关于澳洲联邦银行企业发展的内部环境的研究作者：王越邓亚雯张爽奚荣建郑舒文【摘要】澳洲联邦银行至从1991年上市以来，在澳洲乃至世界的企业中占据重要角色，这与其正确有效的内部战略环境密不可分。

笔者通过大量的数据及资料研究分析得出澳洲联邦银行已成功利用其核心竞争力转换成竞争优势从而占据着市场。

本文系统的概述了该企业发展的内部战略环境，探讨了澳洲联邦银行成功的主要因素。

【关键词】澳洲联邦银行内部环境优势劣势市场分析引言：澳洲联邦银行于1991年上市获得巨大成功，本文通过对澳联内部环境优势和劣势的研究分析澳联成功的主要因素。

综述：由于完善的风险调控机制及强有力的市场营销促使这样一个上市时间较短的公司取得了重大成功。

本文系统的研究了澳联公司的内部环境。

始创于1912年的澳洲联邦银行（以下简称CBA）本为澳大利亚国家中央银行， 1991年实施股份化，成为上市公司。

CBA近百年来一直关注于金融服务，其南极星标志在澳洲是最广为人知的品牌，在市场策略全球化之后，其业务已遍布澳洲、亚洲、英国、美国等15个国家和地区，资产总值已超过11660亿人民币，业务涉及保险、基金管理、银行、退休计划、证券等内容。

凭借多年来良好的经营状况，CBA分别获得惠誉国际、穆迪投资及标普国际的AA、Aa3及AA-信贷评级，是世界银行之中最稳健的银行之一。

CBA是澳洲最主要的房地产信贷银行、最大的信用卡发行银行、最大基金经理、最大零售退休金管理公司和最大人寿保险公司，2000年与Coloniae集团合并缔造了有史以来最大的商业合并。

其于2001、2002连续两年被评为澳洲最佳银行，被《Business week》评为澳洲第四大企业及世界千强中第178位，《远东经济评论》中亚洲200强中排名第五，同时是澳洲第五大市值上市企业，成为摩根史丹利全球股票指数成份股。

澳洲联邦银行自成立之初一步步发展壮大。

其内部战略环境是企业经营的基础，是制定战略的出发点、依据和条件，是竞争取胜的根本。

在<<孙子兵法·谋攻篇>>中，孙膑曰：“故曰：知己知彼, 百战不殆；不知彼而知己，一胜一负；不知彼不知己，每战必殆”。

因此，企业战略目标的制定及战略选择既要知彼又要知己，其中“知己”便是要分析企业的内部环境或条件，认清企业内部的优势和劣势。

（1）下面我们就来分析澳洲联邦银行企业发展的内部环境。

首先，在澳洲联邦银行中，其整体实行事业部管理体制，在风险管理体系上包括风险管理和执行委员会在人员的组成上充分体现独立性，其成员中就没有业务部门人员参加。

在部门设置上，这部分工作由风险管理部门完成，8个客户经理就配1名风险经理。

这种做法的长处是很好地体现了平行制约，风险独立性评价等风险管理的基本原则，可以更加有效地实施金融企业风险内控链条的授权制度，实行“人格化”授权，在授权范围内一个人说了算，以体现清晰的责任、义务和效率。

澳洲联邦银行在更换公司业务集团中风险部总经理后，根据新聘总经理的风险管理经验和能力，授权就大于其前任。

且该部门只有一位总经理。

在制度范畴内，总经理充分行使其授权，并为决策结果负责。

当地有着完善的人力资源市场，每个岗位基本的薪酬水平由市场说了算，内部的激励制度有着良好的业绩价值管理系统的支撑，权利、责任、义务非常明确。

澳大利亚联邦银行在贷款发放后，不仅有专门的机构对企业财务状况进行监测和对风险状况进行评价，对客户经理亦有贷后管理的严格要求，如小客户部就要求其客户经理每周必须写出客户的5种变化等。

同时这家银行有专门的危机成本支出，平时就有能够容纳2000人办公的备用办公设施，以防范恐怖袭击等危机事件的发生。

授权的问题解决了，另外需要解决风险量化管理的问题。

澳联不仅有自己的风险模型，其数据库亦可支持运用穆迪KMV等风险管理模型对公司客户发展及风险状况进行分析，他们通过内外部模型分析结果的相互印证，及时发现风险敞口，有效化解风险。

同时，打开任何一位管理者的电脑，进入管理信息系统，输入他的名字，其直接管理的下属、每个下属所管理客户的情况及客户对银行的贡献度就会展现在眼前，这不仅为客户管理奠定了基础，也为责权利的适应奠定了基础。

澳联银行的优势在于，无论是对独立性的解释，还是对授权的尊重，均构成了符合市场要求的风险管理文化框架；也就是说，以独立性评价为基石，进行风险识别、风险评估和风险管理，在此基础上执行风险管理的各项政策措施。

在风险政策的制定上强调风险管理框架与业务拓展框架相吻合；在风险政策的执行上强调事前调查，根据风险种类按授权进行审批；在风险的控制上强调风险评估和稽核的高度独立性；在责任划分上强调制度性约束和机制性制约。

在上述框架下，银行各层次、各环节、各方面都能体现如下理念：即制度执行“零容忍”和行为依从制度理念、风险集中管理理念、独立性评价理念、全面风险管理理念和风险收益比理念等等。

其次，澳洲联邦银行没有专设市场营销部门，而只在其总行的“国内金融服务部”下设新产品研究开发中心，负责全行新产品的研究、开发和推广。

在这种市场营销管理机制下，联邦银行虽没有设专职营销员，但其营销力量却十分雄厚。

而多层面的市场分类是联邦银行的基本策略，“细而又细”的市场分类特点不仅稳定了客户群，并为银行提供生生不息的业务源泉，而且还相应减轻了银行拓展新客户的压力，节省了相关的成本和费用。

同时联邦银行市场营销的基本原则是“以现有客户为中心，重点发展延伸金融服务”，注重交叉销售和关系经理制的建立。

使得客户在选择了一家银行的综合业务服务之后，同银行的关系进一步增强，有利于巩固和提高客源稳定性。

（2）再而，联邦银行是社区活动和组织的长期支持者。

这种支持是针对一系列活动，为澳大利亚带来长远利益和反映社区活动和组织的广泛范围。

特别强调的领域包括教育，医疗，青年，科技，艺术和环境。

在教育方面，他们的目标是发展金融知识，特别是青年，以及网上学习。

联邦银行提供专业，可信的学习活动，教育方案。

联邦银行基金会鼓励在教育发展，包括为青年澳大利亚人金融知识技能的发展。

由于其特点是创新的联盟，强调技术的应用，从以提高了客户服务。

在联邦银行，股东基础超过78万，大于75％的澳大利亚员工是股东，在澳大利亚分行超过1009家，有3800多个澳大利亚邮政机构，在澳大利亚超过3300个ATM 网点。

与此同时，联邦银行支持超过18.7万个澳大利亚电子转帐终端。

在2010年，截止6月30日，澳大利亚联邦银行扣除法定年度税后利润是5.664亿美元，较上年一增加百分之二十。

全年净税后利润为6.101亿美元，增长四十二个百分点。

由于越来越强的盈利能力和有效的资本管理，现金股本回报至2010年6月30日止健康增长18.7个百分点，上升370个基点。

最后股息为每股1.70美元，较前一年同比增长了48个百分点。

总股息至2010年6月30日为2.90美元，占现金股利支付率的74%。

末期股息将完全减免税务，并将于2010年10月1日支付。

但与此同时，澳洲联邦银行仍具有其不足之处。

主要劣势在于其资本。

贷款和存款在澳大利亚竞争非常激烈，因此，它已经失去了贷款信用卡业务，零售存款和相当的市场份额。

今年，特别是在住房贷款上已失去大批客户。

而其另一个弱点在于它在一个有限的地域多样性国家里很大程度上依赖于批发资金。

这一定程度上限制了该银行的发展。

（4）对于大多数企业来说，战略一经形成往往就处于相对稳定状况之中，除非企业运行出现异常情况，否则总倾向于沿着设定的方向继续前进。

而外部环境是对企业外部的政治环境、社会环境、技术环境、经济环境等的总称。

企业战略重新评审不仅要对企业当前使命、目标、战略、政策进行评价，而且要对企业外部环境进行分析，以确定其中所存在的关键战略要素。

首先，澳大利亚的文化是澳洲联邦银行成长的肥沃土壤。

实际国内生产总值自1998年以来以平均每年3.4%的比例增长。

澳大利亚近年来成为世界上最强的经济体之一，它富有竞争力，开放和具有活力。

国家经济的优异表现来自于有效的经济管理和持续的结构性改革。

澳大利亚有一个富有竞争力和活力的私营经济部门和技术熟练和适应力强的劳动力。

澳大利亚的经济增长同时也伴随着低通货膨胀。

其通货膨胀率在过去十年来保持稳定，2004年的通货膨胀率仅为2.4%。

（3）在澳洲联邦银行中，由于采取了其特有的战略从而稳定发展，方法有三，即：1、品牌。

联邦银行品牌是在澳大利亚金融服务行业最知名的品牌。

2、规模。

就规模而言，本集团已在澳大利亚银行中拥有最广大的客户群，其金融服务网的分布和运作在该国获得最高分。

3、多元化的业务组合。

澳洲联邦银行的零售银行业务提供服务，包括住房贷款，信用卡，个人贷款，交易帐户，并要求和定期存款的全部范围。

拥有领先的住房贷款，个人贷款，零售存款和贴现经纪的国内市场份额，是澳大利亚最大的信用卡发行商之一。

该集团还提供了包括商业贷款，设备和贸易融资，农村和农业产品的商业化全系列产品。

作为一个完整的金融服务提供商，该集团亦提供投资产品和退休金,养老金和保险。

这些充分体现了澳洲联邦银行在市场竞争中的优势。

（6）其次，澳大利亚已经建立了完善的经济政策框架。

经济在全球具备竞争力，对投资具有吸引力。

由于有着牢固、稳定、现代化的体制，为商业活动提供了确定的环境。

同时澳大利亚具备一个开放的经济体系，符合商业利益的税收制度，和低贸易和投资壁垒。

劳动力市场具有适应能力和高技能。

高经济增长伴随温和的工资和物价水平，缩水支持就业率的可持续增长。

在2004年，因为低利率，公司盈利的增长和乐观经济的观点，新的商业投资增长了8.3% 。

这样健康的经济体系，为澳洲联邦银行的发展提供了良好的条件。

因此，关于上述对澳洲联邦银行内部环境的研究，我们得出澳联真正成功的因素在于其企业内部完善的管理机制及风险调控机制以及市场营销领域方式的独特，才使得这样一个仅仅于1991年上市的公司在世界占据着重要角色。

澳联的成功给予了我们重大的启迪。

【参考文献】（1）百度百科：/view/34742.htm（2）维普资讯：（3）21世纪商业评论官方网：（4）中国零售银行网：（5）北京联合信息网中国信贷风险信息库（6）澳洲联邦银行官网.au。