2020/10/16
• 设立金融机构，必须经国家有关主管部门批准 并取得相应的金融机构经营许可证及有关批准 文件。
• 伪造和变造与伪造、变造货币的手段相似，转 让是指将自己合法取得的金融机构经营许可证 及有关批准文件擅自提供给他人使用的行为。
• 本罪主体为一般主体，自然人和单位均可构成 。
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• 主观方面为故意。
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四、持有、使用假币罪
• 第一百七十二条 明知是伪造的货币而持 有、使用，数额较大的，处三年以下有期徒 刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万 元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年 以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以 下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期 徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或 者没收财产。
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五、变造货币罪
• 第一百七十三条 变造货币，数额较大 的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并 处或者单处一万元以上十万元以下罚金 ；数额巨大的，处三年以上十年以下有 期徒刑，并处二万元以上二十万元以下 罚金。
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六、擅自设立金融机构罪
• 第一百七十四条 未经国家有关主管部门批 准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货 交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公 司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒 刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十 万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十 年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元 以下罚金。
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• 金融机构的信贷资金，是指银行或者其他金融 机构用于发放贷款的资金。高利转贷他人，是 指将从金融机构套取的贷款以高于金融机构贷 款利率的利率转贷给他人，从中牟利的行为。
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（一）伪造货币罪的特征 • 本类犯罪所涉货币，是指可在国内市场流通或者兑换的
人民币和境外货币。 • 货币面额应当以人民币计算，其他币种以案发时国家外
汇管理机关公布的外汇牌价折算成人民币。 • 伪造货币，是指仿照真币的图案、形状、色彩、质地、
式样、规格等，采用临摹描绘、彩色复印、制版印刷等 方法制造假币的行为。 • 行为人制造货币版样或者与他人事前通谋，为他人伪造 货币提供版样的，依照伪造货币罪定罪处罚。 （二）伪造货币罪的处罚
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七、伪造、变造、转让金融机构 经营许可证、批准文件罪
• 伪造、变造、转让商业银行、证券交易所 、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、 保险公司或者其他金融机构的经营许可证的 或者批准文件的，依照前款的规定处罚。
• 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并 对其直接负责的主管人员和其他直接责任人 员，依照第一款的规定处罚。
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三、金融工作人员购买假币、以 假币换取货币罪
• 银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或 者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处 三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万 元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十 万元以下罚金或者没收财产；情节较轻的，处三年以 下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万 元以下罚金。
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• 持有假币，是指非法拥有假币的行为。 • 使用假币，是指将假币投入流通的行为。 • 在司法实践中应当注意区分持有假币与走私、
伪造、出售、购买、运输假币犯罪的界限： • 如果能够查明行为人所持假币来源于本人伪造
、购买或者系因走私、出售、运输而持有，则 应直接以相关假币犯罪定罪处罚；只有当不能 查明行为人所持假币的来源和原因时，才能定 为持有假币罪。
• 伪造货币并出售或者运输伪造的货币的，依照本法 第一百七十条的规定定罪从重处罚。
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• 金融工作人员“购买伪造的货币”的行为与 前罪中的购买假币并无不同。
• “利用职务上的便利，以伪造的货币换取货 币”，是指利用自己经手、保管金融机构现 金的便利条件，用假币掉换真币的行破坏金融管理秩序罪
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一、伪造货币罪
• 第一百七十条 伪造货币的，处三年以上十 年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以 下罚金；有下列情形之一的，处十年以上有期 徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五 十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造货币集团的首要分子； （二）伪造货币数额特别巨大的； （三）有其他特别严重情节的。
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二、出售、购买、运输假币罪
• 第一百七十一条 出售、购买伪造的货币 或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的， 处三年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以 上二十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以 上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万 元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有 期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万 元以下罚金或者没收财产。
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• 《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《 商业银行法》）第11条第1款规定：“设立商 业银行，应当经中国人民银行审查批准。”
• 根据《追诉标准》第21条之规定，擅自设立商 业银行、证券、期货、保险机构或者其他金融 机构及其筹备组织的，应予追诉。
• 本罪主体为一般主体，自然人和单位均可构成 。
八、高利转贷罪
• 第一百七十五条 以转贷牟利为目的，套取 金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得 数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役 ，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数 额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑， 并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
• 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对 其直接负责的主管人员和其他直接责任人员 ，处三年以下有期徒刑或者拘役。
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（一）出售、购买、运输假币罪的特征 • 本罪具有以下特征： 1.出售假币，是指有偿转让假币的行为。 2.购买假币，是指有偿取得假币的行为。 3.运输假币，是指明知是假币而进行运输的行为，
因被他人利用等原因而过失运输者不为罪。 （二）出售、购买、运输假币罪的认定 （三）出售、购买、运输假币罪的处罚