产品要素
限制条件
1、借款利率限制
债权持有人申请变现融资时，自行定义发布的借款利率，应满足如下限制：
7~12个月借款利率≥7.5%
4~6个月借款利率≥6.5%
1~3个月借款利率≥6.0%
2、期限
1~12个月
且3天+借款期限≤质押债权到期日
3、债权资产要求
①持有债权资产已在1个月以上
②产品具有信用保险保障
③债权资产金额大于等于100元人民币
4、成本限制
借款本息+逾期罚息（最大罚息日期：抵押债权的到期日-本次借款到期日+15天信保理赔周期）≤自借款申请日起抵押债权的剩余本息之和
系统需求
产品层面
借款产品中新增“变现”产品，可以基于现有模板配置即可。

该类产品不可作为抵押融资的债权。

特殊配置需求如下：
1、借款利率范围。

可逐条添加期限和最低利率限制。

2、期限范围。

设置抵押融资时，客户可以自定义设置的融资期限范围。

3、债权资产最低持有期限制。

设置可申请抵押融资的债权资产最低持有期限制。

4、债权资产最低价值限制。

设置可申请抵押融资的债权资产最低价值限制，以投资本金评
估。

借款生成
与现有流程差距大，具体包括：
1、借款的最初发起不在后端管理平台录入，由借款人在前端发起融资借款请求申请；
2、前台业务受理录入到提交由前端借款人提交申请后，系统自动完成相关输入，并自动提
交到初审审核；
3、借款人信息无需特别完备，只要满足前端投资人，并经过身份验证即可；
前端界面：
点击变现后进入计算和抵押借款确认页面
线上借款协议确认页面：
协议中明确提示借款人，债权抵押融资模式，在融资款结清前，相关债权会一直被抵押，如果借款人违约，则相关债权的资产或者理赔金会被优先用于归还本次借款的本金、利息、及罚息。

协议确认后，输入手机验证码及交易密码提交则正是完成债权抵押融资申请。

提交完成后，系统质押客户选定的变现债权，质押期间，即时有本息返回到客户账户，相应款项会被冻结。

借款人可以通过前端页面查询本次变现借款申请的状态。

可抵押借款产品配置
在借款产品增加是否可以进行质押融资、及质押融资是否自动发标的设置。

贷后管理
1、本次借款结清前，抵押债权的资产一直处于抵押状态，即时到期，相关的资产金额客户
无法进行操作。

2、借款的还款日系统自动扫描借款人账户
a)如果账户金额足额，则扣除本期应支付的利息及本金；
b)如果余额不足，则前三天和目前流程一致，系统持续扫描当前账户进行扣款，该期
间作为还款宽限期；三天后正式进入逾期流程，记录罚息；
c)客户逾期不还，则质押债权到期后，债权收回的本息直接先支付客户本借款应还本
息、罚息、违约金等，再将余额退还给客户账户；
d)客户逾期不还，则质押债权到期后，债权违约，则等保险公司理赔款打到客户账户
后先归还本借款的应还本息、罚息、违约金等，再讲余额退还给客户账户；
3、逾期处理流程如下图
4、
提前还款
仅支持一次性全部提前还款处理，按约定比例收取提前还款本金的费用作为违约金，计息期间为起息日到提前还款日。

自动上标设定
系统对设定了“质押融资标的自动上标”属性的产品进行债权质押申请时，其融资需求直接完成审核，登记到理财端系统，并设定为第二天上午10点上架募集。