王先生家庭理财规划目录第一部分理财声明. ..... 错误!未定义书签。

第二部分规划摘要. ..... 错误!未定义书签。

第三部分家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标错误!未定义书签。

一、家庭基本情况 ....... 错误!未定义书签。

二、家庭财务状况分析 ... 错误!未定义书签。

三、风险属性界定 ....... 错误!未定义书签。

四、理财目标 ......... 错误!未定义书签。

第四部分宏观经济与相关数据假设错误!未定义书签。

第五部分理财规划建议. ... 错误!未定义书签。

一、紧急预备金 ....... 错误!未定义书签。

二、宝贝计划 ......... 错误!未定义书签。

三、购车规划 ......... 错误!未定义书签。

四、孝心规划 ......... 错误!未定义书签。

五、创业规划 ......... 错误!未定义书签。

六、保险规划 ......... 错误!未定义书签。

七、投资规划 ......... 错误!未定义书签。

八、敏感性分析 ....... 错误!未定义书签。

九、其他规划 ......... 错误!未定义书签。

第六部分方案执行、风险告知及定期检讨错误!未定义书签。

一、方案执行 ......... 错误!未定义书签。

二、风险告知 ......... 错误!未定义书签。

三、定期检讨 ......... 错误!未定义书签。

附件一：风险属性测试 附件二、生涯仿真表第一部分 理财声明尊敬的王先生：感谢您选择本银行进行理财规划， 我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务， 帮助您实现 家庭目标，提升生活品质。

首先请参阅以下声明：1、本方案中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不 可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际， 我们采用历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方 法来获取这类数据。

2、鉴于基本资 料的局限性， 本方案的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差， 您所提供的资 料 越全面、详细，误差将越小。

您所自愿提供的信息，我们将为您严格保密。

3、本方案是按照您所提供的财务信息而制定的，如果其中有任何重要的信息不确切或 发生变化， 本方案将不再适用于您。

本方案是应您的家庭特定情况而制定， 不适合其他任何 人士作财务或投资的指引。

4、投资计划中任一部分的投资回报都依赖于市场条件和资产管理人的投资策略，我们 对本方案——特别是投资收益的表现——不作任何的保证或承诺。

5、由于本方案所采用的金融假设及您的家庭情况有可能发生变化，并且在实际执行时 根据法律和经济环境可能有所调整， 您的理财产品选择会因此产生重要影响， 所以我们建议 您定期 （特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时） 检查并重新评估理财规划， 以便适时 地做出调整。

6、请您在开始执行本计划中的任何特定部分前，务必进一步咨询我们的意见。

如有任何疑问及需求，欢迎您随时与我们联系。

国庆、中秋双节来临之际，祝您及您家人节日快乐，全家幸福！某银行理财师 二OO 九年九月九日第二部分 规划摘要1、您家庭紧急备用金比例适当，建议您夫妻二人分别办理一张3 万元额度的农行金穗错误 !未定义书签贷记卡，以备应急之需。

2、建议您通过每年节余支付孩子养育费用，并通过基金定投积累10 万元的首笔教育储蓄金。

3、建议通过贷款方式实现购车目标，期限三年，首付四成。

4、建议每年孝敬双方父母各1 万元，每两年陪双方父母外出旅游一次，为岳母办理10 万元终生寿险、附加10 万元重疾险。

为您母亲准备20 万元健康准备金，通过基金定投积累。

5、建议现在开始准备创业启动金，每月投资6630 元，5 年内筹足50万元。

6、建议您配置万能险、重疾险、意外险；您妻子配置终身寿险、重疾险，意外险。

家庭配置普通家庭财产险，置车后购买全车险。

7、建议您进行组合投资，分别配置实物黄金10％、货币性资产10％、债券性资产20％、股票性资产60％，实现资产的保值增值。

第三部分家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。

我们将以此为基础开始理财规划。

、家庭基本情况注：家庭资产有存款8万，基金现值2万（已亏损30%,股票现值3万（已亏损30%。

住房2套，其中市区80平米，无贷款；郊区140平米，尚有公积金贷款15万。

家庭经常性支出每月5000元。

二、家庭财务状况分析1、资产负债表（单位：元）2、收支储蓄表（单位：元）注：根据《国家税务总局关于调整个人取得全年一次性奖金等计算征收个人所得税方法问题的通知》（国税发[2005] 9号）,10000 - 12^833元，据最新个人所得税税率表可知833元适用的税率为10%速算扣除数为25元。

年终奖1万元税后金额为10000- （10000X10%-25）=9025 元3、家庭财务状况分析1、您家底殷实，收入丰厚，现金流充裕，属准中产阶层。

您家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例控制得较好，贷款的偿还能力很强，储蓄率较高，理财空间较大。

建议充分运用好月度和年度结余，适度运用财务杠杆，进而提高生活品质，达到生活目标。

2、您当前面临的主要问题是：投资结构不合理，总体收益太低；要及早树立理财意识, 提高理财收入。

夫妻二人均无任何商业保险、母亲患有粮尿病，家庭保障不足、抗风险能力较低，应适当增加商业保险。

、风险属性界定您家庭正处于形成期，经测试（详见附件一），您属于中高能力和中高态度的投资者类型，考虑到您从事的外企销售公司区域经理职业具有一定的风险，在投资组合建议进行股债平衡，兼顾流动性资产。

四、理财目标根据与您的沟通，确定您的家庭理财目标依照优先级排列如下：1、2年内要孩子,孩子出生后5年内准备养育费及教育储备金10 万元。

2、年底购置一辆15 万元左右中档轿车。

3、每年孝敬双方父母赡养费各1万元；为患有糖尿病的母亲准备20 万元健康基金。

4、5年内准备50 万元创业启动资金。

5、构建周全的家庭保险保障。

第四部分宏观经济与相关数据假设为使理财规划书能提供与实际相符合的理财建议，同时能更清晰准确地将理财规划结果呈现给您，我们根据实际的经济运行环境和合理的预测，设定了本理财规划书中所使用的一些经济参数：1、通货膨胀率为年4%，房价成长率为年4%，学费成长率为年5%，存款平均利率为年3%，住房公积金贷款利率为年5%，一般房屋贷款利率为年7%。

2、王先生收入成长率为年10%，王太太每年固定调薪1000 元/ 月；王先生夫妻工作单位均按国家规定为员工缴纳“五险一金” 。

3、双方父母年龄均为55 岁，双方父亲均有社保和医保, 家庭基本开支有保障。

4、市区80平米住房市值48 万，金银湖140平米住房市值63 万（据亿房研究中心数据，武汉中心城区8 月房价元/ 平米，金银湖区域住宅4000-5000 元/ 平米）。

5、8万元银行存款结构为活期存款 2 万元、定期存款6万元。

第五部分理财规划建议根据您家庭现状，为保证理财目标的顺利实现，我们重点就未来7 年进行详细规划。

、紧急预备金考虑财务安全和投资稳定性，建议保持您目前2 万元活期存款作为应急资金足够投货币型基金，其收益高于活期存款，赎回建议夫妻两人各申领一张信用额度为两项相加，短期可运用周转资金达3-6 个月开支的最低现金储备，以备不时之需。

4 个月的家庭经常性支出，比例适当。

也可考虑改T+2到账。

3 万元的贷记卡，作为临时应急资金。

8 万元，足以应付日常流动资金需求。

、宝贝计划：一伢一屋乐根据武汉市消费水平调查，从孕产期、婴儿期、幼儿期直到学龄前，养育一个小孩需准备阶段费用共20万元：（单位：元）考虑4%的通货膨胀率，实际费用为万元，建议纳入日常开支每月进行安排。

由于教育金在时间、金额上调整余地不大，建议纳入投资计划，采取基金定期定额投资方式，从现在起每月定投860元。

三、购车规划：一车一世界考虑您的身份和需求，家庭购置15 万元左右私家车比较适合。

购车需支付税费、路桥费、上牌费、保险费等相关费用万元（150000/*10%+980+500+8000 元）。

购车成本为万元。

从当前家庭财务状况看，如果选择一次性付款购车，需要动用现有金融资产，并且会影响其他目标的同步进行，建议合理利用财务杠杆，在农行办理三年期车贷，首付四成，贷款金额9 万元，月还款2779 元。

购车时首付款及税费万元在年度节余中安排。

购车后，每年增加养车费约21820 元（油费7320 元，停车费、路桥费4800 元，保养费1500 元，车船税200 元，车险8000 元）。

四、孝心规划：一敬一生情您双方父母现退休在家，收入来源减少，随着年龄的增长，大大小小的病痛也会常来侵扰；两位母亲没有社保医保，且您母亲患有糖尿病，保障不足。

作为儿女，应尽己之力，以报父母。

1、年孝敬双方父母赡养费各1 万元。

闲暇时常回家看看，尽量抽出时间每两年陪双方父母旅游一次，让其尽享天伦之乐。

2、双方父亲都有医保，健康风险基本有保障。

建议为您的岳母办理10 万元终生寿险、附加10 万元重疾险，年保费万元；您的母亲有糖尿病，不建议购买商业保险（因投保成本过高，甚至可能被拒保），建议初始投资5 万元，同时每月基金定投2000 元，5 年可积累20 万元健康准备金。

五、创业规划：一步一片天您有5 年后创业的打算，届时需50万元创业启动金。

经测算，建议每月投资6630 元，纳入投资组合。

创业规划会对财务计划的执行带来重要影响，直接影响您的家庭财务收支和结构。

届时请及时与我行沟通，便于进行方案修正与调整。

本行可为您提供助业贷款支持，帮助您更好地实现创业目标。

该贷款品种贷款额度高，单户最高额度500 万元；贷款方式灵活，能提供多种选择；可一次核定贷款额度，多次循环使用。

实际创业中还应考虑到多种因素，建议提早做好调研和市场准备，应尽量选择适合自身特长、熟悉的行业，降低创业风险；考虑到创业后辞去现有工作可能会出现短暂收入中断, 应在当年适当增加应急准备。

六、保险规划：一单一份爱一张保单，一辈子的幸福。

制定一份周全的保险规划，对家庭所有成员尤显必要。

您作为家庭经济支柱，经常出差在外，以后还将创业，更应加强保障。

根据遗属需求法，保险金额需求测算如下:单位：元建议增加寿险额度15万元（弥补当期债务缺口和现金支付）。

建议您本人购买万能险附加重疾险，寿险保额76万元，重疾保额20万元，年缴保费1万元；购买意外险，保额50万元，保费540元。

建议为你妻子购买终生寿险，保额15万元，年缴保费3900元，期限20年；购买重疾险，保额10万元，年缴3000元，期限20年；购买意外险，保额10万元，保费100元。

建议购买普通家庭财产险，保额100万元，每年缴保费2000元；年底置车后，购买全车险，每年缴保费8000元。