➢ 必须考虑所能投资理财的金额大小 ➢ 考虑家庭现有的财务状况 ➢ 家庭的财务需求及投资理财目标 ➢ 赋税的考量 ➢ 金融资产的安全性及变现性
27
一生能积累多少钱不是取决与你赚了 多少钱，而是你如何理财！
不能片面追求投资高回 报
6
合理分配资金的 原则
不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ——投资组合
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课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
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投资理财产品介绍
银行存款 债券 房地产
保险 基金 股票
9
银行存款的特点
➢ 安全性好 ➢ 流动性好 ➢ 投资收益低 ➢ 不能保值 ➢ 无法抵御通货膨胀。
课程目标
通过两个小时的讲解，使学员对各 种理财工具的优、劣势基本有所了解， 使保险作为一种基础理财工具的理念能 够得到强化，同时在实际工作中能够灵 活运用各种理财基础知识。
1
课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
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债券的特点及分类
➢ 特点： 安全性好、流动性强、收益比银行存款高
➢ 分类 债券按发行主体可分为： 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
11
证券投资基金的特点
➢ 专业化管理 ➢ 分散投资风险 ➢ 获得规模效益，降低投资成本
12
基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保
投资策略 减少，宜长期投资。
持一定的资产流动性。
13
收入型、成长型和平衡型基金
的比较
潜
在
收
益 率
成长型基金 •成长型基金是追求基
金资产的长是综合平衡成长型基金 和收入型基金的投资目标，既要获
得当期收入，又要追求资产的长期
封闭型基金与开放型基金的主
内容 存续期限 发行规模
转让方式
要区别
封闭型基金
开放型基金
通常有固定的封闭期
随时可向基金管理人赎回
有规模限制
没有规模限制
存续期内不能赎回，只能在 可在首次发行结束一段时间后， 证券市场上出售给第三者 提出赎回申请。
受市场供求关系影响，并不 取决于基金单位净值的大小。 价格计算标准 必然反映公司净资产。
2
投资理财的认知
中国家庭
工薪收入
98%
美国家庭
工薪收入
50%
2%
投资收入
50%
投资收入
3
什么是投资理财？
“钱生钱”
4
投资理财的目的
➢ 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦来 的钱购买力 保持不变
➢ 增值：分享社会经济发展的成果，使辛 苦挣来的钱
5
购买力增加
回报与风险的关系
鱼与熊掌不可得兼
高风险——高回报
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投资分类
收益
投机型 • 期货
成长型 • 股票、股票基金、房地产 收入型 • 分红保险、债券、债券基金
保本型• 银行存款、传统保险、货币基金
风险
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投资组合
投机型
风险
成长型
投机型 成长型
收入型 保本型
收入型 保本型
风险承受能力低
风险承受能力适中
投机型
收益
成长型
收入型
保本型
风险承受能力高
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投资者分类
根据个人对于风险的偏好及其承受能力 投资者
可分为四种类型：
冒险型 稳健型
进取型 保守型
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投资理财三原则
➢ 资本原则 ➢ 复利原则 ➢ 收益原则
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课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
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投资理财需考虑的因 素
增值
收入型基金 •收入型基金是以获取当期 的最大化收入为目的
投资风险 14
股票的特 点
➢收益不确定 ➢风险性较高 ➢流动性高 ➢对投资者的要求高
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股市的游戏规则
股票市场的铁律：
1 赢2
机构
： ：平
7 亏
散户（5800万）
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投资不动产的特点(例：房地产）
➢ 安全性较高 ➢ 投资周期长 ➢ 流动性差 ➢ 需要投入的资金量较大
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分红保险的特
点
➢ 保本
➢ 有保证收益
➢ 投资回报有分红
➢ 免征税收
➢ 银行代理，有信誉保证
➢ 抵御通货膨胀
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课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
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主要投资工具比较
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课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素