二、对商业银行实施监管的目的
保护存款人的合法权以维护整个金融体系的稳定 保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的各项职能 确保宏现调控政策的实施
模块一 商业银行综合柜台基础
三 、银行监管的发展趋势 从注重传统银行业务监管向传统业务和创新业务监管并重转变 从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变 从分业监管向统一监管转变
模块一 商业银行综合柜台基础
三、商业银行的职能 1．信用中介职能
2．支付中介职能
3．信用创造职能
4．金融服务职能
5．调节经济职能
模块一 商业银行综合柜台基础
任务二 商业银行的经营目标与原则
一、商业银行的经营目标
作为经营货币信用业务的企业，商业银行与其他企业
一样，都以获取利润为经营目标，这由其性质决定。
模块一 商业银行综合柜台基础
三、银行存款的积极经营策略 • 存款利率和服务收费策略 • 开发新型金融服务项目、提高服务质量 • 合理设置银行网点 • 改善营业设施 • 提高银行资信水平和贷款便利 • 树立良好的银行形象和雇员形象
模块一 商业银行综合柜台基础
任务三 商业银行借款业务 商业银行短期和中长期借款的含义和特征 一、商业银行短期借款业务 短期借款是指商业银行主动通过金融市场或向中央银行借 入的期限在1年以内的非存款负债。主要包括同业借款、 向中央银行借款等形式。 （一）短期借款的主要特征 主动性． 集中性利率 风险较高 用于弥补头寸短缺
模块一 商业银行综合柜台基础
二、商业银行的经营原则
Байду номын сангаас
盈利性原则
安全性原则
流动性原则
三性原则的协调
模块一 商业银行综合柜台基础
任务三 商业银行的监管
一、对商业银行实施监管的原因
与信息不对称潜存的风险相关
与银行经营失败将产生严重的外部影响相关 与银行“公共性”与“全局性”的责任相关
模块一 商业银行综合柜台基础
模块一 商业银行综合柜台基础
项目一 商业银行基础知识
任务一 商业银行基础知识
一、商业银行的概念
商业银行是指以盈利为目标，以经营存款、放款和汇
兑为主要业务，以多种形式的金融创新为手段，全方位经
营各类银行与非银行金融业务的综合性、多功能的金融企 业。
模块一 商业银行综合柜台基础
二、商业银行的性质
1．商业银行是企业 2．商业银行是特殊企业 3．商业银行是综合性多功能的金融企业
模块一 商业银行综合柜台基础
商业银行负债业务的种类
被动型负债 主动型负债
模块一 商业银行综合柜台基础
二、商业银行负债业务的重要作用
是商业银行吸收资金的主要来源
是商业银行资产业务的基础
是商业银行开展中间业务的基础 是商业银行同社会各界建立广泛联系的渠道 是商业银行竞争的焦点
模块一 商业银行综合柜台基础
模块一 商业银行综合柜台基础
（三）我国商业银行存款业务的创新 • 本外币活期一本通 • 本外币定期一本通 • 通知存款 • 定期自动转存业务
模块一 商业银行综合柜台基础
二、影响商业银行存款负债的因素 • 存款利率 • 业务收费标准 • 新产品的开发 • 金融服务的品种和质量 • 银行信誉与贷款便利 • 银行网点设置和营业设施 • 银行形象和雇员形象
三、商业银行负债业务的经营原则 依法筹资原则 成本控制原则 量力而行原则
结构合理原则
模块一 商业银行综合柜台基础
任务二 商业银行存款业务 一、存款种类 （一） 传统存款业务 活期存款
定期存款
储蓄存款
模块一 商业银行综合柜台基础
存款种类 （二）创新的存款业务 活期存款的创新形式 定期存款的创新形式 储蓄存款的创新形式
模块一 商业银行综合柜台基础
（二）商业银行短期借款业务的方式 • 向中央银行借款 • 同业借款 • 其他短期借款
模块一 商业银行综合柜台基础
（三）商业银行短期借款的经营策略 • 选择恰当的借款时机 • 确定适度的借款规模 • 合理安排借款结构
模块一 商业银行综合柜台基础
二、商业银行中长期借款业务 （一）商业银行中长期借款的特征 1．金融债券与存款的区别 • 筹资的目的不同 • 筹资的机制不同 • 筹资的效率不同 • 所吸收的资金稳定性不同 • 资金的流动性不同
工学结合新思维高职高专财经类“十二五”规划教材
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商业银行 综合柜台业务
主 编：郭 静 副主编：汤振坤 谢永建 主 审：于贵成
对外经济贸易大学出版社
商业银行综合柜台业务
模块一 商业银行综合柜台基础知识
• • • • 项目一 商业银行基础知识 项目二 商业银行负债业务 项目一 商业银行资产业务 项目一 商业银行中间业务
模块一 商业银行综合柜台基础
二、存款保险制度的作用 • 保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心 • 可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序 • 促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务 • 存款保险机构职责明确 三、我国商业银行存款保险制度
模块二 商业银行综合柜台业务技能
• • • • • • • • 项目一 个人存款业务 项目二 代理业务 项目三 开具证明类业务 项目四 挂失及查询、冻结、扣划业务 项目五 银行卡业务 项目六 对公存款业务 项目七 支付结算业务 项目八 自助设备业务
模块三 商业银行综合柜员职业能力训练
• • • • • • • • 项目一 点钞技能 项目二 翻打传票技能 项目三 汉字或传票录入技能 项目四 书写技能 项目五 鉴别假币技能 项目六 印鉴管理、有价单证及重要空白凭证管理制度规范 项目七 职业操守与服务规范 项目八 柜台实用英语
模块一 商业银行综合柜台基础
（二）商业银行中长期借款的经营策略 • 债券发行与资金使用相配比 • 科学选择利率和货币的结构 • 掌握妤发行时机 • 分析研究投资者的心理
模块一 商业银行综合柜台基础
任务四 存款保险制度 一、存款保险制度的含义 • 存款保险制度主要特征 • 第一、关系的有偿性和互助性。 • 第二、时期的有限性。 • 第三、结果的损益性。 • 第四、机构的垄断性。
从一国监管向跨境监管转变
模块一 商业银行综合柜台基础
四、商业银行监管的基本内容 预防性风险监管
紧急救援
存款保险制度
模块一 商业银行综合柜台基础 项目二 商业银行负债业务
任务一 商业银行负债业务基础知识 一、商业银行负债业务基础 是商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务，是 银行资产业务和其他业务的前提和条件。