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理财规划师专业能力二级第二章 保险规划


18.07.2020
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案例二:风险管理的重要性
• 【案情介绍】
• 2002年9月6日,上海汽车制动系统有限公司发生 重大火灾,损失巨大。承保的财产保险公司向其 支付了总额达1.3亿元人民币的赔款。这是2002年 国内企业财产保险单项赔款额最大的一件赔案。
• 【案例分析】
• 企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立 的商品生产者和经营者,要想在市场经济中立于 不败之地,需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。企业财产保险以保险 所特有的分散风险、提供经济补偿和融通资金等 职能,及时为企业输血,使企业在财产受损后能 迅速恢复生产。
定的金额、方式,在约定的时间内开始有 规则地、定期地向被保险人给付保险金的 保险。 • 以被保险人的生存为给付条件的人寿保险 。
• 年金保险多用于养老,又叫养老年金保险
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(二)年金保险的分类
1.按照购买方式: 趸缴年金 分期缴费年金
注:缴费方式影响保险人持有本金来赚取利息的时间长度
三、运输工具保险
四、工程保险
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一、火灾保险
• (一)火灾保险的概念
• 是指以存放在固定场所并处于相对静止状 态的物质财产为保险标的,对其因遭受保 险事故而导致的经济损失由保险人进行赔 偿的一种财产保险。
• (二)火灾保险的发展 • (三)火灾保险的特点 • 1.相对静止 • 2.存放地址固定 • 3.保险风险非常广泛
第三方有密切关系
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三、运输工具保险
• (三)运输工具保险的分类 • 1.机动车辆保险
实际上是以机动车辆及与之密切相关的有 关利益为保险标的的多项保险业务的统称 :
机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)是我国 首个由国家法律规定实行的强制保险制度。 (1)车辆损失险 (2)第三者责任保险 (3)车险附加险
2.按照年金保险给付频率: 按年给付年金、按季给付年金、按月给付年金
3.按照年金保险给付日期: 期初给付年金 期末给付年金
4.按照年金保险给付的不同起始时间: 即期年金保险 延期年金保险
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(二)年金保险的分类
5.按照年金保险给付的期限: 终身年金 定期生存年金
注:常见的终身年金有三种:纯粹终身年金、固定期间终身年金、带返还终身年金
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二、货物运输保险
• (一)货物运输保险的概念
• 是以运输中的各种货物为保险标的,承保 货物在运输过程中遭受可保风险导致的损 失。
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二、货物运输保险
•(二)货物运输保险的特点
•1.保险期限以运程期间为计算标准
•2.保险金额一般以货物的购进价格加上运杂费、税收、保险费 等费用为依据 •3.保险费率的制定比价复杂,需要考虑运输方式、运输途径、 货物性质等
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• 【案例分析】
• 当风险事故发生时,保险公司的赔偿虽然不能给 死者家属多少精神上的安慰,但在经济上却是一 种恰逢其时的帮助。相比之下,没有购买保险的 死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。
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• 2.船舶保险 • 3.飞机保险
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四、工程保险
• 是对建筑工程、安装工程及各种机器设备因自然 灾害和意外事故造成物质财产损失和第三者责任 进行赔偿的保险。
• (二)工程保险的特点
• 1.可在一份保单中对所有参加该项目的有关各方都给予需 要的保障
• 2.通常附加共同责任交叉条款,对每个被保险人的被保范 围做出明确的规定,由保险公司负责赔偿
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案例三:风险与保险
• 【案情介绍】
• 一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧 。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付 储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”,其家 属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿 和给付。 而其他不幸者因为没买过任何保险,只 能得到有关部门有限的抚恤金。
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第二单元 人身险产品介绍
一、人寿保险
二、年金保险
三、健康保险
四、意外伤害保险
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一、人寿保险
• (一)人寿保险的概念 • 人寿保险以人的寿命为保险标的,以人的
生存或死亡为保险事件; • 当发生保险事件时,保险人履行给付保险
金责任的一种人身保险。
从6月份开始,在长江、澧水、洞庭湖水的夹击下, 该县400公里长的防洪大堤就开始处于险情之中。7月 24日深夜,洪水撕开了一段堤防,吞没了三个乡镇, 10余万百姓被赶上大堤。直到9月中旬,洪水才缓慢退
去,灾民们回到家园,眼前的景象如同经历了一场战
争,田野失去了绿色,房屋倒塌了百分之六十,其中 ,安全乡6657户农户中的6549户的财产都受到了不同程 度的损害,重建家园的工作相当艰难。
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• (二)意外伤害的构成要件 • 1.意外发生的、外来因素造成的 • 2.身体受到伤害 • 3.事故与伤害之间存在因果关系
• (三)意外伤害保险的分类 • 1.个人意外伤害保险 • 2.团体意外伤害保险
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第三单元 财产险产品介绍
一、火灾保险
二、货物运输保险
三、运输工具保险
• (一)运输工具保险的概念
• 是以各种运输工具本身(如汽车、飞机、 船舶、火车等)和运输工具所引起的对第 三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保 险。
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三、运输工具保险
• (二)运输工具保险的特点
• 1.保险标的处于运动状态 • 2.保险标的出险地点多在异地 • 3.意外事故的发生通常与保险双方之外的
虽然政府和社会提供了援助,但还远远不够。由于
资金紧缺,寒冬来临时,人们的生活遇到了较大的困
难。 18.07.20201998年 4月,由乡保险代办站为全乡农户代投农村家庭财产 保险,每户缴费7.5元,保额为2500元。
1998年12月8日,平安保险公司一次性给付安全 乡6549户投保农户赔款及各种开支费用共计人民币 380万元。这笔巨款对正处于冬天里的因洪灾失去家 园的灾民来说,无疑是雪中送炭。
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• 【分析】
• “把钱存银行好,要用时随时可以领取,而若购买保险,则没 有这么方便。” 这是很多中国人对保险的看法。
• 从预防风险上看,保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备 ,但它们之间有很大的区别:用银行储蓄来应付未来的风险, 是一种自助的行为,并没有把风险转移出去;而保险则能把风 险转移给保险公司,实际上是一种互助合作行为。从预期收益 上看,银行储蓄的收益包括本金和利息,它是确定的;购买保 险后得到的“收益”表面上看是不确定的(它取决于保险事故 是否发生),但实际上是确定的:购买保险即意味着得到了风 险的保障,而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比:只 要缴纳了足额的保险费,就能得到完全的、充分的保障。
•而区别是:所承担的责任、收费或理赔的对 象不同——保价运输承担责任、收费或理赔 的对象是承运人,而货物保险承担责任、收 费或理赔的对象是保险公司。
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二、货物运输保险
(三)货物运输保险的主要险种 •1.海洋货物运输保险 •2.陆上货物运输保险 •3.航空货物运输保险
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• (二)人寿保险的分类 • 1.传统人寿保险——(1)定期寿险
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• (二)人寿保险的分类 • 1.传统人寿保险——(2)生死两全寿险 • 既提供死亡保障,又提供生存保障的一种
保险。 • 死亡给付对象是受益人,生存给付对象是
被保险人。
• 遵循万能寿险的保费缴纳方式 • 变额万能寿险的资产保存在一个或几个分
离的账户中,互相转账不需要手续费、税 金。
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• (二)人寿保险的分类 • 2.创新型人寿保险——(3)分红保险
分红保险的红利,来源于: • 死差益 • 利差益 • 费差益
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二、年金保险
• (一)年金保险的概念 • 在被保险人生存期间,保险人按照合同约
从大到小:意外伤害、疾病和死亡
• (三)已婚青年期
从大到小:意外伤害与疾病和死亡
• (四)已婚中年期
从大到小:意外伤害与疾病、养老和死亡
• 3.工程保险往往都同时承保与工程有关的责任保险
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第二节 家庭保险规划
•第一单元 影响家庭保险规划的基本因素 一、被保险人的生命周期 二、被保险人的家庭角色 三、已有保障水平
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一、被保险人的生命周期
• (一)未成年期
意外伤害和疾病
• (二)单身期
6.按照年金领取人数: 个人年金、联合生存年金
注:联合生存年金根据给付条件划分为两种主要形式:联合投保人共同生 存;只要有一人生存
7.按照保险费有无返还: 无返还年金 返还年金
8.按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变: 固定年金 变额年金
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三、健康保险
• (一)健康保险的概念 • 健康保险以被保险人的身体为保险标的,
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• (四)火灾保险的分类 • 1.企业财产保险 • 2.家庭财产保险
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