2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
2015个人理财
第四章 理财产品概述
知识点：银行代理理财产品概述
● 定义：
银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

● 详细描述：
（一）银行代理理财产品类型
包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

（二）银行代理理财产品销售基本原则
1.适当性原则
2.客观性原则
3.避免利益冲突原则
例题：
1.下列各项中，属于银行代理理财产品的是()。

A.服装
B.黄金
C.基金
D.保险
E.信托
正确答案：B,C,D,E
解析：银行不代理销售服装
2.目前我国银行代理的理财产品包括（）
A.基金
B.保险
C.国债
D.信托
E.黄金
正确答案：A,B,C,D,E
解析：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务,包括：基金，保险，国债，信托，黄金，股票。

3.银行理财产品要素的信息不包括（）。

A.产品开发主体信息
B.产品开发客体信息
C.产品目标客户信息
D.产品特征信息
正确答案：B
解析：银行理财产品要素包括的3大类信息。

4.银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。

A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

5.理财产品销售的关键是（）。

A.市场需求
B.适合性
C.宏观经济环境
D.风险大小
正确答案：B
解析：
理财产品销售原则：适合性，客观性
6.在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准，同时也是防止错误销售的关键点包括（）。

A.客户是否已了解产品的特点
B.客户是否了解潜在的投资风险
C.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配
D.所有的销售凭证是否由客户本人亲自填写并签字确认
E.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲自抄录
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准，同时也是防止错误销售的关键点包括ABCDE
7.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则
A.公平性原则
B.适用性原则
C.效益性原则
D.客户性原则
正确答案：B
解析：银行代理理财产品销售的两个基本原则:适用性原则和客观性原则。

适用性原则:在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

客观性原则:在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

8.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适用性原则
B.合法性原则
C.银行利益最大化原则
D.客观性原则
E.客户利益最大化原则
正确答案：A,D
解析：银行代理理财产品销售的基本原则：适用性和客观性
9.银行从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有（）。

A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品销售进行合约以外的承诺
E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
正确答案：B,C,E
解析：从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提供被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务
10.银行代理理财产品销售的基本原则是（）。

A.适用性原则，客观性原则和谨慎性原则
B.适用性原则、公平性原则和谨慎性原则
C.适用性原则和客观性原则
D.公平性原则和谨慎性原则
正确答案：C
解析：银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则
11.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适用性原则
B.合法性原则
C.银行利益最大化原则
D.客观性原则
E.客户利益最大化原则
正确答案：A,D
解析：答案为AD。

银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。

适用性原则是在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；客观性原则是，在向客户推荐产品时，银行业从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面
的了解。

12.银行代理理财产品销售的基本原则包括（）。

A.适用性原则
B.客观性原则
C.真实性原则
D.谨慎性原则
E.主动性原则
正确答案：A,B
解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：适用性和客观性
13.银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则和客观性原则。

A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：银行代理理财产品销售的两个基本原则：适用性原则和客观性原则。

14.商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照()的原则，审慎选择代销的产品。

A.认识你的客户
B.认识你的风险
C.认识你的业务和代销的产品
D.认识你的能力
正确答案：C
解析：商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照“认识你的业务和代销的产品”的原则，审慎选择代销的保险产品。

15.理财产品在售后存续期间的管理重点是信息披露、客户投诉以及危机处理。

A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：本题考察理财产品的售后管理理解和记忆。

正确。

理财产品在售后存续期间的管理重点是信息披露、客户投诉以及危机处理。