4.新型机构和传统机构间竞争与合作 共存
在第三方支付上，互联网金融与传统金融以竞争为 主、合作为辅。
在网贷平台上。互联网金融与传统金融以合作为主、 竞争为辅。
在代销渠道上，互联网金融相比传统金融竞争优势 更为明显，但两者也呈现融合化趋势。
5.互联网金融步入监管时代
13年12月3日，中国支付清算协会互联网金融专业委员 会发起的成员单位大会在北京举行。互联网金融专业 委员会的发起单位共75家。会议上审议通过了《互联 网金融专业委员会章程》、《互联网金融自律公约》 （以下简称（公约）申请均已获批。 2.在P2P网贷方面，截止到2019年，P2P全年行业总成交 量为1058亿元，较2019年200亿元左右的规模呈现爆发式 增长。2019年约出现800家P2P网站，贷款存量达268亿 元。与此同时，2019年全年超过70家P2P平台出现问题， 截止到14年4月20日，又有29家平台出现问题。 3.在众筹融资方面，截止到2019年末，我国众筹融资平台 已达21家，大致可以分为三种类型。
互联网融资在2019年整体上保持快速发展态势。电商网 络的小贷规模长，但行业风险依然较大；众筹融资
平台稳步增长，但任然处于起步阶段。 1.在电商网络小贷方面，2019年，中国电商小贷累计贷款 规模达到2300亿元。2019年，阿里集团在重庆设立了阿 里小微小额贷款有限公司；腾讯在深圳成立了财付通网络
虚拟货币也取得了长足发展，其代表比特币自问世以 来，特别是进入2019年后，价格波动非常大。在13年4 月比特币价格最高升到266美元，随后迅速下跌至60美 元。在12月2日，比特币在噩梦佳一所Mt.Gox的嫁衣价 格创下1242美元（约合7568.56元然冥币）的历史新高， 价格首度超过黄金，年涨幅超过7600%。但无论从技术
（二）2019年互联网金融的发 展状况和业务拓展情况
2019年互联网理财呈现爆发式增 长涌现出的商业模式有以下四种：
1.理财模式，天天基金网的“活期宝”、数米 基金网的“现金宝”和同花顺的“收益宝”。 2.自销模式，如汇添富的“现金宝”和“全额 宝”，华售基金为代表。
角度还是法律角度看，比特币都蕴涵巨大风险，未来 有可能逐步显现。
（三）2019年互联网金融呈现的新特点
13年，互联网金童的客户、产品仍主要停留在传统 金融服务的盲区，真正贡献了80%利润的大客户依 然被传统金融企业牢牢掌握在手中，新老机构的产 品和重点客户的交集并不大。但是互联网金融从无 到有，在短期还是体现了强劲的爆发力，并呈现一
5.2019年互联网金融总体发展情况
• 从客户角度看，互联网技术改变了传统金 融机构的客户定位及基于此的战略选择， 并未互联网金融提供了新的切入点。相较 于传统金融机构，互联网金融的一个显著 特征在于其能够直面客户，并更好的针对 长尾市场或零售客户；另外，从消费者差 异来比较，80后河90后都是在电脑和互联 网时代成长的一代人，这对传统金融机构 竞争潜在客户的渠道选择提出了新的挑战， 也为互联网金融提供了机遇。
平台战略是未来话联网金融发 展的一大趋势
2.机构、行业间的界限趋于模糊
①客户的银行账户、证券账户、保险管理账 户等有融合统一的趋势 ②金融企业产品的创新能力加强，机构同质 化现象日趋明显。 ③互联网金融产品再支付、融资、理财等各 个环节进行融合，呈现一体化和综合经营的 趋势 ④金融控股公司及多元化的金融服务趋势出 现
1.中国建行的“善融商务”发张相对较快，截至13年底， 其平台成交金额达10.35亿元。 2.中国平安将“壹钱包”作为整个平安互联网金融的核心 平台，目的是将其打造为可以帮助客户进行财富管理、健 康管理、生活管理的移动社交金融服务平台。
互联网企业推出了平台大战3.推出了理财平台，，嵌入多个理财产品。 4腾讯充分利用其微信平台的客户流量，嵌入了支付功能， 使其社交平台拥有了金融属性。
3.互联网金融竞争加剧
13年的一个显著特征是互联网企业跑步进去互 联网金融行业，金融企业加速互联网金融布局。 而互联网企业和传统金融机构的纷纷加入，使 得互联网金融机构间的竞争加剧，再加上缺乏 对互联网金融的监管约束，一大批网贷公司先 后倒闭。据统计，13年至少有70家P2P平台倒 闭或者跑路，涉及资金约12亿元。
提供了一体化、多样化的金融解决方案。
大数据的运用
大数据的运用体现在互联网金融企业对 现有用户数据进行深度挖掘，再次基础
上设计产品以满足用户需求方面。
平台搭建
平台搭建是互联网企业和金融企业共同争夺的一个领域。 为了得到第一手数据，大型商业银行纷纷投入重金打造自 己的电子商务平台。目前国有武大行均涉足电商领域。
1.互联网金融的风险
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些新的特点。
1.创新不断，功能加速延展
13年互联网金融的创新和功能延展 体现在虚拟渠道扩张、大数据的运
用和平台搭建三个方面
虚拟渠道扩张
虚拟渠道扩张包括互联网企业利用金融产品 增加客户服务种类，提高客户流量变现能力， 也包括金融企业通过与互联网强企业合作， 将产品上线销售，在降低成本的同时获得更 多的用户资源。渠道的虚拟化有效整合了交 易、支付和理财等业务，通过互联网为客户
公约要求成员单位，构建覆盖全面的风险管理体系， 制定切实可行的风险防范措施，
针对交易资金安全，公约提出要确保交易资金的课追 溯性，切实保障客户的资金安全。
针对消费者保护，公约要求成员单位强化信息披露， 平等对待客户，保障客户信息安全
互联网金融专业委员会的成立意味 着互联网金融逐渐步入监管时代
（四）互联网金融的风险和监 管政策倾向