（4）电子支票的不足：
电子支票的整个事务处理过程要经过银行系统，而银 行系统又有义务出文证明每一笔经过他处理的业务细节， 因此，电子支票的一个最大的问题就是隐私问题。
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银行卡：
银行卡是由银行发行的，是银行提供电子支付服务的一种手段，它包括信用卡、借记 卡、灵通卡、专用卡等。 ①信用卡具有购物消费、信用借款、转账结算、汇兑储蓄等多项功能。它可在商场、饭店 等许多场合使用。可用刷卡记账、pos结帐、atm提取现金等多种支付方式。 信用卡的获取：在银行开户。持卡人身份识别存在两种方式：一是由持卡人出示身份证明， 如本人签章、身份证等；另一种是通过口令来识别。 信用卡的使用：用户购买某种商品时，就把自己的信用卡号和口令提供给商家，申请购物。 商家得到购物申请后，与开卡行取得联系，请求开卡行进行支付认可。开卡行在确认持卡 人身份之后，给商家返回一个确认信息批准交易。之后，商家供货给持卡人，银行则把相 应的货款由持卡人的账户转到商家的账户上。
（一）定义： 电子支付是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术 和通信技术为手段，将货币以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通 过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。
（二）电子货币： 货币演化过程：商品货币—金属货币—纸币—电子货币 电子货币是利用银行的电子存款系统和各种电子清算系统记录和 转移资金的。
汽车电子商务 张耀武 第十章 汽车电子商务电子支付
5.1 电子支付系统概述 5.2 汽车贸易中常见的电子支付方式 5.3 网上银行 5.4 汽车贸易电子支付中的安全防范 5.5 汽车贸易网上支付的应用实例
《汽车商务电子》
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电子支付系统概述
支付系统、配送系统和安全系统被认为是电子商务发展的三大瓶颈，其中支付系统的可靠 和安全是最为重要的。
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在整个交易过程中，付款证明的传输及账户的负债 和信用是同时发生的。如果购买方和销售方没有使用同 一家金融中介，则可使用金融中介之间的标准化票据交 换系统，它由国家中央银行（国内贸易）或国际金融机 构（国际事务）协同控制。
（3）电子支票的优点：
节省时间；减少纸张传递的费用；没有退票；灵活性强。
电子商务一个基本的问题就是如何通过现有的网络技术如internet、web、数据加密、PKICA 系统、防火墙技术、各种交易协议（如SET）、客户端浏览技术和软件等，使得消费者和商家透 明地进行安全交易。其中，支付系统的可靠和安全，是整个电子商务框架的基础和保障。当前的 主要支付方法有信用卡支付、电子支票、电子现金、smart card，同时衍生出很多类型的支付方 案。
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信用卡无安全措施的交易模型：
流程：用户从商家订货，并把信用卡信息通知商 家，信用卡信息的传递方法有：
通过电话传真等非网上手段；通过网络传送， 但无安全措施。 特点：风险由商家承担；商家完全掌握用户的信 用卡信息；信用卡信息的传递无安全保障。 弱点；商家有义务保护用户的信息，否则，用户 的隐私权易遭侵犯。
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5.1 电子支付系统概述
1、电子货币的特征： （1）电子货币是一种电子符号，其存在形式随处理
的媒体而不断变化，如在磁盘上存储时是磁介质，在 网络中传播时是电磁波或光波，在cpu处理器中是电脉 冲等。
（2）电子货币的流通是以相关的设备正常运行为前 提。
（3）电子货币的安全性，不是依靠普通的防伪技术， 而是通过用户密码、软硬件加密解密系统及路由器等 网络设备的安全保护功能来实现的。
电子支付系统的定义：电子支付系统是指用电子技术，主要包括计算机和通信技术，在网络 中发出、传递支付指令，通过电子支付工具完成支付结算的支付系统。它包括了支付工具的电子 化和支付技术的电子化，统称为电子支付系统。电子支付系统的实现机理与传统支付系统之间存 在着内在的联系。
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一、电子支付
特点：用户帐户的开设不通过网络。信用卡信息不在开放的网络上传送。通过电子邮件 来确认用户的身份。商家自由度大，风险小。支付是通过双方都信任的第三方完成的。
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信用卡简单加密支付系统模型：
这在现在是比较常用的支付模式，由于一系列的加密、授权、认证及相关信 息传送，使交易成本提高，不适用于小额交易。 流程：用户在银行开立信用卡帐户，在商家订货后，把信用卡信息加密后传给商 家服务器。商家服务器验证信息的有效性和完整性后，将用户加密的信用卡信息 传给业务服务器，业务服务气焰商家身份后，将信用卡信息转移到安全的地方解 密，然后将信息通过安全专用网传送到商家银行，银行确认信用卡信息的有效性， 将结果传给业务服务器，业务服务器通知商家服务期完成交易或拒绝，商家再通 知用户。 特点：信用卡等关键信息要加密；使用对称和非对称加密技术；可能要启动身份 认证系统；以数字签名确认信息的真实性；需要业务服务器和服务软件的支持。
信用卡信息的传递没有安全保障，易被人截获 或篡改。
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信用卡通过第三方经纪人支付的模型：
用户在第三方付费系统服务器上开一个账户，用户使用这个账户付款。此法交易成本 低，对小额交易使用。 流程：用户在经纪人处开立一个账户，网上经济人持有用户的账户和信用卡号。用户用此 帐号从商家订货，商家将用户帐号提供给经纪人，经纪人验证商家身份给用户发送电子邮 件，要求用户确认购买和支付后，将信用卡信息传给银行，完成支付过程。
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2．电子货币的表现形式：
（1）电子支票： 电子支票的定义：电子支票和纸质支票一样，包含支付人姓名、支付人金融机构名称、支付人
账户、被支付人姓名、支票金额。电子支票需要经过数字签名，被支付人数字签名背书，使用数字 凭证确认支付者/被支付者身份、支付银行以及帐户、金融机构就可以使用签过名和认证过的电子支 票进行帐户存储了。 （2）电子支票的使用过程：
买方在网上银行进行电子支票的注册，在注册过程中，需输入信用卡和银行账户信息购买电 子支票。买来的电子支票应有银行的数字签名。买方在购买时，将用自己的私钥在电子支票上进行 数字签名，用卖方的公钥加密电子支票，使用E-mail或其他传递手段向卖方进行支付；只有卖方可 以收到用卖方公钥加密的电子支票，用买方的公钥确认买方的数字签名后，可以向银行进一步认证 电子支票，之后发货给买方。卖方将电子支票村到银行，进行转帐。