家庭卡： 家庭成员日 均综合金融 资产平均达 到25万元。
3、普通客户：持有金卡的客户
金卡的申请方法
个人卡： 在兴业银行的所有
个人账户中日 均综合金融资 产折合人民币 总额达到10万元。
家庭卡： 只要家庭成
员日均综合 金融资产平 均达到8万 元
4、小客户：持有银卡的客户
银卡的申请方法
您只需凭借本人有效身份证 件即可向兴业银行任何一个 营业网点提出开卡申请。
黑金客户管理
家庭理财顾问
时尚高尔夫行 机场贵宾服务 全国道路救援 免费精灵信使
绿色通道服务
黑
金 卡
贴心人文关怀
尊
贵
礼
附赠商旅保险
遇
应急支付支持
白金客户管理
专属客户经 理
绿色通道服 务
白金卡尊 贵礼遇
附赠商旅保 险
时尚高尔夫 行
机场贵宾服 务
免费精灵信 使

普通客户管理
专属客户经理，优先优质服务 免费精灵信使，账户变动通知 贴心人文关怀，真情温馨速递
某公司顾客盈利率分析
顾客A（低利润客户101个）
营业额
$203320
顾客B（高利润客户56个 ）
$156000
直接成本
$174856
$113162
销售成本
$14232
$3120
毛利
$14232
$39718
毛利占营业额百分 7%
25%
比
（2） 根据客户的价值进行细分
4%客户 23%的收入 25%的利润
l 例：兴业银行客户分级
重要 客户 主要客户
普通客户
小客户
1、重要客户：持有黑金卡的客户
黑金卡的申请方法
个人卡的申请条件： 个人账户中折合人
民币总额达到 100 万元。
家庭卡的申请条件： 家庭成员日均综合金
融资产平均达到 80 万元。
2、主要客户：持有白金卡的客户
白金卡的申请方法
个人卡：在兴业银 行的所有个人账 户中日均 综合 金融资产折合人 民币总额达到30 万元。
• 针对部分酷爱牛仔风格的美国年轻人：推出Jeans系列。
1)客户的概念
• 客户一般而言，凡是接受或者可能接受任何组织、个 人提供的产品和服务的购买者（包括潜在购买者）都 可以称为客户。也就是说，客户既可以是个人，也可 以是企业、政府、非公益性团体等组织；客户既可以 是现实购买者，也可以是潜在购买者，即那些对产品 或服务有需求但由于各种原因还未发生交易的组织或 个人
细分标准：
年龄，收入，性别，喜好等等… …
2. 为什么要进行客户细分？
企业进行客户细分的原因：一个企业由于能力有限， 不可能服务 所有的客户。企图服务所有客户的企业战略本身就是对客户不负责任
的行为。
不进行客户细分的后果： 1. 如果一个行业内的企业都试图满足所有消费者的需求，那么用不
了多久这个行业的产品就会趋于一致。
柯达的做法：
1. 柯达根据客户的收入水平和对照片质量的要求细分。
• 针对追求高品质成像效果的客户，推出“ultra flash”。 • 针对价格敏感的中低收入者，推出低价位的闪光性相机
“Funsaver”。
2. 柯达根据客户的文化背景。
• 针对东方年轻的女性消费者，柯达公司推出小巧时尚的 相机“PIRANHA”。
客户类型
产品或服务要求
零售消费者
质量好、价格低、外形好、售后服务完善
B2B型客户 代理商 内部客户
兼容性好、质量好
性价比高、供货渠道通畅、售后服务完善 内部客户良好的企业关怀、光明 的企业前景、信息交换迅速
3）从企业产品服务的角度看客户细分
• a 屈从型 • b 关怀型 • c 适应型 • d 冷漠型
80%客户 7%的收入 5%的利润
VIP客户 主要客户 普通客户 小客户
客户金字塔
1%客户 50%的收入 49%的利润
15%客户 20%的收入 21%的利润
顾客金字塔模型在下列情形有用： 当顾客需要不同或需要不同水平服务时。 当顾客愿意为不同水平的服务付费时。 当服务资源有限时。 当顾客以不同方式来定义价值时。 当顾客能彼此区别开来时。 当差别服务能使顾客升级到另一个层级时。
三、CRM和客户细分
• 传统分类-----现代企业分类法------CRM系统
出租车司机如何挑选乘客？
场景一
一个人拿着药
医院门口 一个人拿着脸盆
出租车司机慧眼挑选有价值的顾客
场景一：选择拿脸盆的那个客人。因为拿着脸盆在医院门 口打车的是出院的病人，出院的一般都是长途的。出院的 病人通常会有一种重获新生的感觉，重新认识生命的意义 ——健康才最重要，因此他不会为了省一点车钱而选择打 车去附近的地铁站，而后换乘地铁回家。而拿药的那位， 很可能只是小病小痛，就近选择不远的医院看病，所以打 车的距离不会很远。
• 他们愿意把产品推荐给其他人，乐意提供 反馈信息；
• 他们仅和汇丰银行做小笔交易，他们创造 的收入不尽人意。
案例 汇丰银行的客户区分
• D-小型（低忠诚度，低价值）
• 他们在汇丰银行有一些活跃的账户，使用 银行的一些产品和服务；
• 他们愿意支付的价格极富弹性，不愿意提 供反馈信息；
• 他们仅和汇丰银行做小笔交易，他们创造 的收入不尽人意。
• 他们在汇丰银行有一些活跃的账户，使 用银行的一些产品和服务；
• 他们愿意支付的价格极富弹性，不愿意 提供反馈信息；
• 他们为汇丰带来大量的现金流，他们创 造的收入远远大于银行为此付出的成本 。
案例 汇丰银行的客户区分
• C-大中型（高忠诚度，低价值）
• 他们在汇丰有许多活跃的账户，并且使用 汇丰银行的一系列产品和服务；
什么是一个可盈利的顾客？
一个可盈利顾客是指随时间变化能让渡一 种收入流的个人、家庭或公司，而且让 渡的收入流大于为吸引顾客、推销、服 务顾客所产生的可接受的公司成本流。
这里所强调的是顾客的 终生收入流和成本流
案例欣赏1：
斯图·伦纳德在美国经营一家高盈利超级市场，他说每当 他看到一位满脸愠怒的顾客，就会看到50000美元从他的 店中溜走了。为什么呢？因为他的顾客平均每周开支100 美元，一年到商场购物50周，并且在该区域生活10年。所 以，如果顾客有过一次不愉快的经历，并转向其他超级市 场，斯图·伦纳德就会损失50000美元的收入。如果考虑 到失望的顾客传播商店的坏话并造成其他顾客离去，这一 损失还是被低估了。因此，斯图·伦纳德要求他的雇员遵 循两条法则。
两个重点
• 1、企业应根据客户的终身价值的大小 决定企业为每个客户服务的成本。
• 2、企业不应为顾客提供高与其终身价 值的产品和服务
2）客户细分的方式和客户类型
（1） 根据客户与企业的关系进行细分 ★一般客户 ★企业客户 ★内部客户 ★渠道分销商和代销商
顾客盈利能力分析
1、顾客价值的衡量指标——顾客盈利率 顾客盈利率指在企业与顾客关系生命周期 内顾客为企业所带来的盈利多少。
法则1：顾客永远是正确的； 法则2：如果顾客错了，参照法则1。
2、企业的顾客盈利率分析
80/20法则
大部分企业都依从帕累托规律：20%的顾客创造公 司80%的利润，而其利润的一半又被处于低端的顾 客（不盈利的顾客）消耗。也即少数顾客创造了 公司大多数利润。企业的利润和损失在顾客分布 中的不平衡性，已经成为影响企业生存和发展的 战略性问题。
2. 如果企业试图满足所有消费者的需求，最终的结果只能是所有 的消费者都不满意。
3、客户区分的意义
• 对企业来说，了解哪些客户是最有价值的 ，或这些客户比那些客户更有价值，有利 于企业优先安排其资源，在竞争的市场环 境里居于更主动的地位。
• 对于那些能给企业带来更高回报率的客户 ，分配相对多的时间、资源、付出更多的 努力。
对汇丰银行来说，要想赢利，主要任务在于识别 并保留高忠诚度高价值客户。这就需要对对客 户简介资料、客户反馈信息、客户创造利润率 等进行分析，从而识别出这部分客户，并且为 这部分客户度身订制不同的理财方案。
3）从企业产品服务的角度看客户细分 企业取悦客户的方法之一
就是摸清他们对产品的要求
企业取悦客户的方法之一 就是摸清他们对产品的要求
各项贴心提醒服务 业务优先办理，享受优惠服务
案例 汇丰银行的客户区分
1亿1千万顾客
账户使用频率 产品和服务 产品推荐 现金流与收益
案例 汇丰银行的客户区分
汇丰集团是世界上最大的银行金融服务机构之 一。其总部设在伦敦，在76个国家驻有10000个办 事处，雇有232000名员工。汇丰银行在全球拥有 超过1亿1千万的顾客，并且它将这些客户分为五 大类：个人金融服务、客户融资、商业银行业务 、投资银行业务和市场个人银行业务。
案例 汇丰银行的客户区分
• A-顶级（高忠诚度，高价值）
• 他们在汇丰有许多活跃的账户，并且使 用汇丰银行的一系列产品和服务；
• 他们愿意把产品推荐给其他人，乐意提 供反馈信息；
• 他们为汇丰带来大量的现金流； • 他们创造的收入远远大于银行为此付出
的成本。
案例 汇丰银行的客户区分
• B-大中型（低忠诚度，高价值）
案例 汇丰银行的客户区分
• E-潜在型客户 • 他们以前在汇丰开有账户，但现在撤销了。或者
，他们是汇丰银行贷款者的担保人，但自己们又 在汇丰开设账户。 • F-非活跃客户 • 他们在汇丰银行开设有账户，但是很少办理业务 或进行交易活动。 • G-可疑型客户 • 他们从不在汇丰银行开设账户。
案例 汇丰银行的客户区分
第三章 客户细分与客户定位
2020/3/12 1
第一节 客户细分
客户细分的概念 客户细分的方式 客户细分的类型 客户细分与CRM