2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第四章 理财产品概述知识点：银行理财产品概述● 定义：第一阶段为2005年11月以前。

第二阶段为2005年11月至2008年中期。

第三阶段为2008年中期至今。

● 详细描述：（一）银行理财产品要素类型银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

（二）银行理财产品发展概述第一阶段为2005年11月以前。

第二阶段为2005年11月至2008年中期。

第三阶段为2008年中期至2011年底。

第四阶段为2012年至今。

例题：1.从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

A.投资门槛B.收益型C.风险性D.流动性E.产品期限性正确答案：A,D解析：略2.下列不属于银行理财产品的是（）。

A.基金B.保险C.股票D.信托正确答案：C解析：银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。

3.（）年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

A.2002年B.2003年C.2004年D.2005年正确答案：A解析：2002年第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平4.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(）或以上。

A.50%B.30%C.60%D.40%正确答案：A解析：理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。

理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上;对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产(《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条)。

5.某货币型理财产品，连续5日公布的七日年华收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（）元。

A.395.89B.299.89C.259.89D.295.89正确答案：D解析：（2.2%+1.9%+2.2%+2.15%+2.35%）/365×100万元=295.89元。

6.理财产品的名称应当恰当反映产品属性，避免使用带有（）的称谓。

A.诱惑性B.收益性C.误导性D.风险性E.承诺性正确答案：A,C,E解析：理财产品（计划）的名称应当恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。

7.理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资，减少银行和客户之间的纠纷，理财产品在进行合规销售时，错误的是（）。

A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险C.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示D.不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户介绍或销售正确答案：C解析：8.下列行为中符合理财产品政策监管要求的是(）。

A.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售B.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额C.小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化D.小李在向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品正确答案：B解析：关于理财产品(计划)的政策监管:1.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

2.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

4.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

5.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。

6.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

7.商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达;对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

9.银行理财产品要素包含的信息不包括（）A.产品开发主体信息B.产品开发客体信息C.产品目标客户信息D.产品特征信息正确答案：B解析：银行理财产品要素包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息、产品特征信息10.银行理财产品要素包含的信息可以分为三大类，其中不包括（）。

A.产品发行渠道信息B.产品特征信息C.产品开发主体信息D.产品目标客户信息正确答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

11.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力正确答案：A,C,D解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；12.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ ）。

A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品营销信息D.产品特征信息E.产品品牌信息正确答案：A,B,D解析：本题考察产品开发主体信息的理解和记忆。

正确答案是ABD。

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；13.在大多少情形下，商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

A.资产规模B.风险承受能力C.风险认知能力D.投资经验正确答案：A解析：商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

14.商业银行应当本着符合（）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。

A.商业银行的资本准备B.客户的财产状况C.理财产品销售市场情况D.客户利益和风险承受能力正确答案：D解析：商业银行应当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。

15.某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是（）。

A.人民币4万无B.人民币4.5万元C.人民币5.5万元D.3千美元正确答案：C解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币16.根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.1B.2C.3D.5正确答案：D解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币。

17.由于客户群具有稳定的需求特征，商业银行在进行客户需求调查过程中不需要及时了解更多的客户情况。

A.正确B.错误正确答案：B解析：本题考察产品目标客户信息的理解和记忆。

错误。

由于客户群具有稳定的需求特征，商业银行在进行客户需求调查过程中需要及时了解更多的客户情况。

18.中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（）A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本理财计划D.非保本理财计划E.保本浮动收益理财计划正确答案：A,B解析：以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为保证收益理财计划、非保证收益理财计划19.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临的收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%的本金中，则据此推断该理财计划属于（）A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：C解析：保本浮动收益理财计划：投资者可能面临的收益的投资风险银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%的本金20.理财计划按照客户获取收益的方式不同，可公分为（）A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.最低收益理财计划D.私人银行业务E.非保证收益理财计划正确答案：B,E解析：理财计划按照客户获取收益的方式不同，可公分为保证收益理财计划、非保证收益理财计划21.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。

A.保证收益理财计划B.最低收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划正确答案：B解析：最低收益理财计划：由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划22.保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率B.不得对客户提出任何附加条件C.不得低于同期储蓄存款利率D.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件正确答案：D解析：保证收益理财计划中的保证收益不得高于或低于同业拆借利率，高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件23.某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．75%向投资者支付理财收益。

这是一款（）理财计划。

A.非保证收益B.保本浮动收益C.保证最低收益D.保证收益正确答案：D解析：答案为D。

保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。

24.固定收益理财计划是指投资者荻取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。

()A.正确B.错误正确答案：A解析：上述关于固定收益理财计划说法正确25.下列表述中，属于保证收益理财计划的有（）。