构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构。
类型： ①单一监管体制，如英国、比利时等于巴西、埃及等大多数发
展中国家
②多头监管体制，一是分权多头式，如美国、加拿大等联邦制 国家；二是集权多头式，如日本、法国、中国等。
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一、中国银行业监督管理委员会（银监会）
2003年3月，成立
反而成为新的金融风险
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二、金融监管的原则
（1）依法管理原则 （2）合理、适度竞争原则-----监管重心应放在保护、维持、
培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上。 （3）自我约束和外部强制相结合的原则 （4）安全稳定与经济效率；指保证各金融机构安全稳健经营；
顺应市场变化，调整过时的监管内容、方式、手段等
银监会职责：
负债制定有关银行业的监管的规章制度和办法；对银行业金融 机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行；审批银行业金 融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银 行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进 行查处；审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；负责 编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
（3）作为监管制度的制定者和实施者，金融监管机关处在独 特地位，它们几乎不受市场的竞争和约束，也没有改进监管效 率的压力和动机。
（4）金融机关类似行政机构，其运作机制极易导致监管的官 僚主义行为。
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第三节 我国金融监管组织体系
金融监管体制与类型 定义：指金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机
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金融监管的手段和方法
⑴ 金融监管的手段 不同国家，不同时期的监管手段是不同。 市场体制健全的国家，主要采用法律手段； 市场体制不发达的国家，更多地是使用行政手段。 总的看，目前金融监管使用的手段主要有：法律手段、
先进的技术手段、行政手段和经济手段。
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货币政策职能和银行监督职能相对分离
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二、中国证券监督管理委员会（证监会）
1992年10月，国务院证券委员会（证券委）和中国证券监督管 理委员会（证监会）成立。
1998年4月，二者合并，证监会成为国务院直属事业单位，是 全国证券、期货市场的主管部门。
职责：
负债组织拟定有关证券市场的法律、法规草案、研究制定有关 证券市场的方针政策和规章；制定证券市场长期发展规划和年 度计划；指导、协调、监督和检查各地区、各有关部门与证券 市场有关的事项。
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⑵ 金融监管的主要内容
对金融机构注册登记的管理； 对银行保持适度资本量的管制； 对银行保持清偿能力和资产流动性的管制； 对金融机构业务活动的限制； 对单项贷款的限额管制； 对与银行有关的人员的贷款限制； 对金融机构外汇交易的限制； 对金融机构的监督检查。
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第六章 金融 监管体系
第一节 金融监管的原则和理论 第二节 金融监管的成本 第三节 我国金融监管组织体系 第四节 金融监管的一般内容 第五节 国际金融监管协调
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第一节 金融监管的原则和理论
一、金融风险与金融监管 金融风险：人们在从事金融活动中遭受损失的不确定性。
按原因分类：信用风险、利率风险、汇率风险和国家风险 两种经常发生的风险：操作风险和市场风险 操作风险：操作人员违规违章操作而造成资金损失 市场风险：由于金融创新带来金融衍生工具增多，若运用不当，
机构的行政预算等，这是显性成本（直接成本）
二、守法成本 指金融机构为了满足监管要求而额外承担的成本损失，通常属
于隐性成本。
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三、道德风险
包括三个方面：一是由于投资者相信监管当局会保证金融机构 的安全和稳定，保护投资者利益，就易于忽视对金融机构的监 督、评价和选择。
二是保护存款人利益的监管目标，使得存款人通过挤兑的方式 向金融机构经营者施加压力的渠道不再畅通。高利率吸收存款， 以从事高风险活动。
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三、金融监管理论
1、社会利益论 金融监管的基本出发点首先就是维护社会公众的利益，而公众
利益的高度分散，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职 责。
市场缺陷的存在
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2、金融风险论 金融风险的特征，决定了必须实施监管，以确保整个金融体系
的安全与稳定。
首先，银行业的资本只占很小的比例，大量的资产业务都靠负 债支撑。
其次，金融业具有发生支付危机的连锁反应。 最后，金融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。
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3、投资者利益保护论 完全竞争市场，价格反映所有信息。
现实中，大量存在信息不对称或信息不完全
2020/2/16Fra bibliotek9第二节 金融价格的成本
一、执法成本 指金融监管当局在具体实施监管的过程中产生的成本。如监管
三是由于金融机构在受监管中承担一定的成本损失，因而会通 过选择高风险、高收益资产的方式来弥补损失。
此外，监管过度还会导致保护无效率金融机构的后果，从而造 成整个社会的福利损失。
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四、金融监管失灵问题
（1）监管者的经济人特性。
（2）监管行为的非理想化。
①监管者对客观规律的认识具有局限性；②监管者面临信息的 不完备；③监管当局对是否采取措施和采取何种措施，以及从 采取措施到产生效果，都可能产生监管时滞。
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三 中国保险监督管理委员会（保监会）
1998年11月，保监会成立。国务院直属事业单位。
根据国务院授权履行行政管理职能，依法法律、法规统一监督 管理保险市场。
主要任务：
拟定有关商业保险的政策法规和行业规划；依法对保险企业的 经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违规行 为，保护被保险人利益；维护保险市场秩序，培育和发展保险 市场，完善保险市场体系，推进保险业改革，促进保险企业公 平竞争；建立保险业风险的评价和预警系统，防范和化解保险 业风险，促进保险企业稳健经营和业务的健康发展。
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金融监管的对象
不同的国家由于具体国情不同，监管对象是不一致的， 但从总的来看，金融监管的对象呈逐步扩大之势，甚至 可以涵盖所有的金融机构和金融活动。
传统上，金融监管的对象主要是国内的商业银行。 随着银行业和非银行金融业的发展，金融活动也越来越
复杂化，各种银行及非银行金融机构，都被列入金融监 管当局的监管对象。