流程参与者：
关键控制点说明：贷前调查、支行审贷会/独立审批人的审核
13
流程说明-2
步骤
1
工作内容的简要描述
客户与支行接触，提出贷款申请。客户 经理负责业务的受理。 判断该业务是否符合受理条件，对于符 合条件的，进入步骤3；对不符合受理 条件的，将材料退回申请人,并做好解 释工作。
子流程
重要输入
重要输出
决定执行流程 的主体和程序
明确各部门/岗 位在管理流程中 的职责
公司的组织 现状
关键管理流程
要求考核和激励支持流程的执行和高效 依托流程保障考核和激励的执行
组织结构决定流程的主体和程序，故本方案内梳理和优化的重要流程其落地 的具体操作环节要等到组织结构调整完毕后，依各部门具体情况进一步实施
6
XX银行流程梳理和优化基本思路
9.签订合同 抵质押登记 N 收到款项 12.办理放款 13.贷后 管理流程
10.放款 审批
Y
11.签发放款 通知单
17
流程说明-1
目标：
规范XX银行对公贷款审批操作流程，提高效率，有效防范信贷风险，为客 户提供满意的服务
范围：
本程序适用于XX银行支行权限外且分行权限内的法人客户贷款过程管理
流程修订者： 分行公司银行部 支行、分行授信部、分行公司银行部、分行审贷委员会、分行风险管理部、 分行放款中心
支行通过对借款申请人提供的信贷资料 进行审查，并结合我行的信贷政策对借 款人基本情况、信贷需求情况、信贷担 保情况等深入企业进行认真调查评价 对客户进行信用等级评定以及授信额度 确认 客户经理就某笔信贷业务向有权审批行 提出申请
客户基本资料、 相关信贷需求 资料、借款申 请书
贷前调查报 告 《贷前调查评价 报告》
步 骤
10
工作内容的简要描述
支行客户经理持放款通知单及时与本行 营业部门办理信贷业务发放手续
子流程
重要输入
重要输出
相关表单
放款通知单
发放贷款
11
信贷业务发放后，支行信贷人员应在规 定的时间做好贷后检查，形成检查记录、 检查报告。并按期催缴借款，若贷款到 贷后管理流程 期不能按时归还， 及时转入不良贷款， 并按不良贷款管理办法进行管理。
4.双签
6.会审 Y
7.签订合同 抵质押登记 N 收到款项 10.办理放款
8.放款 审批
Y
9.签发放款 通知单
11.贷后 管理流程
12
流程说明-1
目标：
规范XX银行对公贷款审批操作流程，提高效率，有效防范信贷风险，为客 户提供满意的服务
范围：
本程序适用于XX银行各支行的法人客户贷款过程管理
流程修订者： 分行公司银行部 支行客户经理、风险经理、分行授信部 、支行审贷会/独立审批人、分行 风险管理部、分行放款中心
流程参与者：
关键控制点说明：支行贷前调查、分行绿色通道和审贷会会审
18
流程说明-2
步 骤
1
工作内容的简要描述
客户与支行接触，提出贷款申请。客户 经理负责业务的受理
子流程
重要输入
重要输出
客户基本资 料、相关信 贷需求资料、 借款申请书
相关表单
《申请表》
2
判断该业务是否符合受理条件，对于符 合条件的，进入步骤3；对不符合受理 条件的，将材料退回申请人,并做好解 释工作
5 6 7 8 后台流程 中台流程
风险管理流程 授信审批流程 核心人才队伍管理流程
原则2 原则3 原则2
核心人才队伍建设流程
培训管理流程
9
XX银行流程设计图示说明
业务流程是按先后排列或并行的一整套活动或任务，它们基于指令完成特定的工 作。这些工作将输入的指令转变为一个或多个输出的结果，从而达到共同的目的。 业务流程图例
8
核心流程优化清单
编号 1 所属类型 流程名称
公司业务流程
核心子流程
对公贷款审批流程（支行） 对公贷款审批流程（分行） 对公贷款审批流程（总行） 零售贷款审批流程（支行）
入选原因
原则1
2 3
零售业务流程
零售贷款审批流程（分行） 零售贷款审批流程（总行）
原则1 原则1 原则2
前台流程
营销、贷后管理流程
开始和结束 流程步骤 表示一项流程的“开始”与“结束” 行动方案普通工作环节用矩形表示 （例如输入输出） 文件/表格：标识文件、表格和报告。它既可表示输入，又 可表示输出。可在该标识上写下标题用以代表特定的文件 问题判断或判定（审核/审批/评审）环节用菱形表示，通 常表示决定或批复。 箭头代表工作流方向
3
贷前调查流程
相关信贷资料
4
分行授信流程
贷前调查报告
授信额度认 定 申请书
《客户信用评级 报告》《客户授 信确认书》
5
贷前调查报告、 业务审批判 相关信贷资料 定
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流程说明-3
步 骤 工作内容的简要描述
公司业务部管行员通过信贷风险管理系统 收到支行上报的信贷业务申报材料后，应 先进行支行申报材料的合规性审查，包括 借款申请书、借款人基本资料、项目相关 信息等。如审核通过，进入步骤7，审核未 通过，返回步骤5
公司现阶段战略 解读
分析评估 当前流程现状
流程现状分析评估
核心问题流程 流程框架体系 建立 同行业公司对照
流程梳理优化
流程优化
流程描述标准
流程描述标准化
流程制度与持久优化
流程管理制度
建立流程责任 矩阵
流程监测与优化
流程持续优化
7
流程优化设计的原则 对于XX银行流程银行建设流程优化设计的原则说明
原则1：从价值创造的核心入手：基于我方在诊断阶段对银行经营的理解，华夏基石认为 关键流程首先是创造价值的流程，而各个板块所处阶段不同，因此要害也不同。在整体把 控核心价值创造的情况下，华夏基石认为，对于成功核心要害的把握是通过保证核心流程 来实现的（例如三大事业部的流程配合问题）；
3
XX银行核心流程梳理和业务体系的建议
XX分行 异地分行 直属支行 村镇银行 金融同业事业部 公司银行部 零售银行部 国际业务部 电子银行部 资产保全部 风险管理部 人力资源部 信息科技部 审计稽核部 办公室 保卫部 党群部 地域公司客户营销、服务和业务管理流程 地域零售客户营销、服务和业务管理流程 同业、投融资、国际、电子银行的业务管理流程 全行风险管理流程 全行授信审批流程 全行核心人才队伍管理流程 客 户 经 理 制 体 系 风 险 经 理 制 体 系 全 员 营 销 制 体 系
公司、零售营销流程 公司、零售贷后管理流程 汇票贴现流程 债券业务流程 投资业务流程 融资业务流程 贸易融资审批流程（分行） 贸易融资审批流程（总行） 电子银行推广流程 全面风险管理流程 授信审批流程（分行） 授信审批流程（总行）
金融同业流程
投融资业务流程 国际业务流程 电子银行业务流程
4
原则1 原则2 原则3
子流程
重要输入
重要输出
相关表单
6
信贷业务申报 材料
上会审批意 见
7
上会审批意见
借款合同、 抵质押登记 手续
《银行贷款合同 书》 《抵质押申请书》 《抵质押登记协 议》
8
借款合同、抵 质押登记手续
合规审核
9
收到风险管理部的通知后，签发放款通 知单至支行
审核意见
放款通知单
《放款通知单》

15
流程说明-4
贷款发放
归还贷款 不良资产处理
《贷后检查报告》 《到期贷款催收 通知书》
16
公司业务贷款审批流程(分行权限)
客户
1.客户申请
取消业务 N
支行
2.资格审查
2.是否 合格 Y 3.贷前调 查流程 5.额度 项下申请
分行授信部
分行公司 银行部
分行审贷会
分行风险 管理部
分行 放款中心
4.分行授 信流程
6.审核 N Y N 7.绿色 通道 Y N 8.会审 Y
原则2：从问题、短板以及空白入手：当目前的业务模式对经营核心价值造成了阻力，造
成了业务进一步发展的瓶颈时，就必需通过明确流程来解决此类短板（例如客户性质不同， 产品不同，地域不同，对应的业务模式不同，必须制定出不同的核心业务流程）； 原则3：从战略定位与组织调整入手：要落实银行战略，实现组织优化，除细化落地战略 行动计划，明确组织调整和岗位职责外，更重要是明确沈阳、大连分行、各支行及核心业 务部门的重要经营权限，并通过流程明确、清晰其它职能部门对其的支持责任，使其工作 能够顺利开展，真正成为业务部门的主动思考者和关键经营事项的发起者
资产保全部
其他业 务客户
投融资事业部
人才队伍支撑
系统支撑
5
流程设计在企业管理中的关系
公司的发展 战略
战略对组织 体系的要求
设计组织 体系的 基本原则
组织结构方案
细化 设计 部门职能、岗位 设置及职责描述
要求考核 和激励支 持部门职 能的履行 绩效考核和激 励机制的设计
组织诊断 反映的 主要问题
组织设计的 基本原理
信息文档
决策/判断 流程指向
子流程
主流程中包含子流程
10
目录
目录
一、概述 二、流程梳理与优化
11
公司业务贷款审批流程(支行权限)
客户
1.贷款申请 N
客户经理
2.资格审查 2.是否 合格 N Y
风险经理
分行授信部
支行审贷会/ 独立审批人
分行风险 管理部
分行 放款中心
3.审查 Y
取消业务
4.贷前调查流程 N Y N 5.分行授 信流程
专项建立业务体系