（2）本票是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款 人的票据。
（3）支票是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无 条件支付一定金额给受款人的票据。
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• 用票据代替现钞作为支付工具，可以避免清点现 钞时可能产生的错误，并可以节省清点现钞的时 间
• 与现金交易相比，这种交易方式不再匿名，而且 费用也较高。
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• 二、电子货币 • （一）电子货币概述 • 1、概念 • 电子货币是采用电子技术和通信手段在市场上流
通的、按照法定货币单位来反映商品价值的信用 货币。 • 多种提法
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• 2、特征 • 1）集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体 • 2）一些类型电子货币的使用和结算不受时间、地
中国应用：
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1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入 SWIFT，是该组织的第1 034家成员行，并于1985年5月正式开通 使用，成为我国与国际金融接轨的里程碑。我国其他国有商业 银行、上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。进入20世 纪90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际业务 的外资和侨资银行、地方性银行纷纷加入SWIFT。
图6-1 现金交易流程图
2、票据
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• 票据是出票人依票据法发行的、无条件支付一定金额或委托 他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。 票据所具的汇兑功能使得大宗交易成为可能。
狭义票据专指票据法ຫໍສະໝຸດ 规定的汇票、本票和支票等。（1）汇票是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给 受款人的票。
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SWIFT含义： 英文为Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication S.C.，中文一般 为“环球同业金融电信网络”。SWIFT组织的总部 设在比利时。其创始会员为欧洲和北美洲15个国 家的239个大银行。从1987年开始，包括经纪人、 投资公司、证券公司和证券交易所等在内的非银 行金融机构开始使用SWIFT。到1999年底时，全球 已有189个国家和地区的6 673个金融机构联接使 用SWIFT。其中包括：2202个成员行，2 738个子 成员行，1 733个参与者。金融专网
SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。SWIFT于1995年在 北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中 心主节点连接，为用户提供国际通信服务。为更好地为亚太地 区用户服务，SWIFT于1994年在香港设立了除美国和荷兰之外的 第三个SWIFT Support Center，这样，中国用户就可得到SWIFT
1、现金
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• 现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或 政府授权的银行发行。
• 现金具有的使用方便和灵活的特点。在现金交易 中，买卖双方处于同一位置，而且交易是匿名进 行的。
• 现金交易的缺陷在于：受时间和空间的限制；携 带的不便性以及由此产生的不安全性。
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现金交易流程如图6-1所示。
建立一个国际金融通信系统。该系统要能正确、 安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨 信息。于是，这些大银行于1973年5月正式成立 SWIFT组织，负责设计、建立和管理SWIFT网络， 以便为该组织成员提供国际金融信息传输服务。 1977年夏，完成了 SWIFT网络系统的各项建设和 开发工作，并正式投入运营。
• 票据本身的特性决定了交易可以异时、异地进行。 此外，票据所具的汇兑功能也使得大宗交易成为 可能。
• 尽管如此，票据本身也存在一定的不足，如票据 的真伪、遗失等都可能带来一系列的问题。
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在商业交易中，以票据的转移，代替实际的 管理课件 金钱的转移，可以大大减少交易风险。
图6-2是以支票为例说明的票据支付交易流程。
图6-2 支票交易流程图
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• （二）电子支付的参与者 • 1、开户行 • 2、客户 • 3、支付网关 • 5、金融专用网络 • 6、认证机构 • 7、电子支付工具及支付协议
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• （三）电子支付的特征 • 1、电子货币产品在其技术实施方面有所不同 • 2、制度上的安排可能变动 • 3、电子货币产品在价值转让方式上各有不同 • 4、与可转让性相关的是交易记录的程度 • 5、电子支付可以突破时间和空间的限制
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电子商务运营管理
第五章
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电子支付及电子货币
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第五章 电子支付及电子货币
• 第一节 • 第二节 • 第三节 • 第四节
电子支付与电子货币概述 电子支付的金融网络系统 电子支付工具 网上银行
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第一节 电子支付与电子货币概述
• 一、电子支付与传统支付 • （一）传统支付方式 现金 票据
支持中心讲中文员工的技术服务。
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2. SWIFT的目标和任务
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• SWIFT的目标：
在所有金融市场为其成员提供低成本、高效率 的通信服务，以满足成员金融机构及其终端客户的需求。 包括我国在内的全球的外汇交易电文，基本上都是通过 SWIF传输的。 • 需要指出的是，SWIFT仅为全球的金融机构提供通信服务， 不直接参与资金的转移处理服务，也就是说，在网络支付 机制中启传递支付结算电文的作用，并不涉及支付电子文 收到后的处理细节。 • SWIFT的主要任务：
在的影响 • 2、可能带来相关的法律问题 • 3、电子货币系统的安全问题
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第二节 电子支付的金融网络系统
• 支付的金融系统，也称清算系统、支付清算系统 。是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的 交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行 清偿的一系列组织和安排。
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• 一、SWIFT网络系统 • （一）SWIFT系统产生 • 20世纪70年代初，欧洲和北美的一些大银行决定
点、服务对象等的限制 • 3）以计算机技术为依托，进行储存、支付和流通 • 4）使用简便、安全、迅速、可靠
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• 3、职能 • 电子货币主要有存款、转账和兑现等功能，电子
货币和传统货币一样，都是充当一般等价物的特 殊商品。
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• （二）电子货币可能带来的问题 • 1、可能对货币总量需求和货币政策的制定产生潜