人民币理财产品
A 、“财富日日升”
收益计算： 当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率
÷365（注意年化收益率的概念） 理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎
回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。 例：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年4月11日申
财富“鑫鑫向荣B款”理财产品
2013年12月18日已隆重发售
中国邮政储蓄银行
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❖“鑫鑫向荣”释义
❖“欣欣向荣”源自于陶渊明的《归去来兮辞》，“木，欣 欣以向荣；泉，涓涓而始流”，形容草木生长旺盛，比喻事 物的蓬勃生长及事业的兴旺昌盛！
❖“欣欣向荣”内在释义，即世间万物皆有自身运行的规律： “水因湍流而不枯，树因代谢而不朽”，而现金管理亦是如 此，只有流动才会产生价值；
个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至
投资者指定账户，逢节假日顺延。
全额 2.投资者
赎回本理财计划时，银行实时将本金与理
财收益划转至投资者指定账户。
部分 3.投资者
赎回本理财计划时，银行实时将投资者当
日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者
当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日
财富系列
资金池系列
财富债券 财富御享 财富182天型
鑫鑫向荣
日日升
月月升
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4、重点产品分析
“财富日日升”人民币理财产品 “财富月月升”人民币理财产品 “财富鑫鑫向荣”人民币理财产品 “财富债券系列”人民币理财产品
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A、“财富日日升”
产品代码：0900099C93 购买金额：5万元起，以1000元递增 收益：年化收益率调整为2.2% 申购、赎回时间：每个法定工作日的8:30-16:30 到帐时间：实时到帐 该产品的投资方向：国债、金融债、央行票据、企业（公 司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优质企业信托 融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。 产品特点：适合那些拥有灵活资金，并且偏好低风险的人 群；方便灵活，用户可随时进行申购和赎回，并且没有任何 的申购和赎回费用。
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B、“财富月月升”
月月升的申购、赎回期限：每月的1—27日可以进行追加 投资和终止投资，就是说可以在这个期间内进行申购和赎 回，但资金的扣款和到帐与其他理财产品的规定有所区别 。
举例说明：用户张三在7月2日购买50000元月月升产品 ，在当月底产品成立后（7月31日）才扣款，中间(7月3 日—31日)给用户帐户计活期利息。张三在8月1日就可以 赎回50000元月月升产品，资金是次月第二天（9月2日 ）到帐，（其他理财产品是到期后的5-8天到帐）
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❖一、产品特性
❖ （二）分行有一定自主定价权
❖ 1.“鑫鑫向荣”B款产品引入不同分行制定差别化的费率。
❖ 2.电子渠道费率全国统一定价，客户享受较高的收益率。
❖ 3.机构客户费率同本分行个人客户费率。 ❖各分行可调整90天以上期限档产品在柜台销售的收益率 （收益率调整上限为电子渠道全国统一收益率），同时需 将销售费率反方向调整相同幅度，保证客户收益率与销售 费率之和等于成本上限；产品收益率下浮调整不受限制， 适度有效平衡客户维护与银行创收之间的关系。
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谢 谢!
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每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.12. 320.12. 3Thurs day, December 03, 2020
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天生我材必有用，千金散尽还复来。0 1:14:02 01:14:0 201:14 12/3/20 20 1:14:02 AM
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❖二、产品卖点
➢ 收益递增：收益率高于同期存款，随持有时间递增
➢ 资金安全：投资稳健，客户资金安全
➢ 申赎灵活：成立后每个开放日开放申赎
➢ 市场潜力大：可以有效锁定存量客户，吸引新客户
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❖三、产品卖点
❖目标客户： ➢邮储代发工资业务客户：对工资卡上余额有理财需求 ➢通知存款客户：短期有资金使用需求 ➢小微企业主：每日都有现金变化，进货时使用较多资金， 随时支取使用 ➢机构客户：有一定的闲置资金，且短期内无现金支出计划
❖“鑫”谐音“欣”，代表金多兴盛，因此本产品取名“鑫
鑫向荣”，也预示着我行人民币理财业务正处于业务发展的
黄金时期！
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❖目 录
❖第一部分 产品要素 ❖第二部分 产品特性
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❖第一部分
❖产品要素
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❖一、基本要素
❖机构客户
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❖二、鑫鑫向荣/B款比较
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
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C、“鑫鑫向荣”
产品代码：1100099C88 购买金额：5万元起，以1000元倍数递增 收益： 2.2%~3.25%，根据投资者赎回时每笔理财
资金的实际存续天数T，分档计息:
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
第1档：1天≤T＜7天，2.20%（费后） 第2档：7天≤T＜14天，2.30%（费后） 第3档：14天≤T＜30天，2.50%（费后） 第4档：30天≤T＜60天，2.70%（费后） 第5档：60天≤T＜90天，2.90%（费后） 第6档：T ≥90天，3.25%（费后）
申购、赎回时间：每个法定工作日的8：30-16：30 到帐时间：T+2日
注意 —产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
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B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
❖理财类业务培训
重点产品----人民币理财产品
1、概念
人民币理财产品
人民币理财产品，即由商业银行
自行设计并发行，将募集到的资金根
据产品合同约定投入相关金融市场及 购买相关金融产品，获取投资收益 后，根据合同约定分配给投资人的一 类理财产品。
（四）企业目前主要热销理财产品简 介
邮储银行常销人民币理财产品
3、投资稳健，本金安全。本产品募集资金投向国债、金融债 、央行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工 具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者 本金安全和收益稳定。
人民币理财产品
A 、“财富日日升”
目标客户群体： 私营企业主：账户上有一定存款，但随时需要使用； 个体经营户：每日有资金回笼，进货时需要使用； 第三方存管客户：炒股客户，每日在股市劳作； 我局代发工资客户：工资卡上有一定余额； 银行贷记卡客户：钱存在贷记卡上，性
❖ （三）产品手续费计提设置
❖ 1.各档期产品成本费率总行统一控制，柜台销售产 品手续费计提方式为：产品保有期间按最长端费率计 算，赎回时根据实际分档手续费率补差。
❖ 2.电子渠道销售产品手续费计提方式为：产品保有 期间按对应分行柜台最长端费率计算，赎回时根据电 子渠道实际分档手续费率补差。
的时间。 • 确认日：赎回日的次日（T+1日 • 到账日：资金到达客户邮储结算账户的时间（T+2
日。 • 申购日、赎回日、确认日都计息
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C、“鑫鑫向荣”
产品特点：
❖收益性：收益递增, 收益率高于同期存款利率, 持有 时间越长，收益率越高。
❖安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
❖流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
， • 三，客户全额支取时 603305
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C、“鑫鑫向荣”
鑫鑫向荣与活期存款的收益进行比较:
“鑫鑫向荣重点
收益计算：
预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期 最高年化收益率×实际存续天数/365。
活期利息的计算是除以360天的！
重点难点
• “鑫鑫向荣” 的四个“日” • 申购日：即购买日。 • 赎回日：应用户要求银行做终止资金运行的申请
起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延
。
4.赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。
5.日日升申购日计息，赎回日不计息，“计头不计尾”
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A 、“财富日日升” 营销话术
理财经理：张老板，您好！我是集宁邮储银行工业区支局 的理财经理某某。我局近期推出财富日日升理银行财产品 ，不仅跟活期一样的便利，同时它的收益还是活期存款的 六倍多，这种类似活期的理财产品只有我们邮政销售，其 他银行都没有呀，20万放40天就有480多的收益,活期才 90多块钱。（计算）
可申购和终止投资，未办理终止投资自动滚动投资，其理财本金和收 益滚入下个月的理财本金。2.申购资金将于月末日扣款，并于次月1 日投入本理财计划。 赎回：开放期内可终止投资部分或全部理财资金（部分终止投资时剩 余额度理财资金不得低于5万元），终止投资资金将在次月月初2个工 作日内入账。 计息：1.每月按公布的上月实际收益率分配收益。2.计算方式：收益 =客户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数 3.若投资者未提出终止投资申请的本金，则结清后的本金和收益作为 下月理财本金。