业务流程及话术第一通电话目的：1、让客户知道你是做的2、发个信息给他以便下次回访我们新华大宗商品交易所，打电话主要是向您做个简单的咨询（或向您做个市场调查），请问您之前有没有了解过或者白银之类的投资项目呢？客户回答：有、没有，我们做的是新华银，新华大宗是跟上海证券交易所同性质的，他们是做的股票，我们是专业做白银交易的。

客户不怎么愿意听的，那这样吧，您那边有没有邮箱，我先发点资料给您看看，先了解一下。

没有邮箱，那这样吧，我把网址发到您手机上，有时间可以先上网了解一下。

先生请问您贵姓？我姓X，您可以叫我小X，等下我把短信发给您先看一下，我下次再联系您，好吧？祝您万事如意，每天有个好心情。

第二通电话目的：1、确认第一通电话，客户的有效性2、进一步沟通XX先生您好，我是xx公司的XX做白银投资的，上次联系过您的，还记得吧，上次给您发的资料看了吗？1、客户回答没有，那我现在给您介绍一下吧（讲专业知识）；2、客户回答有，看了，那您有什么不明白的地方吗（讲专业知识）您可以先下载个看行情的软件看看，也可以到我们公司来了解诶那我下次在联系您，您先忙，祝您工作顺利，家庭幸福。

第三通电话目的：1、交流感情，拉近关系2、讲白银行情王姐，你好，我是XX还记得吧（问候几句，拉近关系），最近的行情有关注吗？（讲最近的行情，“春天的故事），有时间我可以发行情给你，你可以先看看，你看你什么时候有时间也可以到我们公司来了解一下。

第四通电话等后期跟踪电话重点感情沟通及行情诱惑，让客户知道做白银能赚钱王姐，前天我发给你的行情有看吗？由于近段时间金价处于历史高点压力，有调整需求，我们建议客户做空，当时金价是300元/克，现在已经到260了，每克有20块钱的收益，做一手1000克就有2万的盈利，收益达到90%：我们公司某某客户……（将春天的故事），你看你明天来攻我们公司了解下。

没关系，您可以先了解一下市场，我打电话给您就是为了分享市场的赚钱机会，很多客户刚开始和您一样对不了解，不感兴趣，后来他们觉得投资还是很有必要的，相对其他金融产品有很多好处，也开始分散部分资金进行投资了，应即时进行合理的价值投资，以免您的资金贬值而损失。

现在通货膨胀、物价上涨、利率低下，不投资的话，钱就会贬值的。

任何投资都需要一个了解的过程，我打电话给您就是让您了解市场的，投资一定要选自己熟悉的项目，投资相对于股票来讲简单很多，跟做大盘一样，不用选股，只要反对走势方向。

任何投资都是有风险的，做生意也是有风险的，但是还有那么多人创业，做金融投资，风险是可以控制的，选择适合自己的金融产品，在最佳时机进场是很好的风险控制方法。

盈利计算点差：交易中存在两种形式的点差第一种是对做市商而言的，通常做市商会像该市场的参与者报出买入价和卖出价。

而这个买入价和卖出价与国际市场上的价格是有区别的，与国际市场的金价差异就是点差。

做市商必须无条件的按照自己报出的买入价买入其他市场参与者要卖出的，而必须以报出的卖出价把卖给要在这个价格买入的买家。

还有一种点差是针对经济商而言的，经济商收取交易佣金时不是按照固定数额收取，而是按照交易数量点差来收取，比如每克1元。

点差：交易点差万分之八，白银交易点差是10元人民币/千克。

计算公式：手续费=（建仓价+平仓价）*1000*手数*0.06%净盈利=盈利—手续费—点差例：一位投资者开户资金为10万元人民币，在新华大宗参与新华银业务，金价为260元/克时。

（1）最多可以做多少手？（2）当天若做多一手，价格上涨至290元/克时，平仓，请问他盈利多少？1、每笔保证金=260*1000*6%=22400（元即最多可以做4手2、每手盈利：10元*1000=10000元建仓手续费：260*1000*0.06%=224元平仓手续费：290*1000*0.06%=232元点差260*1000*0.06%=224元每笔净盈利：10000—（224+232）—224=9320元风险计算：1、风险率的计算：风险率=投资者账户净值+持仓占用交易保证金*100%2、当投资者账户风险率小于100%时，投资者交易保证金不足，投资者需要追加相应保证金，否则投资者只能减持买入或卖出的金条，直至投资者账户风险率等于或者大于100%，当投资者账户风险率小于50%时，投资者剩余持仓将被全部强行平仓（爆仓）爆仓例题：一位投资者开户资金为10万元人民币，在新华大宗参与新华银业务，金价为200元/克时满仓操作，价格下跌至多少元时，该份合约被强行爆仓？作为理财顾问，你会给予王先生一个什么样的建议？10万可以做4手，保证金是69600元，可用余额10400元当亏损到10400+69600/2=55200时，爆仓所以，每克亏损55200/（4*1000）=13.6元即当金价降到260-13.6=266.2元/克时，会爆仓。

新华银的优势1、做市商交易模式国内最新采用的国际先进的交易模式——混合制交易（挂牌，分散式，柜台式，现货递延），特点是即时交易，股票期货等国内金融产品采用的是撮合交易，容易出现无法正常交易的情况。

2、品种单一，市场公开透明假如你做股票，还必须从2000支股票中选股，选出来一支好的股票才行，但是我们的研究对象就是，只要判断好的涨跌就可以了，没股票那么麻烦，而且股票里面还经常有一些黑的庄家操纵股票的涨跌，让投资者损失惨重，而且我们的市场是跟着国际金价同步报价的，没有任何一个国家或者财团有那个能力能够控制国际金价，市场还是比较公开透明的。

3、24小时交易我们新华银是全国唯一一个采用24小时交易方式的金融产品，不像股票，股票只有4个小时交易时间（上午9:30-11.30，下午13.00-1500），假如你白天工作比较忙就没有时间操作了，但是我们是24小时交易的，如果你白天没有时间，可以选择晚上操作，也就是说你只要有时间随时都可以交易，你不可能24小时都忙，对吧？4、t+0交易我们新华银是采用t+0的交易方式，股票是T+1的，如果你做股票，今天买的股票到明天早上才可以卖，当天卖不掉，这样就比较被动了，比如你在早上以10块钱一股买入一只股票，到了下午涨到了10.2，一股赚了2毛，感觉挺高兴的，但你卖不出去，要第二天才能卖，这2毛钱还不是你的钱，必须卖掉了这两毛钱的利润才是你的，到了第二天直接以9.6的价格低开，你不仅仅没有赚到钱反而倒亏乐毛，最后慢慢的可能导致套牢但我们采用的是T+0的模式，也就是说，当天随时可以做交易，只要有盈利都可以选择获利了结，比较方便灵活。

5、双向交易新华银采用的是双向的交易模式，不仅可以买涨也可以买跌，也就是做多做空，买涨很好理解，比如你在250元/克的时候买涨，涨到300块了，你就有50元/克的收益，买空是什么意思呢？假如现在价格在300元/克你觉得挺高的，买下跌，跌倒260元了，那么你就20元/克的利润，也就是说我们涨和跌都会有机会获利，只要把方向判断清楚就可以了。

6、保证金交易模式新华银是6%的保证金，如果你做股票，十万块钱只能买到十万块钱的股票，但我们新华银只要6%的保证金就可以买到百分之百的商品，假如现在价格是300元/克，我们在此做一手多单，一手是1000克，就需要30万人民币，但我们只要6%的保证金也就是2.4万左右。

如果行情涨到350元/克，我们的收益是（350-300）*1手*1000克=50000块，但我们的投入是2.4万，你的收益是200%。

与其他理财产品对比纸“纸”是一种个人凭证式的，是的纸上交易。

投资者按银行的报价在账面上买卖“虚拟”，个人通过把握国际金价的走势低价买入高价抛出，赚钱价格的波动差价，投资者的买卖交易记录只有在个人预先开立的“存折账户”上体现，不发生实金提取和交割，纸实际上市通过投机交易获利，而不是对实物投资，也成实物存折，以1：1的形式只能单向买涨，在中国银行称之为宝，工行称之为金行家，建行称之为账户金。

T+DT+D交易时指，一保证金的当时进行的一种现货延期教授业务，是一款股票和期货相结合的专业投资产品。

所谓T+D，就是指由上海交易所同意指定的，规定砸将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物得标准化合约。

这个标的物，又叫基础资产是TD合约所对应的现货。

其特点是：以分期付款的方式进行买卖。

交易者可以选择当日交割，也可以无期限的延期交割。

国内期金国内期金就是期货，是在山海交易所进行的交易和买卖。

期货与现货相对，期货是现在进行买卖，但是在捡来进行交收或者交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如，原油，农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。

交收期货的日子可以使一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至是一年之后。

开场白：对于做股票投资的人：先生/女士：我是新华大宗会员单位的高级投资顾问，我姓。

由于业务需要，公司特委派我做个市场调查，帮助广大投资者明确投资方向，调查对投资的认识程度（耽误您一分钟），谈谈您对金融投资有哪些了解？（比如基金，外汇，股票等）你现在在做的投资怎么样了？由于当前股市深度整理，调整过大，使更多的股民资金被套，很多股民朋友失去信心，投资去向迷茫，为了更好利用你的资金投资，希望能够帮到你，为了节约时间，请你报一下你的三只重仓股。

第一只（股票代码是什么？买入价格是多少？买了多少股？买了多长时间？第二只。

你炒股多长时间了？）你是做长线还是短线？你炒股的决策依据是什么？是通过朋友介绍还是自己选股？还是和其他公司合作？最近盈亏状况怎么样？你对新兴行业投资了解多少？有没有听说过投资？如果有时间，你愿意（来公司）了解一下投资吗？为了不打扰你，更好的为你服务，请问你平时什么时候打电话给你比较方便？因为我们这里诊断股票的人特别多。

诊断后，我将第一时间内通知你，希望你的投资收益最大化，在金融理财方面，有什么需要都可以找我，（记录QQ）请你拨打我都电话：13。

，我姓。

，叫。

，在此，希望你开心，感谢你的支持，再见！对于没从事金融投资的人：先生/女士：你好！我是xx公司的高级投资顾问，我姓。

由于业务需要，公司特委派我做个市场调查，帮助广大投资者明确投资方向，调查对投资的认识程度，请问你对金融投资有哪些了解？比如基金，外汇，股票等，你现在在做什么投资呢？（没有做过金融投资）那你在理财方面就落后了，你知道，全国物价上涨，通货膨胀剧烈，银行利息这么低，通过金融行业调查，如果你现在有一百万在银行，十年以后，只相当于61万的价值，就因为CPI的上涨，以每年5%的递增，你将会损失40万，所以你应该及时合理进行价值投资，以免你的资金贬值损失，同时还能让你的资产稳定增值，为了你进一步了解，（我公司在本周有个金融理财讨论，希望你能抽时间过来，，届时将会有权威性投资理财师讲解。

）我需要记一下您的QQ对于没做股票但有做其他投资的人：我是xxxx的高级投资顾问，我姓。