中国富裕人群状况及国内外第三方理 财机构和服务
中国理财市场目标客户群体财富状况
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中国理财市场目标客户群体财富状况
中国富裕人群状况及国内外第三方理 财机构和服务
中国理财市场目标客户群体财富状况
亿万富豪轮廓
中国富裕人群状况及国内外第三方理 财机构和服务
全国裕人士数量
中国富裕人群状况及国 内外第三方理财机构和
服务
2020/11/2
中国富裕人群状况及国内外第三方理 财机构和服务
中国理财市场目标客户群体财富状况
《2013年胡润财富报告》显示，截至 2013年底，全国拥有资产十亿以上的富 豪大约有8,100人，亿万富豪人数达6.45 万人，千万富豪人数达到105万人，
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国内外第三方理财优势对比分析
美国
1.强大而复杂的个人税收 体系； 2.社会的诚信、个人信用 体系发达； 3.理财市场成熟，软件、 产品、平台完备； 4.心态平和，看重长久的 资源和安全的增值； 5.社会慈善事业和设立的 慈善基金发达体现了他们 的价值观，同事也在税收 方面获得了更好的规划。
境 内 资 产 配 置 呈 现 多 元 化 趋 势
中国富裕人群状况及国内外第三方理 财机构和服务
资产传承 资产保全 资产增值 资产保值 家庭保障
✓遗产信托、高额保 障型寿险
✓离岸金融产品、节 税产品
✓中高收益：固定 收益信托计划、各
种基金、PE
✓低收益：国债、储 蓄型保险
✓保障型保险、备用 现金
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第三方理财的运作模式
第三方理财机构不仅仅局限在某个金融机构的理财 产品上，而是要为他们制定其他的投资计划：如现金 规划、消费支出、教育规划、养老计划、税收筹划、 财产分配等一系列服务。
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第三方理财机构理财产品
投资选择可横跨银行，保险，证券，信托等，为客户推荐包括 开放式基金，封闭式基金，海外基金，私募基金，券商集合理 财，人民币理财，黄金，外汇，期货等一揽子产品。
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中国理财市场目标客户群体财富 状况
高净值人群： 个人资产在600万元以上的人群，目前中国高净值人群 达到300万人，平均年龄为39岁。其中，亿万资产以上 的高净值人群数量约6.45万人，平均年龄为41岁。
中国高净值人群更加关注“财富保障”和“财富传 承”，投资心态更为成熟、稳健，跨境多元化配置需 求日益显著。
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全球第三方理财的发展情况
美国：
第三方理财在美国比较成 功，独立理财机构拥有60%的 市场
澳大利亚：
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第三方理财的运作模式
第三方理财服务基于中立的立场，服务涉及范围广 泛，根据客户个性化、多元化和长期的理财需求， 判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合产 生的专业价值。第三方理财业务涉及的金融理财工 具来自现有不同金融机构甚至是其它增值服务提供 商，因此，可以说第三方理财业务是金融交叉营销 的核心价值所在。
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第三方理财的盈利模式
中国： 由于第三方理财进入我国的时间还不长，并且被大家 接受的程度还有待提高，所以目前境内的独立财富管 理机构大部分采用收取代销产品佣金的模式。但随着 市场的更加成熟、投资者的认可，未来会渐变为美国 的顾问和资产管理模式收费。
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主要投资品种列示
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国际理财机构高净值客户投资倾向
北美、欧盟40-50岁高净值人士的投资结构
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国内外第三方理财及服务
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第三方理财
第三方理财是指那些独立的中介理财构，它们不代 表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户 的财务状况和理财需求，判断所需的投资工具，提 供综合的理财规划服务。 第三方理财最早出现在美国、加拿大等国，中国香 港和台湾的理财公司起步的也是比较晚，大陆可以 说是刚刚起步。
我国的第三方理财前景如何呢？
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基于SWOT分析的我国第三方理 财现状
所谓SWOT分析，即基于内外部竞争环境和竞争条 件下的态势分析，就是将与研究对象密切相关的各 种主要内部优势、劣势和外部的机会和威胁等，通 过调查列举出来，并依照矩阵形式排列，然后用系 统分析的思想，把各种因素相互匹配起来加以分析， 从中得出一系列相应的结论，而结论通常带有一定 的决策性。 运用这种方法，可以对研究对象所处的情景进行全 面、系统、准确的研究，从而根据研究结果制定相 应的发展战略、计划以及对策等。
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第三方理财的运作模式
客户首先选择和聘用独立理财顾问，在理财顾问的 协助下，先分析自身的财务状况，进而测试风险承 受能力，在设定理财的目标后，选择不同的理财组 合和投资工具，实现理财目标。第三方理财机构提 供更多的是与财富管理相关的各类咨询服务。
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中国富裕人群状况及国内外第三方理 财机构和服务
中国理财机构高净值客户财富状况及投 资倾向
全国高价值人群可 投资资产规模（万 亿人民币）
数据来源：贝恩咨询，招商银行
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中国理财机构高净值客户财富状况及投 资倾向
中国 的高 净值 人群 的财 富目 标更 加多 元化
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第三方理财的盈利模式
美国： 第三方理财收取的费用，主要来自所做理财规划的咨 询费或者提供的其他一系列的理财服务费。美国独立 理财机构的10%的收入来源是财务规划和咨询，90%来 自管理资产组合收费。理财规划服务收费，按计费小 时、项目固定费率或年度固定顾问费收取；客户管理 资产组合收费，通常收取管理资产总额的0.5%～2%。 美国独立理财机构过去几年里理财业务年平均利润率 达35%，年平均赢利增长12%～15%。