银行现金管理系统需求分析说明书目录第一章现金管理业务需求概述 (5)1现金管理业务描述 (5)第二章现金管理业务功能需求分析 (13)一、账户管理 (14)1账户查询 (14)2电子回单 (15)3到账通知 (16)二、付款业务 (17)1转账汇款 (17)2代发业务 (18)三、收款业务 (19)1代扣业务 (19)2签约收款 (20)3非签约收款 (21)四、票据业务 (22)1银行汇（本）票签发 (22)五、流动性管理 (22)1信息查询 (23)2额度设置 (23)(二)多级账户 (24)1账户查询 (25)2额度设置 (25)3手工启动批量任务 (26)(三)财资账户 (27)1信息查询 (27)(四)内部账户 (28)1签约管理 (28)2额度管理 (29)3日常服务 (30)4查询打印 (36)5信息统计 (37)六、投资理财 (38)1定期存款 (38)2通知存款 (39)七、商务卡 (40)1商务卡报销 (40)2报销查询 (41)1操作员管理 (42)2服务流程管理 (43)3授权管理 (43)九、客户服务 (44)1常用收款账户维护 (44)2日志查询 (45)3修改密码 (46)4首页定制 (46)5网页换肤 (47)6快捷菜单设置 (48)7客户LOGO上传 (48)8账户特性设置 (49)第一章现金管理业务需求概述为满足对公客户现金管理需要，银行组织开发了现金管理系统（Cash Management System，简称CMS）。
现金管理系统面向大、中、小所有对公客户建设，提供了专线、互联网或电话拨号（备份）等多种接入方式。
客户可选择采用主机直连或客户终端服务模式，使用该系统办理现金管理和人民币支付结算等业务。
现金管理系统实现了产品（功能）灵活定制，能够及时响应客户需求。
现金管理系统采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系统安全、高效地运行，确保客户业务正常办理，确保客户信息安全。
1现金管理业务描述1.1收付款资金支付：包括行内账户到行内账户、行内账户到国内它行账户、行内账户到外资银行账户，支持SWIFT网络接入的批量支付处理，支持多币种和7*24小时。
多级制单复核流程定制：制单、复核的流程和层级可以实行参数化设置，可以根据集团下某一特定交易进行流程控制，也可以细化到集团的某一机构的某一交易进行定制；例如可以通过参数化配置，定制出一个包括录入、复核、审批发送三个环节的电子支付流程，控制分别由三个操作员操作，系统判断操作员是否有录入、复核、审批发送的权限，付款由付款方发起，通过复核员复核或主管审批进行付款确认，操作结束时提示转账结果信息；对于集团客户的多级控管流程，可以同样参数化配置一个流程，集团客户可设定每日支付限额，对超限额支付的，该账户第三操作人审批完成后提交系统时，由系统将子账户请求结算的信息转发给其上级单位，上级单位确定后将授权指令发给银行，然后银行再完成实际结算业务，未获授权的终止该笔支付。
系统管理员可以自定义操作流程、审批人员和批准权限，流程的每个步骤都可以定义由不同人员、机构完成，而不限于上述两个流程的描述。
收付款控制定制及付款确认：签约账户的资金划转关系（定向、不定向、查询）和收付款特性（请领限额、支付限额、透支限额）通过参数化管理进行控制，支付限额应能按日或一段时间如周月进行设置；除了通过客户终端和客户ERP系统，还可通过电话银行、网上银行、短信、手机等不同的渠道，传输收付款控制信息和结果信息。
代发代扣：全国范围的代发代扣实现不落地处理，不需柜员录入人民银行支付号，由系统自动添加，目前可以通过核心账务系统提供开户行联行号查询或签约时提供信息实现。
如果是代发工资，应能在处理账户信息报告时屏蔽所有收款人姓名信息。
支持预约支付。
1.2流动性集团多级控管，不限制层数，可以按集团层级关系，进行账户管理，客户可以直接定义层级、账户类型、关联账户。
支持实时、预约方式的集团层次间上收、下划、调拨、上缴、请领处理。
实现金池，以集团公司总部为中心建立一个统一的现金管理平台，将集团内各分支机构的现金归集在一起，统一使用，即所谓现金池（Cash Pool）。
集团公司以现金池中资金及其统一向银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员企业的日间透支额度，在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团公司与银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。
具体包括：●支持收支两条线、收支一条线、统收统支、委贷、混合、无现金池的银企直联六种模式，归集金额、路径、周期可以设置，支持后面列出的各种业务要求；●支持按账户余额比例、按归集总金额、指定发生额（最小发生额、最大发生额、发生额梯度）、保留余额等方式，设置金额控制；●支持多级账户模式设置，并能实现分层次账户结构中的逐级归集或者跨级归集的参数化控制；●支持实时资金归集方式：“实时归集”，是一种总公司高度集权的资金管理模式，总公司能在任意时点掌握子公司的所有资金，便于总公司在集团中，统一调配资金、合理分配资金资源；实时归集可以实时入账到集团指定账户，也可以归集到内部账户，在固定时间点，再汇总从内部账户转账到集体指定账户；●支持定期（按小时、日、周）资金归集方式：这是一种较低程度的集权控制策略，有利于调动成员企业积极性，但是存在造成资金分散、资金使用率降低、沉淀资金比例大，资金使用成本高等不利之处。
对于多元化经营的集团企业，或现金流不十分稳定的行业，为了使经营能正常进行，往往适宜采用集权程度较低的资金集中管理策略；●支持手工归集：支持集团总部根据实际需要发起手工归集；支持归集账户各种金额控制的设置；●支持分配：总公司可以一次完成所有分公司的资金分配处理；支持总额按归集比例分配、总额平均分配、发生额分配、保留余额分配；●支持日间委托贷款联机处理。
在委贷资金划到子公司存款账户时，系统自动在委贷基金账户和贷款账户进行登记。
如果日间子公司有收入被总公司归集，或子公司有资金转入总公司，系统自动识别进行委托贷款的归还登记。
支持委贷利率的参数化控制；●支持法人账户透支管理：对总公司账户设置授信额度，对分子公司账户设置日间透支额度，不占用授信额度但受总公司授信额度控制，日终逐级下划资金清算；●支持虚账户模式：即总公司账户为在我行开立的实账户，分公司账户为客户内部虚账户模式的现金池。
内部虚账户可按客户需求设置账号，并能按客户需求提供收付款凭证和对账单；●支持内部计价，按笔或日，计算内部积分，目前按贵州电力需求，根据积分派发请领额度；也可以自动可以按周期增减额度，或实时增减额度；●支持额度控制，可以设置请领额度，分支机构账户没有余额，支付前，需要向总部请领，总部同意后，所需资金自动转入分支机构账户；可以设置支付额度，分支机构账户有足够的余额，但是支付时，按周期累计不能超过总部设置的支付额度；可以设置透支额度，控制日间可以透支使用的额度，所有透支都是在总公司资金存量范围内，可以多设，但是不会超过总公司余额，最终是先用先得。
分支机构日间可用余额就是账户的存款余额加透支额度；虚拟现金池（利息合计），是指集团内部成员单位的银行账户现金虚拟集中到一起（不发生资金物理转移），由集团总部资金管理者对集中后的现金头寸进行统一管理。
换句话说，在虚拟现金池安排中，资金没有被实际划转，而是由银行来冲销参与账户中的借方余额和贷方余额，以便计算现金池的净利息头寸，银行再根据该净利息头寸向集团支付存款利息或收取透支利息。
因此，虚拟现金池又通常被称作是合并计息的流动性产品。
虚拟现金池也需要与法人账户透支产品一起使用。
●支持虚拟现金池账户的签约和透支额度设置；●支持所有账户的合计利息计算；●支持查询虚拟现金池账户余额报告以方便集团资金管理者能够及时、方便地从银行获取准确、完整的现金池账户信息；1.3信息报告账户信息查询，提供客户所有在行内的账户信息查询，包括状态、开销户、开户行、账户类型，并能按账户类型、客户的组织机构等进行分类统计查询，支持当日和历史余额和明细信息查询，控制查询数据范围不超过机构层级范围。
对总公司账户，可按分公司账户汇总内部归集和下划金额，并可分开查询内部归集明细；对分公司账户可分开查询实际支付明细和内部归集明细。
提供灵活多样的查询方式，包括主动查询、多层分级查询、设定条件模糊查询（账户别名）来账。
公务卡、对公定期查询。
保证多渠道来账信息（对方户名、收付款人、开户行等）的完整性，可按关键账户、关键客户进行初始化设置。
附加交易信息查询和补录，给企业提供账务信息的同时，附加交易信息包括：定单号、交易号、合同号、发票号等；柜员可以根据客户的需要，对客户所需系统打印凭证（回单等）的格式进行定制，如在信息栏位置打印用途和和对方账户信息，以方便客户对账；电子对账，系统主动通知对账，除了统一的日终对账外，可以日间随时发起对账请求；与客户的ERP系统实现自动对账，并自动反馈对账结果；客户可以通过电子对账，也可以获得附加信息；双方对账结果不一致情况下，系统提供对账处理辅助程序支持；提供灵活的账户明细查询界面，按照账户层次结构，即可查询各级账户明细，也可以使用汇总功能，查询每个层级的汇总明细；查询结果反馈可以通过在线查询，并提供EXCEL和文本格式下载，可以自由选择是否输出打印；提供客户自助定制多条件、多纬度数据展现方式，并能修改调整；对询证函和对账单管理的支持，系统可设置只能单边出具询证函和对账单，并将现金池额度与可开询证函额度关联管理，使可开询证函额度＜＝现金池额度；提供账户回单和对账单的定制打印。
1.4风险预警通过设置核心账务系统账户、现金管理内部账户的关注，实现分钟级别内的准实时预警提示。
包括：账户余额变动通知、超限额通知、状态变动通知、根据交易明细进行统计并自动预警、手工通知。
通过短信、低柜、系统直联等渠道，发送通知信息。
1.5统计分析统计分析产品以报表或图形方式，展现现金管理平台的各种业务统计数据，可以直观的反映客户的资金情况、客户的资金流动性、客户收益、银行的现金管理业务情况等，为集团客户和银行主管机构进行多维度统计分析。
客户资金情况的统计，如集团各种账户类型的资金余额和发生额情况，集团各种账户类型的资金余额变动情况，集团现金池头寸变动情况。
客户流动性统计，机构/集团对外支出、收入情况，机构/集团对外收支对比，机构/集团现金流量，现金池上收/下拨对比，现金池内部流动情况。
客户收益统计，客户的分支机构贡献度情况，现金池头寸变动，集团应收手续费变动，集团使用系统后的综合收益估算。
银行现金管理业务统计，如业务量统计，客户现金流量情况，客户存款情况、客户贡献度排名情况。