讨[J],中国邮政，2009,(3).
16高伟健,全我国农村金融体系的建议[J].金融理论与实践，2010,(3).
17何广文.农村金融机构的多元化【J】.银行家, 2009,(2).
18王小亚.农村金融体制改革研究【M】北京：中国金融出版社，2009.
3.研究内容与方法
3.1研究内容
1.对国内外专家学者在农村小额信贷文献进行认真阅读理解概念做理论基础；
2.通过在一家农村金融机构实习，在明白服务体系的操作流程，感受当前的金融服务体系，同时认识当前服务体系的利弊；
3.调查相关金融服务需求方的意愿得出需求结论；
4.根据亲身实践和分层调研提出乐至县的金融服务系统建立健全建议。
13陈剑波.重建农村金融体系需要破解的难题[J].农业经济问题,2004,(1).
14 Mahjabeen R．Microfinancing in Bangladesh：Impact on households，consumption and welfare[J]．Journal of Policy Modeling，2008(7)．
3.2 研究方法
3.2.1.实地调研法
1通过暑假期间在一家农村金融机构的实习，结合现场观察与实地调研，获取研究所需数据，以及相关具体实际的操作流程从而为本文的研究做准备。
2调研乐至县的相关团体得出服务需求情况与问题。
3.2.2比较分析法
通过乐至县金融服务需求与供给的关系以及其他地区相关经验得，提出适合其乐至县的金融服务体系建立健全。
10王辉,朱健.农村金融服务体系问题与对策探讨[J].财政金融,2010,（1）.
11 王曙光，乔郁．农村金融学[M]．北京：北京大学出版社，2008.
12 Jha S.,K.S.Bawa.The Economic and Environmental Outcomes of Microfinance Projects:An Indian Case Study[J].Environment,Development and Sustainability,2007(9).
2.2国外研究综述
Jose A．G．Baptism等人(2006)在非洲开发银行的小额贷款发展报告中，应用多元回归统计方法分析了小额贷款风险的影响因素，结果表明贷款数额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、贷款人有无违法记录、贷款人经营理念、贷款人经营思路、贷款人经营水平、贷款人拥有土地面积都是小额贷款风险的影响因素。
1.Baptista,J．Joaquim J．S．Ramalho，J．Vidigal da Silva．Understanding the Micro enterprise Sector to Design a Tailor-made Microfinance Policy for Cape Verde[R]．Praia,Cape Verde：Afican Development Bank,2006.
张峭，徐磊（2008）认为农村小额信贷是直接面向农户发放的、小额度的、无需抵押担保的信用贷款，这使得与普通商业贷款业务有着很大的不同，同时也是极易引发信用风险的重要原因。他认为可以通过创新农业风险管理工具和创新小额信贷管理制度来使得小额信贷信用风险得到有效管理和破解。
邓辉(2009)曾提到我国农村小额信贷可持续发展存在如下问题：农村小额信贷手续繁琐与农业生产内在特征的矛盾；农村小额信贷支农政策性与农信社合作经营目标的矛盾；农村小额信贷的推广发展与农信社管理体制的矛盾；农村小额信贷的现行制度设计与农民需求变化的矛盾。
4.研究的重点、难点，创新点
4.1研究重点
结合乐至县的实际而不拘束于书本理论，运用矛盾的特殊性深刻的剖性乐至县的现行的进融服务体系优缺点现在，提出建立健全意见。
4.2研究难点
（1）研究数据的获取
（2）对收集到的数据与资料的分析方法的确定。
（3）实地调研及现场观察的可行性。
（4）实践与理论想结合的操作性。
樊永勤(2009)认为我国农村小额信贷存在的问题为：信贷风险防范能力亟需加强；利率的制定陷入两难困境，且缺乏贷款科学定价的基础；信贷管理手段跟不上小额信贷的迅速发展；农村金融缺乏多样化竞争主体和有效竞争机制；在近年金融危机的情形下小额信贷资金来源短缺。
赵素宁，吕杰（2008）分别从四个角度阐述了农村小额信贷风险的主要表现及成因，一基于农业生产的风险；二基于农产品市场的风险；三基于信贷机构的风险；四基于农户的风险。针对这些风险，文章提出了四点防范措施，完善小额信贷机构的法律规则；建立多元化的社会服务体系；建立信用评级制度；以利率为杠杆，减轻市场风险。
6.论文进度安排
1.2012年3月--4月，阅读相关文献，资料查阅，并进行开题报告的写作。
2.2012年5月--6月，开题报告修改与答辩。
3.2012年7月--9月，实地调研与相关实践，搜集论文所需相关资料数据等信息，进行论文初稿的撰写。
4.2012年10月—2013年5月论文的修改与答辩。
主要参考文献
2.丁业震.农村小额信贷风险及其防范[J].财政与金融，2006（12）.
3.亚当斯(Adams),Rural financial market success credit plan hard to answer the question【M】(1984）.
4.赵素宁，吕杰.农村小额信贷风险及防范[J].金融与保险，2008（12）.
9 Hartarska．V Denis Nadolnyak．Does rating help microfinance institutions raise funds Cross—country Evidence[J]．International Review of Economics and Finance，2007(5)．
19游利，农村金融创新产品的和服务方式的创新难点及其对策【J】中国金融2012（22）.
2．文献综述
2.1国内文献综述
丁业震（2006）认为形成农村小额信贷风险的因素是复杂的，主要有自然因素、市场因素、道德因素、利率因素。他提出了五点关于农村小额信贷风险的防范措施，建立以农户为中心的多元化的社会服务体系；建立合理严格的信用评级制度；加强农村信贷机构自身建设；确定合理的小额信贷利率；完善风险分担机制。
7 Copestake，J．Mainstreaming Microfinance：Social Performance Management or Mission Drift?[J]．World Development,2007(10)．
8张惠茹，中国农村金融市场发展研究[M]福建：福建人民出版社2008.
美国Massach．usetts大学的S．Jha和K．S．Bawa(2007)通过分析印度小额贷款的案例，认为贷款人文化程度、贷款人信用状况、贷款人家庭收支状况、对贷款人的’气法律约束力、贷款人固定资产合计、贷款人耐用消费品合计都是小额贷款风险的影响因素。
美国Auburn大学的Valenti Hartarska和Denis Nadolnyak(2007)应用面板数据分析方法研究了世界银行1998年至2002年在全球各国发放小额贷款的风险情况，提出贷款人技术和能力、产品市场现状、产品市场进入难度、产品发展潜力、贷款有无担保、政府对小额贷款的支持力度、产品的产业政策是影响小额贷款风险的主要因素。
四川农业大学本科毕业论文（设计）开题报告
毕业论文（设计）题目
健全农村小额信贷的研究——以乐至县为例
选题类型
调研型
课题来源
自选项目
学院
经济管理学院
专业
金融学
指导教师
包昆锦
职称
讲师
姓名
杨岱霖
年级
2009.03
学号
20095600