电子商务的优势
• • • • • 突破时空局限，降低运营成本 简化流通环节，降低流通成本 丰富的信息资源，更多的商业机会 周到的客户服务 使用更灵活，交易更透明、更安全
• 突破时空局限，降低运营成本
– 通过网络收集信息可以大大减少公司采购的步 骤。 – 超越了传统商务的四大障碍———地域障碍、 时间障碍、价格信息对比障碍和更换供货商的 障碍。 – 企业生产成本的降低可以通过减少库存、缩短 产品周期来实现。
电子商务、电子交易与电子支付的 关系*
• 商务必定引起交易，交易必将进行支付。 这句话简单地概括了商务、交易与支付的 关系。 • 电子商务：笼统的依赖于电子进行的商务 活动 • 电子交易：狭义的电子商务 • 电子支付：电子交易的核心内容
电子商务 （E-business）
企业资源计划 客户关系管理 人力资源管理 战略管理 管理信息系统 供应链管理 网上市场调研 财务管理
网上交易亟待解决的问题
• 网络安全问题
– “钓鱼”式攻击、间谍软件和病毒
• 税收与洗钱问题
– 跨国交易时的国际税收问题 – 网络交易逃税 – 洗钱
• 网上支付工具的效力问题
– Q币 – 限制电子现金的发行人 – 建立合理的电子现金识别制度
• 我国网上交易的制约因素
– 网上交易的成本问题 – 网络应用的普及问题 – 观念问题
• 考试成绩60%
课程安排
• 第一章.电子商务与网 络支付 • 第二章.电子交易与电 子银行 • 第三章.银行电子与商 务电子货币 • 第四章.网上支付基础 • 第五章*.安全网支付的 技术基础 • 第六章*.电子商务安全 认证 • 第七章.网上支付方式 • 第八章.我国银行电子 商务网上支付系统的 建设 • 第九章.网络银行 • 第十章*.网络银行的风 险与防范 • 第十一章.网上支付的 法律问题
– 网络可以对特定顾客进行一对一销售的特点使 其比较容易获得顾客的个人资料。*
• 周到的客户服务
– 厂商可以根据客户浏览网页的习惯掌握客户的 喜好和消费模式，有助于调整产品结构、生产 和进货规划。同时，厂商的直销、广告、宣传 和市场调查可以不受地理位置的限制。
• 使用更灵活，交易更透明、更安全
– 一系列的协议、认证的安全保证。 – 更安全吗？
网上支付过程*
• 银行验证确认后通过建立起来的支付网关的加密 信道，回送确认及支付信息给商家服务器，同时 也给客户回送支付授权请求（去收银台） • 银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把 资金从客户账号拨至开展电子商务的商家银行账 户上，借助金融专用网络进行结算，并分别给商 家和客户回送支付结算成功的信息（交钱） • 商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给 客户发送网络付款成功信息和发货通知（交货）
• 支票支付
初具雏形的电子支付
• 自动清算所（AutomaticClearingHouse， ACH）支付
– 电子支票
• 电子资金转账（ElectronicFundsTransfer， EFT）
– 电子汇兑
传统支付方式的局限性
• 效率问题。运作速度与处理效率比较低。 • 安全问题。伪币、空头支票 • 便捷程度。绝大多数传统支付方式应用起 来并不方便 • 成本费用。人员、设备成本 • 功能种类 • 商业角度。企业资金的回笼有一定的滞后 期，增加了企业运作资金的难度
第一节.电子商务概述
电子商务的概念
• 经济合作与发展组织 （OECD）
– 电子商务是关于利用电 子化手段从事的商业活 动
• 联合国国际贸易法律 委员会（UNITRAL）
– 电子商务是采用电子数 据交换（EDI）和其他 通信方式增进国际贸易 的职能
• 国际标准化组织 （ISL/IEC）
– 电子商务是企业之间、 企业与消费者之间信息 内容与需求交换的一种 通用术语
电子商务对支付活动提出的要求
• • • • • 商务电子化的要求 密码学和信息安全的发展 internet的普及 传统支付手段的固步自封 实施 “鼠标 + 水泥” 的模式
第四节.电子交易面临的问题
电子交易不断发展
• 网上支付方式也在不断发展与完善中，类 型也越来越多 • 特别经过SARS灾难后，政府管理机构、企 业与消费者更加认识到建设以网络支付结 算工具为代表的电子化货币支付结算体系 的迫切性 • 中国国家现代化支付系 统（CNAPS） 的 建设 • 带“银联”标志的信用卡的普及
电子商务的基础设施
企业电子商务（E-Business）
商业服务：安全身份认证、电 子支付、电话黄页 公 共 政 策 和 法 律 法 规
信息分送基础设施：电子资料 叫唤、电子邮件、www
网络的基础设施：电信、有线 电视、移动电话、internet
安 全 、 网 络 协 议 、 技 术 标 准
• 电子商务系统的基础设施
• 简化流通环节，降低流通成本
– 电子商务简化了企业与企业、企业与个人之间 的流通环节 – 降低企业内部人与人之间的互动成本 – 减少中间流通环节，实现零库存 – 企业可以实行无纸化办公，节省开支
• 丰富的信息资源，更多的商业机会
– 大中型企业
• 有效管理，提高效率
– 中小企业
• 流通渠道，信息资源
– 网络基础设施 – 信息分送基础设施 – 商业服务
• 电子商务系统的基础环境
– 公共政策法规和法律环境 – 安全、网络协议和技术标准
第二节.电子商务中的交易与支 付
电子交易(E-Commerce)
• 狭义的电子商务 • 发展迅速 • 盲目上马导致巨大的浪费
• 电子交易就是指电子化的买卖交易，交易 双方从搜集信息、贸易洽谈、签订合同、 货款支付到电子报关，无需当面接触，均 可以通过网络运用电子化手段进行。 • 电子交易主要包括两个方面的内容：一是 支付，二是物流配送
• 四个特征：
– 支付必须通过中央银行批准的金融机构进行。 这与一般的货币给付及资金清算行为明显不同 – 支付是一种必须使用一定的法令形式而进行的 行为 – 支付的发生取决于委托人的意志 – 支付实行统一和分级管理相结合的管理体制。 中央银行负责制定统一的支付制度，组织、协 调、管理和监督支付活动。
• 美国政府
– 电子商务是通过 Internet进行的各项商 务活动，
• 狭义的电子商务（E-Commerce）* 也称作电子交易 主要是指利用Web提供的通信手段在网上进行的 交易活动。
广义的电子商务（E-Business） 企业要通过企业资源规划（ERP）、管理信息系 统（MIS）、客户关系管理（CRM）、供应链管 理（SCM）、人力资源管理、网上市场调研、战 略管理、财务管理等现代管理手段来实现其战略 目标。
电子交易 （E-commerce） 网上营销 物流配送
电子支付 （主要是网上支付）
第三节.传统支付方式
• 为什么要讲网上支付呢？
– 支付已经成为商务发展的瓶颈之一，限制了高 水平电子商务的大规模拓展。
• 传统的多种支付方式存在多种弊端
支付的含义
• 支付是为了清偿商务伙伴间由于商品交换 和劳动活动引起的债权、债务而由银行所 提供的金融服务业务。 • 我国《票据法》、《支付结算办法》中规 定，支付是指单位、个人在社会经济活动 中使用票据、信用卡和汇兑，托收承付、 委托收款等结算方式进行货币级支付及资 金结算的行为。
网上支付过程*
• 客户连接互联网，进行商品的浏览、选择 与订购（逛街） • 客户机对相关订单信息进行加密处理，在 网上提交订单（说：我要买） • 商家服务器对客户的订购信息进行检查、 确认，并把相关的、经过加密的客户支付 信息等转发给支付网关，直至银行专用网 络中的银行后台业务服务器进行确认，以 期待从银行等电子货币发行机构得到支付 资金的授权（开票）
银行电子商务与网络支付
• • • •
陈峥（Chenzheng） QQ:1281367 Email:chenzheng.job@ 课件下 载:/
成绩评定
• 平时成绩40%
– 课后作业 – 不定期点名 – 不定期课堂作业
物流配送
• 物流是指商品物质实体的流动过程，具体 包括运输、存储、配送装卸、保管和物流 信息管理等各种活动。 • 物流决定成败 • 符合中国国情的物流
网上支付*
• 是一种资金或与资金有关的信息通过网络 进行交换的行为，在普通的电子商务中就 表现为消费者、商家、企业、中间机构和 银行等通过Internet所进行的资金流转。 • 主要是通过信用卡、智能卡（IC、RFID）、 电子现金、电子支票、电子钱包（支付宝 余额）等方式来实现的。 • 共同特点：无纸化、以Internet为主的网络 进行资金的传输
• 国际商会
– 电子商务是指实现整个 贸易过程中各阶段的贸 易活动的电子化
• 全球信息基础设施委 员会（GIIC）
– 电子商务是运用电子通 信作为手段的经济活动
• 欧洲议会
– 电子商务是通过电子方 式进行的商务活动。
• 联合国欧洲经济委员 会
– 电子商务是各参与方之 间以电子方式而不是以 物理交换或直接物理接 触方式完成任何形式的 业务交易
网络支付面临的挑战
• 信用问题
– 我国长期以来信用体系发育程度低，失信现象 普遍，造成了目前的信用失灵。
• 习惯与意识问题 • 技术可靠性问题
– 黑客的攻击 – 缺乏一个统一、权威的 CA认证中心
• 统一结算问题
思考题
• 电子交易是什么？电子支付又是什么？请 解释网上交易与网上支付的含义。 • 电子交易与支付的发展会遇到哪些困难？ 我们该如何解决？
电子支付
• 概念：指电子交易的当事人，包括消费者、 厂商和金融机构以商用电子化设备和各类 交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术 为手段，通过计算机网络系统直接或间接 向银行业金融机构发出支付指令，实现货 币支付与资金转移。