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XX农村商业银行单位大额存单
业务管理暂行办法
第一章总则
第一条为规范XX农村商业银行（以下简称‘总行'或‘我行'）单位大额存单业务管理，防范风险，根据人民银行制订的《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号），制定本办法。

第二条本办法适用于我行辖下所有开办单位大额存单的
机构。

第二章业务规定
第三条本办法所称单位大额存单是指我行向非金融企业、机构团体及我行认可的其他单位发行的、以人民币计价的记账式大额存单凭证。

单位大额存单是我行存款类金融产品，属一般性存款，总行设立独立科目核算。

第四条发行规模。

我行单位大额存单实行规模管理，由总行向人行报备每年发行计划。

第五条产品发行。

产品全年发行计划确定后，总行公司金融管理总部根据业务发展需要确定每期产品发行要素（包括期限、利率、规模等），并组织产品销售。

第六条发行渠道。

我行单位大额存单暂仅支持我行营业网
点、网上银行、银企e线通等渠道发行，其他第三方平台或渠道暂不支持。

第七条业务办理。

客户到银行网点办理业务时，由于我行单位大额存单产品是主要通过完善我行单位定期一户通产品的存取款功能实现的，因此各网点在受理客户的存取等业务时，需根据现行《XX农村商业银行单位人民币定期一户通操作规程》的要求为客户办理。

其中需要注意的是：客户填写的《单位定期一户通业务凭证》将作为客户认购某期产品的依据，需在《单位定期一户通业务凭证》上的“业务类型”中的“其他”信息栏上标识该期产品的名称，转存方式必须选择“不转存”。

另一方面，网点在为客户办理资金存入业务时，产品代码须选择“77（大额存单）”。

第八条产品凭证。

根据持有人要求，我行可为其出具大额存单持有证明。

对于未出具持有证明的大额存单，持有人可通过网上银行、银企e线通等电子交易渠道进行查询、赎回、提前支取等业务；但对于已出具持有证明的单位大额存单，客户通过网上银行、银企e线通等电子交易渠道仅能办理查询业务。

第九条起点金额。

我行单位大额存单起点金额为1000万元（含）。

第十条产品期限。

我行单位大额存单期限包括：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年九种。

第十一条产品利率。

我行单位大额存单发行利率以市场化方式确定，包括固定利率及浮动利率两种。

其中固定利率采用票面年化收益率的形式计息；浮动利率以上海银行间同业拆借
利率（Shibor）为基准上下浮动。

第十二条计息方式。

我行单位大额存单自客户认购之日起计息，付息方式包括“一次还本付息”和“定期付息、到期还本”
两种。

具体采用何种方式，以该期产品的相关说明为准。

第十三条我行单位大额存单可办理质押业务，贷款最高不超过存单本金的95%，且须确保存单本金能覆盖贷款本息。

第十四条大额预报。

各经营单位需要按照我行现行大额预报机制的要求，进行大额资金的登记及预报工作。

第十五条应急机制。

单位大额存单纳入存款范畴，如出现流动性风险预警信号，如客户存款连续大幅流失引发流动性储备压力等情况，须按照我行《XX农村商业银行流动性风险预警及应急预案指引》相关规定执行。

第十六条反洗钱规定。

各分支行需加强产品的反洗钱工作，具体要求为：客户存入的资金必须遵循同一法人原则，即资金必须由客户名下的结算账户划入；赎回时，本息须转回客户名下的其他结算账户。

对于客户大额可疑资金交易，经营单位应按现行反洗钱业务管理规定及时报送。

第十七条其他规定
（一）提前支取规定。

我行单位大额存单分为可提前支取及不可提前支取两类，对于不可提前支取的存单，客户只能持有到期后方可向我行提出赎回申请；而对于可提前支取的存单，我行受理持有人提出的提前支取申请后，根据该期产品提前支取的计息规则向客户兑付本息。

（二）赎回规定。

单位大额存单到期后，持有人可向我行。