个人理财模拟考题（一）一、单选题（0.5分/题）1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
正确答案：BA. 综合理财服务B. 个人理财业务C. 理财计划D. 私人银行业务2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。
正确答案：CA. 银行B. 客户C. 银行与客户协商D.银行与客户共同3. 个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。
正确答案：BA. 互惠互助B. 委托代理C. 授权转让D. 行政命令4. 一般情况下，在经济增长放缓、处于衰退周期时，个人和家庭应考虑（）。
正确答案：BA. 减持固定收益类产品B. 增加防御性低收益资产C. 买入对周期波动敏感的行业的资产D. 增加股票、房产等资产的配置5. 下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是（）正确答案：DA. 理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率B. 理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金C. 银行有权提前终止理财协议D. 通常投资者有权提前终止理财计划协议6. 当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（）正确答案：DA. 增加国债的配置量B. 将闲置资金投资于房地产C. 购买基金D. 投资外币理财产品7. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法有误的是（）正确答案：CA. 积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下跌C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展D. 降低印花税能刺激股价上涨8. 在家庭的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。
正确答案：CA. 家庭衰老期B. 家庭成熟期C. 家庭形成期D. 家庭成长期9. 一对夫妇目前都处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型态的积蓄共40万元；夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）正确答案：BA. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择10. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）正确答案：CA. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性11. 通常情况下家庭成熟期时的保险安排比较恰当的是（）正确答案：DA. 提高寿险保额B. 以子女教育年金储备高等教育学费C. 以养老险或递延年金储备退休金D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期12. 以下关于家庭生命周期的说法，错误的是（）正确答案：CA. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间B. 家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险C. 家庭成熟期的特征是家庭成员数固定D. 家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主13. 关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是（）正确答案：AA. 对于偏退休型客户，我们应该建议其购买养老险或投资型保单B. 对于偏当前享受型客户，我们应该建议其购买中长期股票型基金C. 对于偏购房型客户，我们应该建议其购买中短期比较看好的基金D. 对于偏子女型客户，我们应该建议其准备子女教育年金14. 下列对理财客户风险偏好的陈述不正确的是（）正确答案：BA. 非常进取的客户一般是相对比较年轻的、有专业知识技能的、敢于冒险、社会负担比较轻的人士B. 中庸稳健型客户通常选择股票、外汇等理财产品C. 温和进取型客户往往选择开放式基金、大型蓝筹股等D. 温和保守型客户对风险的关注甚于对收益的关注15. 假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.2元的红利，年底股票价格为每股30元，则其持有期收益是（）正确答案：DA. 20元B. 500元C. 5.2元D. 520元16. 李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）正确答案：DA. 12000元B. 13432元C. 15000元D. 11349元17. 李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（）正确答案：AA. 907元B. 910元C. 909元D. 908元18. 下列金融工具具有流动性好、安全性高但是收益性差的特征的是（）正确答案：AA. 银行存款B. 长期国债C. 股票D. 房地产19. 下列金融工具不适宜放在储蓄产品组合中的是（）正确答案：DA. 活期存款B. 货币基金C. 国债D. 权证20. 金融资产交易机制中最重要的是（）正确答案：CA. 监管机制B. 法律机制C. 价格机制D. 理性机制21. 衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）正确答案：CA. 偿还性B. 收益性C. 流动性D. 安全性22. 资金价格的表现形式是（）正确答案：BA. 交易量B. 利率C. 汇率D. 时间价值23. 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。
正确答案：BA. 国有控股商业银行B. 银行业监督管理委员会C. 邮政储蓄银行D. 证券投资公司24. 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。
正确答案：BA. 凭证式国债B. 记账式国债C. 储蓄国D. 实物国债25. 根据金融市场的定义，不属于金融市场的（）正确答案：DA. 货币市场B. 债券市场C. 股票市场D. 农产品市场26. 交易短期政府债券市场通常称为（）正确答案：BA. 政府票据市场B. 国库券市场C. 国债市场D. 资本市场27. 下列哪个投资工具的收入免税？（）正确答案：AA. 国库券B. 优先股C. 期货D. 权证28. 股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，这是（）正确答案：CA. 企业债券B. 存单C. 股票D. 商业汇票29. 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（）正确答案：AA. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C. 投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D. 开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大30. 关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（）正确答案：CA. 期货合约是标准化的远期和约B. 期货和约的流动性要比远期合约的高C. 期货合约不具有远期合约的套期保值功能D. 远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现31. 关于我国个人理财产品市场的发展历史，以下说法错误的是（）正确答案：DA. 2002年我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平B. 从2004年起，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵比较简单C. 2005年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品D. 2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行债券类挂钩产品。
32. 货币型理财产品的投资范围不包括（）正确答案：DA. 国债B. 金融债C. 中央银行票据D. 高新技术产业股票33. 货币型理财产品的特点不包括（）正确答案：BA. 投资周期短B. 本金安全性低C. 资金赎回灵活D. 可以作为活期存款的替代品34. 对债券性理财产品的理解错误的是（）正确答案：BA. 债券型理财产品的结构简单B. 债券型理财产品的投资风险较大C. 债券型理财产品的客户预期收益稳定D. 债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力较低的投资者35. 按信托财产的不同划分，信托的分类不包括（）正确答案：CA. 资金信托B. 动产信托C. 法人信托D. 不动产信托36. 对贷款类银行信托理财产品的理解错误的是（）正确答案：CA. 贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集的客户资金投资于信托投资公司的信托计划B. 贷款类银行信托理财产品产生的背景是银行信贷规模的限制C. 贷款类银行信托理财产品不具有流动性风险D. 贷款类银行信托产品的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担37. 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品的分类不包括（）正确答案：DA. 外汇挂钩类B. 指数挂钩类C. 股票挂钩类D. 票据挂钩类38. 在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率，这是（）正确答案：BA. 欧式看涨期权B. 一触即付期权C. 双向不触发期权D. 数字期权39. 对利率/债券挂钩类理财产品的理解错误的是（）正确答案：DA. 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势B. 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易并有银行发行的理财产品C. 对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定是一组或多组利率/债券D. 债券挂钩类理财产品的特点是收益高，收益稳定，一般不得提前支取40. 股票挂钩类理财产品又称为（）正确答案：BA. 衍生产品组合B. 联动式投资产品C. 风险投资产品D. 激进型投资产品41. 不构成商业银行表内资产负债业务、给银行带来非利息收入的业务是（）正确答案：DA. 资产业务B. 负债业务C. 证券投资业务D. 代理业务42. 银行代理理财产品销售的客观性原则是指（）正确答案：AA. 客观地向客户说明产品的各种要素，让客户对产品的特征有全面的了解B. 客观地了解客户的投资目标C. 客观地度量客户的风险承受能力D. 考虑客户所处的生命周期的阶段43. 下列关于银行代理开放式基金的销售错误的是（）正确答案：BA. 客户可以在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购等手续B. 投资者可以直接开立基金TA帐户C. 进行基金投资，投资者先需要开立基金交易账户和基金TA账户D. 购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户44. 下列关于基金的认购和申购的表述有误的是（）正确答案：BA. 基金的认购是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B. 认购期一般按照基金面值1元前购买基金，认购费率通常也要高于申购费率C. 基金的申购是指投资者在基金的存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D. 投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额45. 关于基金的收益，以下论述有误的是（）正确答案：DA. 证券买卖差价是基金收益的重要组成部分之一B. 基金可分配收益也称为基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额C. 货币市场基金被称为准储蓄，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益D. 货币市场基金收益的主要部分来自于红利收入46. 关于股票的收益与风险，以下理解有误的是（）正确答案：DA. 股票收益主要来自于股利和资本利得B. 股利来自于公司的税后利润C. 股票的系统性风险是无法通过组合投资无法分散的D. 股票的非系统性风险通常可以通过组合投资完全消除47. 银行在代理保险业务中的优势体现在（）正确答案：DA. 品牌形象B. 风险管理C. 产品设计D. 销售渠道48. 以下对银行代理保险的现状的描述不符合实际的是（）正确答案：CA. 目前，银行主要代理的险种包括寿险和财险B. 占据银行保险代理市场主流的险种是寿险C. 目前市场上已有银行代理的房贷险、对公抵押物财产险D. 目前银行代理销售的主要产品比较全面，不存在同质化、保障功能有限的问题49. 对保险产品的理解有误的是（）正确答案：BA. 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能B. 通过购买相应的合适的保险产品，可以达到消除风险的最终目的C. 利用保险产品可以达到合理避税的功效D. 购买保险产品的行为本身也隐含有风险50. 对理财顾问服务的概念的理解错误的一项是（）正确答案：DA. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和规划、投资建议，个人投资产品推介等专业化服务B. 在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金C. 客户个人承担资金运用所产生的收益和风险D. 商业银行为销售储蓄产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传等都属于理财顾问服务51. 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财顾问服务的（）正确答案：CA. 专业性B. 制度性C. 顾问型D. 综合性52. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）正确答案：BA. 投资规划B. 理财计划C. 税收规划D. 保险规划53. 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（）正确答案：BA. 现金B. 房产C. 活期存款D. 短期国库券54. 下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。