• 风险监控
–监控质押率≥80% 警戒线 –监控质押率≥90% 处置线
• 监控质押率达到或超过警戒线时：
– 停止未发放额度支用 – 风险警示通知书，三个工作日补足保证金或追加仓单 – 达到或超过处置线，或发出警示通知后三日没有补足的，处置仓 单
3、基本规定
• 下列情况建行有权单方面处置质押仓单
–信贷合同期满，借款人没有按期还款 –当贷款行向客户发出风险警示通知书后三个工作日内客户没有采 取相应措施补足质押物价值
2、主要业务流程
8. 贷款行核定贷款额度，与借款人签订贷款合同 9. 借款人提前向贷款行出具入金凭证及质押登记资料 10. 期货公司关闭借款人其他出金渠道 11. 交割配对日交易时间结束后、最后交割日（或滚动交割交 收日）前（含），贷款行发放贷款 12. 贷款行当日将贷款转入期货公司保证金账户 13. 交割完成后，期货公司及时通知贷款行和借款人，双方签 署质押合同 14. 三方配合办理质押登记手续
2、主要业务流程
标准仓单质押解除
• 上期所标准仓单质押解除 – 贷款行通过仓单管理系统办理，借款人通过系统确认
• 大商所、郑商所标准仓单质押解除流程
– 借款人向贷款行提交相关资料（解除质押登记申请表、清缴仓储费 凭证复印件） – 贷款行向承办行出具质押解除委托书 – 承办行由专人到交易所办理质押解除手续 – 承办行通知贷款行
自筹资金还款流程
–借款人归还贷款行贷款→贷款行通知承办行解除质押→ 承办行、 借款人及期货公司到交易所解除质押→承办行通知贷款行→贷款 行归还借款人仓单
–上期所仓单由贷款行和借款人通过仓单系统解除质押
2、主要业务流程
借款人
①申请材料 ②评级授信（速贷通） ③贷款合同及质押协议 ⑩发放贷款
④通知
2、主要业务流程
交割还款流程
1. 借款人申请或贷款行要求交割还款，贷款行审核 2. 贷款行与借款人、期货公司签署封闭监管协议 3. 质押标准仓单同种商品最近交割月合约最后交易日（或滚动交割配 对日）交易时间结束后，贷款行向期货公司发送《标准仓单质押业 务询证函》，期货公司向贷款行发送盖章的《客户持仓证明》 4. 借款人提前向贷款行出具出金凭证，以及从期货结算资金账户至贷 款保证金账户（或其他还款账户）的转款凭证，期货公司关闭借款 人除贷款行以外的出金渠道；
3、基本规定
• 标准仓单条件
– 无权属争议，且未受到交易所限制处分 – 价值相对稳定，市场交易活跃，容易变现 – 仓单有效期比信贷业务到期日至少长1个月 – 已缴足仓储费，或已预存至贷款保证金账户
• 借款人条件
除借款企业一般应具备的条件外 – 从事与质押仓单商品相关生产、加工和贸易活动 – 有期货交易编码，与建行认可的期货公司有经纪关系 – 在贷款行开立基本结算账户或一般结算账户 – 通过建行结算，已开通银期直通车
谢
谢 ！
贷 款 行
⑨通知承 办 行源自⑧取得质权 交易 所
⑤授权
⑦开立专用交易编码
期货公司
⑥质押登记
2、主要业务流程
拟交割标准仓单质押贷款流程
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 借款人向贷款行提出贷款申请 贷款行审核期货公司是否在总行公布名单之内 贷款行对借款人进行额度授信审批 借款人提前建立买方持仓，并确保持仓进入交割 贷款行与借款人、期货公司签订封闭监管协议（已签过且在有效 期内的可不再另签），期货公司协助监管 最后交易日（或滚动交割配对日）交易时间结束后，贷款行向期 货公司发送《标准仓单质押业务询证函》 期货公司核实客户持仓，向贷款行发送持仓证明
标准仓单处置
• 到期不能还款的，如下处置仓单： – 协商转让； – 交割还款； – 其他建设银行认可的其他方式。 • 办理交割还款须满足以下条件： – 贷款行同意 – 期货公司在总行公布准入名单内 – 借款人已在贷款行开立期货结算资金账户 – 借款人已经建立了与信贷业务到期日相匹配的质押标准仓单相 应合约卖方持仓
2、主要业务流程
标准仓单置换
• 标准仓单质押期间，经贷款行同意，借款人可以对未处置的已质押标 准仓单进行置换 • 置换后的质押率应符合监控质押率要求 • 流程： 1. 借款人提交置换申请,重新签订质押合同 2.质押登记新的标准仓单 3.解除原质押的标准仓单 4.贷款行和承办行更新台账
2、主要业务流程
3、基本规定
• 借款人需提交材料 – 标准仓单持有凭证（已有标准仓单） – 或期货公司盖章的《客户持仓证明》（拟交割仓单） – 期货交易编码 – 借款人和期货公司签章的质押登记申请表（上期所除 外） – 借款人缴纳仓储费证明 • 借款人需在贷款行开立贷款保证金账户 – 借款人在质押仓单市值下跌时追加保证金 – 划转处置标准仓单的资金 – 扣划仓储费等各种费用
1、业务简介
• 标准仓单
符合交易所统一规定，由期货交易所指定的交割仓 库在完成入库、验收、确认合格后签发给货主的并 经期货交易所注册生效的标准化实物提货凭证
标准仓单的获得：注册、转让、交割
1、业务简介
建行标准仓单质押信贷业务优势
仓单品种全 – 上海、大连、郑州三所标准仓单均可质押 业务范围广 – 流动资金贷款 – 商业汇票承兑 – 保证 – 信用证等 质押形式多 – 可用已有标准仓单质押 – 可先贷款，后质押
2、主要业务流程
标准仓单处置
• 上期所标准仓单协议转让流程 – 贷款行与借款人、标准仓单受让方签订仓单转让协议 – 受让方向贷款行支付受让款 – 三方一同至上期所办理仓单过户手续 • 大商所、郑商所标准仓单协议转让流程 1.贷款行与借款人、受让方签订标准仓单转让协议 2.借款人提交处置申请表、仓单转让协议 3.贷款行向承办行出具质押处置委托书 3.承办行指定专人到交易所办理转让手续
• 质押率
=借款本息/(质押标准仓单数量×质押价格+贷款保证金)×100% ≤70%
• 质押价格
– 最近交割月份同种商品合约最近五个交易日结算价的平均值与现 货价格孰低 – 贷款保证金中剔除借款人缴存的手续费、仓储费、增殖税及其他 各种费用
3、基本规定
• 监控质押率
＝借款本息/(质押仓单数量×最近交割月份同种商品期货合约当日 结算价+贷款保证金)×100% –贷款保证金剔除手续费、仓储费及其他费用
–监控质押率上升至处置线以上(含)，但借款人仍未采取必要措施 弥补质押的标准仓单市值损失
–借款人有提供虚假材料等欺诈行为 –借款人擅自改变信贷资金用途 –出现可能影响资产安全的其它重大事项
3、基本规定
• 准入标准（适用于拟交割标准仓单质押贷款和交割还款业 务）
– 具有工商管理机关颁发的营业执照和期货监管机构颁发的期货经 纪业务许可证，且已通过最近年度年检。 – 是国内各期货交易所的会员单位，已在建行各交易所主办行开立 期货保证金存款账户并通过建行进行结算。 – 建设银行认为应具备如下条件之一： – 1.建行信用评级为AA-以上（含）； – 2.最近年度评定的期货公司分类结果为A级（含）以上；选择建行 为主要存管银行，在建行的期货保证金存款占其保证金总量的 25%以上；建设银行为主要银期转账业务办理行，建行签约客户 数量占其客户总数的40%以上； – 3.至少办理过一笔已有标准仓单质押信贷业务和自筹资金还款业 务。
2、主要业务流程
5. 合约最后交易日（或滚动交割配对日）的下一交易日后（含）、 最后交割日（或滚动交割交收日）前（含），贷款行确定解押仓 单数量和清单，解除质押，期货公司代为交割 交割资金收款日，期货公司在收到交割资金当日及时通知贷款行， 贷款行凭预准备的出金和转款凭证于当日及时将交割资金划至借 款人贷款保证金账户或还款账户，清偿债务
标准仓单质押信贷业务介绍
无锡分行机构业务部 2012年10月
主要内容
1、业务简介 2、业务流程 3、基本规定
1、业务简介
• 标准仓单质押信贷业务形式
–已有标准仓单质押信贷业务
–拟交割标准仓单质押贷款
• 已有标准仓单质押信贷业务定义
–借款人以其拥有处分权的标准仓单作为质押，向建设 银行申请办理的标准仓单质押信贷业务
3、基本规定
• 贷款用途
– 正常生产经营活动需要，不得用于固定资产、股权等投资，不 得用于国家禁止生产、经营的领域和用途 – 拟交割标准仓单质押贷款只能用于借款人正常生产经营活动所 需的标准仓单实物交割
• 期限
– 最长一年，不超过质押仓单有效期，不能展期
• 利率
– 同期流动资金贷款利率
3、基本规定
2、主要业务流程
已有标准仓单质押信贷业务流程
–各期货公司的客户均可办理 –借款人申请→贷款行调查评级及授信→借款人与贷款行签订贷款 合同和质押合同→贷款行通知承办行办理质押登记→借款人、承 办行与期货公司到交易所办理质押登记手续→承办行通知贷款行 →贷款行发放贷款 –上期所仓单由贷款行和借款人通过仓单系统办理质押登记
6.
2、主要业务流程
标准仓单质押登记

上期所质押由贷款行和借款人通过标准仓单管理系统办理 郑商所、大商所由贷款行委托承办行通过特别通道办理 – 借款人提交质押登记申请表（借款人和原会员盖章）、仓单持有 凭证，借款人组织代码证、营业执照、税务登记证、法人身份证 等复印件，仓储费缴纳证明等资料 – 贷款行与借款人签订贷款合同、质押合同 – 贷款行向承办行提交质押委托书 – 承办行指定专人到交易所办理质押登记 – 承办行办理质押登记完毕后通知贷款行
1、业务简介
还款方式灵活 – 到期自筹资金还款 – 质押仓单交割还款 额度循环使用 – 一次审批，循环使用 当地异地均可贷款 – 在当地建行授信的，向当地行申请 – 未在当地建行授信的，可向承办行和主办行申请
2、主要业务流程
基本流程与一般流动资金贷款相同
– 受理、调查评价、审批、发放及贷后管理 – 大中型企业额度授信按现行审批权限审批 – 小企业客户按照小企业模式操作（如贸易类客户销售 收入低于1亿元并且资产总额低于1.2亿元可按照小企 业模式操作） – 速贷通：不用评级授信，单户最高贷款金额不超过 2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%