1/3投资股票和保险
“四三二一”方案
“四”：40%的钱存入银 行，既有利息，又备日 常应用，又安全。
“三”：30%的钱购买国 债，以期获得比银行利 息更多但风险比股票小 的
“二”：20%的钱用于买 股票和基金，换取高风 险的回报。
“一”：10%的钱用于参 加各种保险，以防范于 未然
专家提示
投资的原则
算一算：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票 1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息， 而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响， 一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？
(10 * 6%) / 5% * 1000 = 12000(元)
二、债券
含义 发行主体
投资原则
学会学习, 学以致用。 关注投资，学会理财。 做一个理智的投资者！ 做一个投资的大赢家！
我 们 期 待 你 们 成 功！
类型（按 人身保险
财产保险
对象不同） 以人的寿命和身体为 以财产及其有关利益为保险
保险对象，如健康险、对象，如汽车险、运输保险
意外伤害险、人寿险 等。
原则
公平互利、协商一致、自愿订立
• 优点：安全性较高；具有分散风险、消化 损失的作用。
• 缺点：资金流动性差，不能很好抵御通货 膨胀，收益性不高。
• 适合投资人群：有闲置资金，期望获得财 产或人身保障的人。
第六课 投资的选择
一、股票
含义
发行主体 股份有限公司
发行目的 筹集资金
性质 股份凭证
股东权利 股票代表股东对股份有限公司的所有权，包括参加股东大会、投票表 决、参与公司重大决策、收取股息或分享红利等权利
收益 风险
意义
一部分是股息或红利收入，它来源于企业利润 另一部分来源于股票价格上升带来的差价
1.股东不能要求公司返还出资，要么等待公司的破产清盘，要么转售 2.公司有盈利才能分配股息和红利。如果破产倒闭，股东不但不能获 得收入，反而要赔本。 3.股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等 因素影响，其波动有很大的不确定性 促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展
国家或企 业
发行目的 筹集资金
收益 定期取得利息
性质
债务凭 证
类型 国债
发行主体 国家
收益
风险
低于企业债券 风险较小，低 高于储蓄存款 于储蓄存款
流动性 强
好处
金融债券
金融机构
低于企业债券 高于国债和储 较强 高于国债和储 蓄存款 蓄存款
企业债券 企业
高于国债和企 风险较大
弱
业债券
（以企业利润
为保证）
三、商业保险
保险分为社会保险和商业保险。
含义
指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限 时，承担给付保险金责任的行为
好处
购买保险是规避风险的有效措施，通过购买保险可 以把风险转移给保险人，使自己的损失降到最低程 度
优点：收益空间大；抗通货膨胀；资金流通性强。 缺点：风险大；费精力;不可返还性
最适合投资人群：有闲置资金可以做中长期 投资的人.
1、高风险、高收益——股票
（2）股票投资的收入：
一部分是股息和红利收入，来源于企业利润； 另一部分是股票价格上升带来的差价。
预期股息（成正比） 股票价格 =
银行存款利率（成反比）
（1）既要考虑收益，也要考虑风险。 （2）以家庭的经济收入为前提。 （3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及 “不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。 （4）合法投资。
知识框架
股票 含义、特点、收入来源
投
资
债券 含义、特点、种类
方
投 资 有
理 性
风 险
投
式
商业保险 含义、种类、原则
资
存款储蓄 ……
利息高过储蓄存款，风险小于股票，到期可以归还本金，流动性 较好
风险：国债﹤金融债券﹤企业债券 收益：国债﹤金融债券﹤企业债券 流动性：国债＞金融债券＞企业债券
• 优点：收入固定；风险小于股票；收益高于储蓄
流通性较好。
• 缺点：利率上涨时，价格会下跌；对抗通货膨胀的能
力较差。
• 适合投资人群：
想获取固定收入的投资人，投资目标属中长期的人
投资 金字塔
风
险 愈
股票
大 ，基金Βιβλιοθήκη 房地产收益 愈
债券
高
。
商业保险 储蓄存款
愈近塔尖，风险愈大
• 设计原则：分散投资(多元化)，化 解风险。
• 设计依据：在追求高收益的同时， 把风险降低到最低限；家庭的基本 情况.
• 组合投资方式：“四三二一” “三三制” 方案
“三三制方案”
1/3的钱储蓄
1/3的钱购买国债和 各种债券