银监会
全称：中国银行业监督管理委员会。
• 主要负责对国内银行金融机构、非银行金融机构、外 资银行的经营行为进行监督 • 对违规行为进行稽查
银联
• 中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设 立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元人民币。公司于2002年3 月26日成立，总部设在上海。 • 制定统一的业务规范和技术标准，实现银行卡跨行通用及业务的联合发展， 并推广普及银联卡，积极改善受理环境，推动我国银行卡产业的迅速发展。
政策性银行
中国农业发展银行
中国农业发展银行
中国农业发展银行属于政策性银行，其
由政府设立，以贯彻国家产业政策和区 域发展政策为目的，不以赢利为目标的 金融机构。
一般办理粮食、棉花、油料等主要农副
产品的国家专项储备和收购贷款，扶贫 贷款和农业综合开发贷款以及小型农、 林、牧、水基本建设和技术改造贷款。
科目代码 23000 23100 23110
账号
账号： 为了方便的记录客户不同业务的信息，银行为客户办理业务开立账户， 银行系统会根据帐户不同的性质按一定规则生成一个帐户号码，用以记录客户所 办理的业务信息。
某银行系统内部帐号与外部帐号统一定义为16位：
机构号（4位）+币种（２位）+业务代码（３位）+顺序号（6位） +校验位（１位） 例 ０１００ ０１ ４４２ １２３４５６ １ （北京） （ＢＭＢ）（活期储蓄存款）（帐号序号）（计算得出） ４４6 （三个月整存整取定期储蓄）
一本通账号
储蓄定期一本通、活期一本通号：在综合业务系统中储蓄定期一本通、活期一本通帐 号定义为12位，用数字表示，前4位代表机构号，中间1位代表活期或定期类型号，后 4位）＋类型号（1位）＋顺序号（6位） ＋校验位（1位）
类型号：0-活期一本通 1-定期一本通 活期一本通 010101234561 定期一本通 020011234562
交易码
交易码：为实现银行业务流程，银行系统根据业务功能开发了不同的交易，并对每个 交易进行交易名称定义，以明确该交易的作用，同时对应定义一个交易码，用于系统 操作。一个银行系统有上千个交易，交易之间也是相互关联，有一定制约的。
某银行综合业务系统中交易码设定为4位，用数字表示，前1位代表业务 大类，第2位为交易子项，后2位代表交易子项下顺序号。根据输入的交 易码，打开相应的操作界面。
商业银行
商业银行是以经营存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企 业。
• 商业银行与一般工商企业一样，以盈利为目的的企业 • 商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业 • 商业银行与专业银行相比又有所不同
商业银行
国有商业银行
中国建设银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 交通银行 中国民生银行 兴业银行 中信银行 华夏银行 北京银行 杭州银行 大连银行核心系统维护 重庆三峡银行 江苏省农村商业银行 太仓农村商业银行 沈阳农存信用社信 梅州市农存信用社
政策性银行
中国国家开发银行
中国国家开发银行
中国国家开发银行直属国务院领导。目前
在全国设有32家分行和4家代表处。
国家开发银行在关系国家经济发展命脉的
基础设施、基础产业和支柱产业重大项目 及配套工程建设中，发挥长期融资领域主 力银行作用。
政策性银行
中国进出口银行
中国进出口银行是直属国务院领导的，目
2001年3月启用
2005年10月启用
我国的银行体系
银行的机构设置
银行的主要业务交易渠道
银行的机构设置
机构级别 总行 一级分行 二级分行 支行 分理处 储蓄所
地区级别 唯一的法人 省级分行 省属地/市级分行 市属区/县级分行 区/县级
备注
有些银行不设二级分行
储蓄所只办理个人储蓄业务
银行的机构设置
如：1003-活期存款的开户界面
系统每日工作流
提前交困难 按时交成果
谢谢！
三赢
eCRM 公司
Data Base Transaction Data
守信
互惠
Enterprise员工 CRM
Web Log Data
务实
三赢
客户
共同的目标 共同的责任
机构号（4位）＝城市代码（2位）＋支行顺序号（2位）
机构号
客户号
客户号：客户第一次到银行办理业务，必须持证件在银行系统中建立客户信 息，系统会对该客户信息生成一个客户编号，称为客户号。
某银行综合业务系统中客户号定义为10位，用数字表示， 第1位为客户类型（对私为1，对公为2），中间8位代表 顺序号，最后1位为校验位。
总行 一级行 二级行 三级行 分理处 三级行 二级行 三级行 三级行 二级行 三级行 三级行 一级行 二级行 三级行 三级行
储蓄所
银行的机构设置
福建省分行 350000000
泉州市分行 350650000
漳州市分行 350660000
南平市分行 350670000
……
滨城支行 350654200
中国进出口银行
前在国内设有7家营业性分支机构和6个代 表处，在境外设有东南非代表处和巴黎代 表处；与 140 家银行建立了代理行关系。
主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经
贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我 国机电产品、成套设备和高新技术产品出 口，推动有比较优势的企业开展对外承包 工程和境外投资，促进对外关系发展和国 际经贸合作，提供政策性金融支持。
股份制银行
城市商业银行
农村商业银行
我国银行的体系
国有商业银行中：除农业银行外，中国银行、工商银行、交通银行和建设 银行都已经实现A+H上市。 在股份制商业银行中：深圳发展银行、浦东发展银行、华夏银行、民生银 行、招商银行、兴业银行、中信银行等七家全国性股份制商业银行上市。 在城市商业银行中：北京银行、南京银行和宁波银行也已上市。
涂门街支行 350654300
惠安县支行 350656100
……
新东街分理处 350656136
螺南储蓄所 350656152
……
我国的银行体系
银行的机构设置
银行的主要业务交易渠道
银行主要的业务交易渠道
机构号
机构号： 机构号是银行系统内部用于识别其各个分支机构业务的号码。
某银行综合业务系统中机构号定义为4位，用数字表示。 前两位代表分行所在城市代码（按开业前后顺序排列）， 后两位为分行所辖支行的顺序号（按所辖支行开业顺序 排列）。
货币代码
货币单位
到元
钞汇
钞户与汇户
钞汇标识
业务代码
业务代码 ：银行综合业务系统中业务代码设定共3位，与银行内部的科目 代码对应，当科目代码发生变化时，根据一 一对应的映射关系，新科目 代码可继续对应到原来相应的业务代码。
业务代码 442 445 446
科目名称 活期储蓄存款 定期储蓄存款 三个月整存整取 定期储蓄
银行金融机构
非银行金融机构
政 策 性 银 行
国 有 商 业 银 行
股 份 制 银 行
城 市 商 业 银 行
农 村 商 业 银 行
外 资 银 行
保 险
证 券
政策性银行
• 政策性银行指由政府创立、参股或保证的，不以营利 为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图， 在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资 活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观 经济管理工具的金融机构。
客户号（10位）＝类型代码（1位）＋顺序号（8位）＋校验位（1位） 例：个人（对私业务） 1********* 公司（对公业务） 2*********
柜员号
柜员号： 在银行系统中，会给银行的每个柜员设置一个号码及密码，相当于 柜员在系统中的身份证。
某银行综合业务系统中柜员号定义为8位，用数字表示， 前4位代表机构号，后4位代表顺序号。
柜员号（8位）＝机构号（4位）＋顺序号（4位） 例：01000012
流水号
流水号：银行系统对每天每个柜员所做的每一笔业务都会自动生成一个编号，用 来记录、统计和查找该柜员当日的业务明细，称为流水号（柜员流水号）。流水 号按一定规则编制生成，每日系统批处理后当日的流水号被清空，系统换日后重 新生成。
银行业务基础知识培训
——银行基本概念
2012.09
我国的银行体系
银行的机构设置
银行的主要业务交易渠道
中央银行
中国人民银行
中央银行职能
宏观调控 保障金融安全与稳定 金融服务。
• 其主要特点是： 中央银行是“发行的银行” 中央银行是“银行的银行” 中央银行是“国家的银行”
银行体系
中央银行 （中国人民银行）
某银行综合业务系统中柜员流水号定义为12位，用数字 表示，前8位为柜员号，后4位由系统按业务办理时间顺 序自动生成顺序号。
柜员流水号（12位）＝柜员号（8位）＋顺序号（4位） 例：020100020001
币种
货币种类
人民币 英镑 港币 美元 日元 欧元
货币符号
CNY(RMB) GBP HKD USD JPY EUR 01 12 13 14 27 38