身份识别和客户资料及交易记录保存
二、订立合同阶段
客户经理或经办人 个险代理人
业务部门或支公司受理岗
核保受理岗 财务受理岗 档案管理岗
1）客户经理或经办人员要求客户提交以下材料： ①投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人身份 证明文件。 ②投保人、被保险人关系证明。 2）指导投保人分别在投保单上的投保人、被保险人和法 定继承人以外的指定受益人的身份基本信息项目栏填写对 应内容。 3）按照“了解客户原则”，询问了解客户经济状况等信 息，并在投保单的备注栏中做备注。 4）根据客户提交的身份证明文件、关系证明和向客户询 问了解的情况，核对客户的身份基本信息与投保单填写的 信息是否相符，并完整复印有效的客户身份证明文件和关 系证明文件。 5）客户经理将核对完毕的投保单、投保人和被保险人的 关系证明、有效身份证件的复印件等投保资料提交业务部 门受理岗核对。
关系证明主要有 夫妻关系凭结婚证或户口本登记的信息确认 父母与子女关系凭户口本登记的信息确认
身份识别和客户资料及交易记录保存
一、身份识别标准
自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、 住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的 种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记 客户的经常居住地。
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名 称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客 户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的 名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人(国有企业除外)、 法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份 证明文件的种类、号码、有效期限。
申请给 付保险
金
金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上
身份识别和客户资料及交易记录保存
一、身份识别标准
身份证明文件种类 居民身份证 组织机构代码证书
军官证 士兵证 军官离退休证 中国护照 外国护照
中华人民共和国居民身份证 机关、学校、工厂、公司等行政、事 业、企业单位和社会团体的身份证明 现役军官身份证明 现役士兵身份证明 退休军官身份证明 中华人民共和国核发的护照 境外核发的护照
反洗钱实务操作培训
幸福人寿法律合规与风险管理部编制
重要概念介绍
什么是洗钱 通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段
把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、 协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。
重要概念介绍
什么是黑钱 基于毒品犯罪所得 基于黑社会性质犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活动犯罪所得 基于贪污贿赂犯罪所得 基于破坏金融管理秩序所得 基于金融诈骗等犯罪所得
《反洗钱法》量“刑”
违反《反洗钱法》的最重“刑”：
双罚制
对机构：最重可致500万罚款，甚至可吊销许可证 对个人：最重可致50万罚款，甚至可取消任职
保险业反洗钱制度体系
一、刑事法律制度
刑法 第191条 洗钱罪 第312条 掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪 第349条 窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪
重要概念介绍
保险业常见洗钱形式 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即
领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家 的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一 部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳 高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取 得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
《关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知》
《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》
……
保险业反洗钱制度体系
三、幸福人寿制度体系
制度基础 配套制度 操作流程
《反洗钱工作管理规程》
专门针对洗钱 配套制度 总体规定
业务条线相关规定
《反洗钱培训与宣传管理办法》 《反洗钱保密管理办法》 《客户洗钱风险等级划分指南》 《合规管理规程》 《合规手册》 《配合外部监管检查与调查管理规程》 《保险消费者个人信息保护规程》 《分支机构反洗钱工作操作指南》 各级机构反洗钱工作领导小组（发文） 《银行代理保险投保规则》 《个人寿险投保规则》 《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》可疑交易管理办法》
人民银行发布
……
规范性文件 保监会发布
《关于贯彻落实<反洗钱法>，防范保险业洗钱风险的通知》
专门针对 洗钱
《关于加强保险业反洗钱工作的通知》
《保险业反洗钱工作管理办法》
《关于人身保险业务有关问题的通知》
《关于加强保险代理业务管理有关问题的通知》
其他相关 业务规范
身份识别和客户资料及交易记录保存
一、身份识别标准
订立保 险合同
单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值 2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险 费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以 转账形式缴纳的保险合同
解除保 险合同
退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上的
司法解释 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法
律若干问题的解释》（法释[2009]15号）
保险业反洗钱制度体系
二·、行行政政法法 律制律度制度
法 律 《反洗钱法》
《金融机构反洗钱规定》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 部门规章
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
《刑法》量刑
对个人：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额 百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十 年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚 金。
对单位：对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直 接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，情节严重的，处五 年以上十年以下有期徒刑。
反洗钱岗
身份识别和客户资料及交易记录保存
二、订立合同阶段
客户经理或经办人 个险代理人
业务部门或支公司受理岗
核保受理岗 财务受理岗 档案管理岗