Ｃ 新常 态下

ＯＶ ＥＲ ＰＢ ＡＴ ＵＥＥ
Ｉ

封 面 专题
镇 银 行 发展 之 道
等
业 界思 考
一
不 同 主 发 起 行村 镇 银 行 经 营 发 展 模式 比 较 分析
—
以 山 东辖 区 村镇银行为 例
、
受主 发起 行性 质
规模
、
管 理 体 制 及 主 发 起 行 初衷 等 差 异性 影 响
，
配
，
注 重 各 类凤 险 的 预 防与 处置
、
，
并
统
，
在 本 行设 立数 据 中 心
日
，
并 由 本行
，
村镇 银 行 发 展 面 临 的 制 约 因 素
但 该 模 式 下发 起行 对 村 镇 银 行
，
着 力 抓 好 民 间 融资
票 据业 务
、
流动
人员 负 责数 据 中 心 的
信 息系 统的
’
负 责 桌 面 和 终端 设 备 的 管
度较 高
且 发 起 行在 向 村镇 银行 提 供风 险 理 维 护
一
。
管 理 支 持 的 及 时 性上 存 在
Ｉ
定缺 陷 上 述 两 种 模 式
。
，
其 优点 在 于 村镇 银
、
Ｔ
系 统 建 设 方 面 行 前 期 无需 投 入 过
目前
一
，
银 行 应 根 据 自 身 小 法 人 机构 特 点
建
，
数 据和 信 息 系 统 安 全 性 比 较 高 多 数 村 镇 银 行 主 发 起 行 采 用 这
，
模
立 相 应 的 风 险 管 理 框 架 和 组 织机 构
一
行 完 成 信 息 系 统规 划
工作 力
、
，
建设
、
接 入 及管 理 预
防与处置
，
并在 实 施 过程
影响
些 不可 预知 因
；
村镇 银 行仅 需 配 合 发 起 行 维 护 好 电 着 力 抓
、
好 民 间 融 素
、
了 村 镇银 行 如 期 使 用
一
三是 与 发
通信
，
网 络 及 柜 面 设 备 等 必要 的 基 础
一
看 派驻 首席 风 险官 能够 较好 地借 鉴 和 执 行 发起
，
是 村镇 银 行 管 理总 部 集 中 管 理
。
统
、
一
进
行凤险 管 理政 策 独立
、
，
并 结 合 当 地 特 点推 动 村 镇 银行
，
行 风 险审 査
程
、
各 村 镇 银 行授 信行 业 标 准
、
审 批流
垂直
、
集 中 的 风险 管 理 体 系 建 设
／
银行不在 ／
一
加大 了 网 络 通

。
4
1
Ｃ 新常 态 下 村镇 银 行 发 展 之 道

Ｉ
Ｏ ＶＢ Ｋ Ｆ Ｅ ＡＴＵ ＲＥ


封面 专题
三 是 村 镇银 行 自 主 开 发 运 营
（
包
较少
，
主要 在
、
Ｉ
Ｔ建 设
、
人 员 培训
、
风
上的
＂
上级
＂
。
。
主要 体 现 在 规 模 小
、
抗风 险 速度
受主 发 下
内
部管 理 不 到 位
专 业 性 人 才 匮 乏 等 方 二是 派驻 村 镇 银 行首 席 风 险 官 模 式
，
。
该模 式
面
。
但在 各 项 经 营 机 制 的 构 建 和 运 行 上
’
，
发 起 行对 村 镇 银 行 的垂 直
并
信 贷等 各 类 业 务 制 度 及 操 作流 程
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由 发 起行 风险 管 理 部 及 相关 部 门 协 助
，
指
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导 村 镇 银 行提 升风险控 制 能 力
，
定 期或 不
、
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定 期 对村 觀 行 信 祖险
运 行 维 护 成本 高 等 问 题
。
建设
式
支 持 基 本 业 务 的 开展
统 建 设和 运 维模 式 的 不 同
：
可划 分 三 种 模
必 须 高 度 重 弱
、
缺点在于
：
＿水平的二 是 与 起行 包 括 社 用
一
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ｉｆ
内
，
是受 发 起 行 科技 规 划 及 科 技 能 力 限 制 较
村镇 银 行 必
制 定 机 房 和 核 心业 务 系 统 建 设 方 案 镇 银 行 进行重 点 支 持
须 高 度 重 视发 展 速度 与 内 控 水 平 的 匹
通 过外 包方 式 开 发 或购 买银 行信 息 系
东 职 责 上 的 系 统化 和 专 业 化 方 面 稍 显 不足 较多
括购 买 城 商 行 联 盟
统
）
、
其 他银 行 信 息 系
险控制
产品
一
、
品牌
、
信 息 和 流 动 性 在 内 部管 理 上 其 在 履 行 大股
，
坚 持 发展 速 度
。
、
。
采 用 这 种 模 式 的 村 镇 银行 自 主
，
等 方面 选择
个 或 多 个核 心 领 域对 村
，
规模与 内 控 水 平 相 匹 配
ＩＸ 大 型银 行
股 份 制银 行 及 城商 行
，
、
农
目
前辖 内 独 资 发起
。
商 行纷 纷加 大 对村 镇 银 行 的 投 资 力 度
并 就如 何 规
的 中 银 富 登及 荣成 汇 丰 村 镇 银 行 均 采 取该 模 式
，
加 强 村 镇 银 行 管 理 进行 了 多 角 度 索
，
’
大
信 息 系 统 开 发 受制 于 人
；
’
不 便于 开 发
责
，
发
（
一
个 核 心 业 务 系统
。
由
、
有本 行 特 色 的 业 务功 能 ， 的 发 起 行 代 理 村镇 银 专
省联
）
共
二 是 发 起行 负
开 发
，
用 系 统的部分 项 目 建设 周期较长
中可 能遇 到
、 、
，
在 内 控 机制 构 建 上
响 较大
。
，
村 镇 银 行 受 主 发 起行 影
风 险排査
、
审 计 稽 核等 工 作
’
确 保 村 镇 银 行持 续
。
从调 研 情况 看
：
，
辖 区 村 镇银 行 的 风 险 管
发展
，
、
审 慎 合 规 经 营 和 凤 险 可控
从 实施效果
理 存在 以 下 几 种 模 式
±；
需 要 依 托 发 起 行进 行 管 理 维 护
；
’
存在
一
定
四 是部 分 异 地 发 起 机 构 与 村 镇
，
、
。
在 这种 模 式 下
，
发起
（
行通 过 成 立 专 门 的 信 息 科 技 管理 组 织
个 行政 区 划 内 Ｑ Ｑ 部 ／ ／ 信 及异 地 交 易 费 用
理 体 制 的独 立 性 较 强
，
风险 管 银 行 专 用 系 统
、
并提 供 信 息 系 统 运 维
，
、
安
但 在 风 险 管 理 政 全 管 理
业 务 运 营 等工 作
，
各 村 镇 银 行只
策
、
措 施 和 有 效性 等 方 面 对 主 发 起 行依 存 需 配 合 发 起 行
，
村镇 银 行 运 营模 式 呈 现 多 元 化 特 征
文 ／ 祝 峰 翟 家 铖 山 东银 监局 农 二 处
年来
，
山 东 辖 区 村 镇 银 行蓬勃 发 展
、
，
行 信 贷 业 务 的 审 査 审 批和 其 他风 险 管 控职 责 按 业 务 条 线直 接 向 总 部 负 责
。
，
并
银行 相关 风 险 管 理 部 门 负 责 人 可 以 由 发 起
门
）
，
为其 在 全 国 范 围 内 设 立 的 村 镇 银 行
行委 派
，
也 可在 当 地 招 聘
，
村 镇 银 行可 以 规 划
，
、
建 设 独 立 于 发 起 行信 息 系统 的 村 镇
，
结合 经 营实 际 自 主 进 行 风 险 管 控
，
多的 人力
物 力 进行信
目前
ｉ
辖 区 村 镇银行 结 合主 发 起行
根 据 信息 系
ｔ 系 统 优 势和 自
’
＾ 身 经营 实 际 开 展信 息 系 统 Ｚ ＯＺ
。
，
／
息 系 统建 设