直帖业务过程
出帐处理
电子通知 联机记账
核心帐务处理
贷后管理
买入票据的后续 处理（托收、转 卖） 额度恢复的信 息反馈信息
出帐处理
电子通知 联机记账
核心帐务处理
日终
用于信贷报表的统 计数据的生成
反馈业务数据 给信贷
信贷报表生成
票据电子化综合服务平台的概念－应用功能构 架
票据电子化综合服务平台概念－组成部分
总行垂直管理等要求。

建立独立的票据业务系统，使其成为信贷、核心等主业务系统的外挂子业务 系统，是必然和必要的，也是国内各行发展票据业务的普遍趋势。
电子票据和票据池

电子票据业务
4、网上交付 5、网上电子背书转让
企业A
企业B 6、电子票据企业托收
企业C
2、网上申请电子票据 3、签发电子票据 1、申请开通电子票据业务
票据系统、信贷系统业务边界和配合模式以及与核心系统的关系
外挂子业务系统
额度产生
票据系统 票据系统
同业额度申请
信贷系统 信贷系统
企业额度申请
核心系统 核心系统
同业额度审批
企业额度审批
同业额度生效
企业额度生效
业务申请（数 据录入） 业务审批、审 核
将额度的变化送 给票据系统
买入录入
扣减额度的信 息反馈信贷 买入明细
客户机 客户机 客户机 客户机 分支机构
网络拓扑结构示意图
外挂子业务系统
BBSP应用服务器 EJB容器 客户机 交易请求 交易结果 HTTP 接口前处理 打包发送 接收返回数据报 接口后处理 外部系统 BBSP TCP/IP方式接口示意图 TCP/IP 内联前置机
守候进程 守候进程
收报转发
TCP/IP
系统的构架模式－－应用范围和模式
系统平台的易用型和可选性 面向业务流程的设计理念， 系统应用范围不受机构划分的 约束
总行管理
主要的应用范围和模式
基于广域网的外挂式全行集中式联网 基于城域网的外挂式全辖集中式联网 基于局域网的外挂式内部集中式联网 基于局域网的无接口封闭式 涉及岗位：票据业务部门、 会计清算、 管理部门
外 部 联 接
同业 电子 票据 认证 交换
渠 道 影像采集与管理系统（ICMS） 业务处理
影像 设备
统计分析
票据业务数据池
票据业务市场与客户分析系统（BMC） 数据安全机制
商业汇票业务电子化综合处理平台总体架构
用户应用特点

银行的组织结构 国有商业银行
总行
北京市分行
若干一级分行
山东省分行 趵突泉路支行

银行的组织结构 城市商业银行
南京市商业银行
雨花台支行
……
夫子庙支行
城市商业银行机构组织图
用户应用特点

岗位和操作员 网络环境－银行内部的业务网络 服务器硬件 服务器软件
广州分行
票据业务部
信审部
会计部
……
客户经理
业务主管
初审
复审
李四
张三
赵六
王五
部门岗位组织图
系统应用结构
路由器
INTERNET
7、电子票据实物置换 8、电子票据代保管下的 资产业务
$

9、电子票据网上贴现 票据池业务 代保管账簿为依托下为企业持有的票据进行多方位管理服务 银行A 基本类型服务：存票、取票、通存、通兑、贴现、代理委托收款 衍生类型服务：质押项下资产业务、额度项下资产业务
电子票据和实物票据的差别
实物票据是有空白凭证的在交易时有银行的公章
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$
$
8、委托收款
7、转/再贴现

商业承兑汇票
银行A
银行B
9、回购到期
银行C
票据生命周期图
票据业务的定义

银票承兑业务
银行为企业签发一张银行承兑汇票

买入业务
银行以贴现、转贴现形式从企业或银行手中买入银票或商票

卖出业务
银行以转/再贴现形式将手上的票据卖给其他银行或人民银行

代保管业务
银行接受企业的商业汇票并代其保管的过程
天安门支行
若干二级分行
济南市分行
……
…… 若干县支行 …… 朝阳门支行
泰山县支行
滨海路支行
青岛市分行 ……
国有银行的组织结构 股份制商业银行
总行
北京市分行
若干城市分行
广州市分行
天安门支行
若干支行
珠江路支行
……
……
朝阳门支行
火车站支行
股份制商业银行机构组织图
用户应用特点

信贷系统接口模式一：信贷系统负责额度的审批和产生，票据 系统负责业务审批和使用额度，并反馈使用的结果

光大银行 北京银行 渤海银行 民生银行

信贷系统接口模式二：票据系统做为业务的发起，额度的审批 与产生，业务审批（直帖）在信贷系统，由票据系统提供数据


信贷系统接口模式三：票据系统做为转贴业务的发起，信贷系 统为直帖业务发起，额度的审批与产生，业务审批（直帖）在 信贷系统，票据系统负责后续复核与记账

到期处理
1）委托收款 2）卖出回购到期 3）买入返售到期 4）承兑到期5）代保管到期
实践操作中的特点

票据流转轨道多变、复杂，具有很强的不可预料性； 操作流程涉及众多业务部门，包括票据业务部门、会计部、信贷部和业 务管理部门，同时涉及众多机构，包括总行、一级分行、二级分行和支 行。

操作流程涉及会计系统、信贷系统等多个银行内部的业务系统； 票据业务还要求在此操作流程的基础上实现严密的风险防范和全行业务

如同工厂大规模生产产品必须建立一条生产线一样，银行要使票据业务上规
模，同样需要一条支撑这项业务的“生产线”

票据业务起源于传统的信贷业务，该业务在开展的初级阶段，由于其品种单 一，以直帖为主，因此银行的信贷系统、核心系统可以简单和部分支持所涉
及的业务功能

但随着票据市场的发展，票据业务逐渐脱离信贷范畴，而演变为一项独立的 中间业务品种，信贷、核心等系统已经无法满足其所需要的全行风险控制、
企业客户群
总行数据中心
网银系统 主机 综合业务系统主机 BEMS应用服务 BEMS数据库服务 管理工作站 器主机 器主机
总行数据中心高速以太网
路由器
路由器
路由器
Intranet
路由器 路由器 路由器
Ethernet
Ethernet
……
Ethernet
客户机 客户机 客户机 客户机 客户机 客户机 客户机 客户机 分支机构 分支机构
电子票据没有凭证只是有相应的电子信息，在交易的时候有 电子签名
由此电子票据和实物票据的本质区别在于形态上的不 一样的，一个有介质一个没有，对应的电子票据就没 有出入库，查询查复，手工验票等对实物的特殊操作
商业银行票据业务综合处理平台构架
票据业务用户 用户安全机制 人行 电子 票据 系统 核心 信贷 系统 外部联 接适配 器 票据电子化综合服务处理平台 银 行 内 部 系 统 接 口 平 台 网上 银行 系统 风险 控制 系统
功能模块
公共组件
流程模块
子系统
代理处理 中心
与外部系统的关系
银行内部系统
信贷系统 信贷系统负责额度 管理 核心账务系统 核心系统负责账务 处理 发送记 帐请求 反馈记 帐结果
外部渠道
发送待 审数据
反馈结 果
BBSP－－票据业务操作和管理的总线
(电子票据、实物票据、企业票据） 承兑－ 生命周 期开始 兑付－ 生命周 期结束
I 网银客户A NTE
RN
ET
网银客户B
IN
TE
RN
网银－各 项业务处 理的外延 ET功能渠道
贴现
转贴现
……
发送票据 业务请求
反馈处 理结果
……
接口模式典型案例介绍

核心系统接口模式一：向核心系统发送记帐电子通知

光大银行 北京银行 民生银行 渤海银行

核心系统接口模式二：向核心系统联机记帐

票据业务知识培训
产品研发部
票据业务的概念和生命周期

票据又称商业汇票，包括银行承兑汇票（简称银票），和商业承兑汇票（简称商票）。 票据可以如同现金一样在企业和银行中流通

银行承兑汇票
1、贸易交易
4、背书转让
5、背书转让
企业A
企业B 11、代保管到期
企业C
2、承兑申请
3、银票承兑
10、代保管
6、贴现
的监督管理。
手工操作的困难

业务部门、会计清算、管理部门分散管理，各自为政 上级机构对下辖分支机构的监督管理难度很大 工作流落后且不规范 业务办理中存在众多困难 人为控制风险造成巨大隐患 对全辖业务开展情况的分析决策难度巨大

缺乏机构间横向信息交互和业务数据资源共享
为什么商业银行内部要建立独立的票据业务系统？
分行 交易、管理
分行 交易、管理
支行交易
支行交易
支行交易
支行交易
谢
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