金融理财概述(三)
单项选择题
(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求)
1. 我国发展理财服务的基础在于。

Ⅰ．所有制变迁Ⅰ．居民多元理财渠道拓展
Ⅰ．居民金融资产结构多样化Ⅰ．各类市场准入
Ⅰ．寻租衍生性收益
A.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
B.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
C.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
D.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
答案：D
[解答] 我国的经济制度变迁为理财服务的发展提供了基础：所有制变迁提供理财基础；经济体制变迁提供居民多元理财渠道，表现在市场准入和企业介入权益投资，生产要素投资增多，居民金融资产结构呈现多样化趋势。

2. 由于客户的理财需求与其紧密联系，因此，金融理财具有连续性和系统性的特点。

A.资产价值
B.年龄结构
C.生命周期
D.性格特点
答案：C
3. CFP资格认证标准倡导要在客户与金融机构建立一种交易关系。

A.简单的、一次性的
B.长期的、稳定的
C.短期的、稳定的
D.短期的、一次性的
答案：B
[解答] 注册金融理财师资格认证标准中倡导的理财程序使得客户与金融机构之间不再是简单的、一次性的交易关系，而是一种长期的(甚至从出生直至去世以后)、稳定的关系。

4. 下列选项中，使个人理财规划变得更加重要的因素有。

Ⅰ．金融市场的不稳定性Ⅰ．全球化的影响
Ⅰ．政府预算的缩减Ⅰ．就业岗位的不稳定性
A.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
B.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
C.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
D.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
答案：D
[解答] 使个人理财规划变得更加重要的因素包括：①金融市场的不稳定性；②金融市场的多元化趋势；③全球化的影响；④政府预算的缩减；⑤寿命的延长；
⑥服务价格的上升；⑦就业岗位的不稳定性。

5. 金融理财是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。

金融理财的核心目标是。

A.投资收益最大化
B.个人一生效用的最大化
C.个人资产分配合理化
D.财产的保值和升值
答案：B
6. 下列关于中国金融理财标准委员会的使命的说法中，错误的是。

A.是非政府、盈利的行业自律组织
B.在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准
C.组织资格考试，认证专业人才
D.规范职业道德，维护行业秩序
答案：A
[解答] 中国金融理财标准委员会的使命是在中国建立金融理财师制度，确定资格标准，组织资格考试，认证专业人士，规范职业道德，维护行业秩序的非政府、非盈利组织。

7. 培养优秀的金融理财人员，主要可采用的人才选拔和培养方法包括。

Ⅰ．内部工作人员优先提拔制度
Ⅰ．对个人客户经理实行定期培训制度和资格等级认证制度
Ⅰ．建立规范的考核机制和激励机制
Ⅰ．引入国际金融理财师(CPP)资格认证制度
Ⅰ．建立竞争上岗和公开招聘的选拔制度
A.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
B.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
C.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
D.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
答案：A
[解答] 基于对未来优秀金融理财人员的需求，从现在开始必须加快人才培养，
加快建立支高素质的私人银行业务从业人员队伍，方法包括：①从优秀的大学毕业生中选拔或通过竞争上岗和公开招聘等方式从现有员工中选拔；②对个人客户经理实行定期培训制度和资格等级认证制度；③建立有助于优秀人才脱颖而出的考核机制和激励机制。

此外，引入国际注册金融理财师(CFP)资格认证制度，是我国商业银行金融理财业务健康发展的关键。

8. 金融理财服务的保障是。

A.建立、明确和界定与客户的关系
B.收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标
C.提出金融理财计划书
D.有效执行、监控金融理财计划书的实施
答案：D
[解答] 建立、明确界定与客户的关系是提供金融理财服务的前提；收集、分析客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标是提供金融理财服务的基础；提出金融理财计划书是提供金融理财服务的核心内容；有效执行、监控金融理财计划书的实施是提供成功金融理财服务的保障。

9. “衣食住行”是人生最基本的需要。

居住往往是其中实现的期间最长、所需资金数额最大的一项。

根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于这三类的是。

A.自己居住
B.加速固定资本折旧
C.对外出租获取租金收益
D.投资获取资本利得。