二、印章、密押和重要机具管理
（一）会计业务印章 （三）密押和重要机具管理
（一）会计业务印章
会计业务印章分为重要业务印章和一般业务 印章。
重要业务印章包括：汇票专用章、本票专用 章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结 算专用章、票据交换专用章等专用章。
一般业务印章包括：业务清讫章(现金清讫 章、转讫章)等。
各种重要单证必须由专人负责保管，建立严密的进、 出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。
一、重要单证管理
各种重要单证应纳入表外核算，有价单证 以面额入户，重要空白凭证以一份一元的假 定价格入账。各柜员严格按规定领取和使用 有价单证和重要空白凭证。
每日营业终了，各柜员及重要单证保管人员 必须核点各类重要单证的库存数量、号码， 与重要单证登记簿及报表表外科目核对，做 到帐实、帐表相符。
7、票据交换专用章：适用于提出同城票据 交换的各类凭证。
8、业务公章：适用于对外签发的重要单证 和协议等。
9、储蓄专用章：适用于对外签发的储蓄存 单（折）和代理业务委托等特定业务申请书。
印章管理使用规定
1、各种专用印章要有专人保管用印，存放 在带锁的铁皮盒。
2、 “人在章在，人走章锁、严禁托人代 管”。
使用不当作废的权限卡，应及时收回、剪角、登记并注明原 因，并及时上缴。
第二节 银行柜台业务管理
一、重要单证管理 二、印章、密押和重要机具管理
一、重要单证管理
重要单证包括有价单证和重要空白凭证。有价单证 是指经批准发行的印有固定面额的特殊凭证，主要包 括银行发行或银行代理发行的实物债券、旅行支票、 定额存单以及印有固定面额的其他单证。重要空白凭 证是指无面额的经银行或客户填写金额并签章后，具 有支付票款效力的空白凭证。包括：各类存折、存单、 存款开户证实书、支票、汇票、本票、银行卡、外汇 兑换水单、债券收款凭证及其他重要空白凭证等。
交换柜员
联行柜员
管库柜员
主办级柜员
督察柜员
主管级柜员
柜员 普通柜员
临柜柜员
对业务经办处理的各 类业务进行复核或在 规定业务范围内和额 度内授权的人员
非临柜柜员
交换柜员
联行柜员
管库柜员
主办级柜员
督察柜员
主管级柜员
柜员 普通柜员
对超过业务主办权限的重要 业务进行授权处理的管理人 员。
临柜柜员主管主要包括网点负责人、 总会计、各级会计结算部门
续，并在交接登记簿上记录，会计主管负责监交。 柜员必须妥善保管密码，不得泄露，也不得打听、探问他人
密码。 柜员密码应该定期不定期更换，在设置时不得用身份证号码、
电话号码、本人或近亲属的生日作为密码。 柜员必须妥善保管权限卡，不得带入公共场所。 因柜员调离收回的权限卡、丢失后又找到的权限卡或因保管、
商业银行 综合柜台业务
2016.2
第一讲 银行柜台劳动组织和柜台业务管理
第一节 银行柜台劳动组织、岗位设置和管理 第二节 银行柜台业务管理
第一节 银行柜台劳动组织、岗位设置和管理
一、银行柜台劳动组织形式及变革 二、柜台岗位设置 三、柜员管理
一、银行柜台劳动组织形式及变革
（一）双人临柜制 （二）单柜员制 （三）综合柜员制
“事中控制”指临柜大金额业务及特殊业务须双人 操作，相互监督。
三、 柜员管理
各家银行在授权管理时采用的方式，目前主要有权限 卡和指纹。
一个柜员只能拥有一张权限卡，严禁拥有和使用两张权限卡。 柜员只能凭领用的权限卡上机操作，不得出借或借用他人权
限卡。 临时应急需要确需暂时使用他人权限卡的，必须办妥交接手
采用电脑验印的，应专人专机录入，严格操作人员 的密码管理，非操作人员不得进行验印系统，操作 人员离开验印机具时，应及时退出验印系统。
（三）密押和重要机具管理
重要机具包括密押、压数机、磁码机。 密押器的保管使用实行个人负责制。变动密
押经管人员，必须按规定程序标准，并按规 定办理交接手续。
密押保管人员不得兼管与密押配套使用的印 章、重要空白凭证。密押员的口令应不定期 更换，不得将本人生日、住宅或单位门牌号 码、常用电话号码等常用数码作为启用口令， 以防失密。
印章的使用范围
1、业务清讫章：适用于已处理的现金收付款 凭证、转帐凭证及回单。
2、结算专用章：适用于发出结算凭证如托收 凭证等。
3、汇票专用章：适用于银行汇票的签发、银 行承兑汇票的承兑。
4、本票专用章：适用于银行本票的签发。
印章的使用范围
6、业务受理章：适用于受理客户提交而尚 未进行帐务处理的各种凭证的回执。
6、各种印章、名章要爱护使用，应经常保 持印章清洁、字迹清晰。
（二）印鉴的使用和保管
印鉴应放入专用的印鉴簿内，专人负责保管，不得 散失，保管作用人员离开或营业终了，要入箱保管。 换人使用时，应做好交接登记。正副本印鉴卡应定 期核对，并做好记录，发现问题要及时整改。
采用手工验印的，验印人员采用折角或折叠验印方 法验印后必须签章表示核对无误，如果是大额支付， 必须实行复验印。
3、营业终了，柜员认真清点印章，核对相 符后，入箱上锁，随同现金入库保管。
4、印章保管人员遇公差或因事请假，应办 理交接手续及登记，会计主管负责监交。
印章管理使用规定
4、严格各种专用印章的使用范围，个人之
间不得私自授受专用印章，因个人之间授受
专用印章出了问题，原保管人员要承担连带 责任。
5、印章的加盖应清晰到位，严禁在重要单 证上预盖印章。
非临柜柜负员责人，以及有权部门聘任 的交、换行柜使员业务主管职责的管 理人员
联行柜员
管库柜员
主办级柜员
督察柜员
主管级柜员
三、柜员管理
为加强内部控制,防范风险,就必须按照“事权划分、 事中控制”的原则对银行从业人员进行科学有效的 管理，明确责任，相互制约。
“事权划分”针对银行各业务设置不同的业务岗位， 每个岗位又有不同的操作经办权限。商业银行柜面 业务的岗位所辖交易设有执行权、查询权、授权权 等权限，并具有相应的操作金额。
一、银行柜台劳动组织形式及变革
双人复核制
一、银行柜台劳动组织形式及变革
单柜员制
一、银行柜台劳动组织形式及变革
综合柜员制
二、柜台岗位设置
柜员
普通柜员
临柜柜员
非临柜柜员交换柜员 Nhomakorabea联行柜员
管库柜员
主办级柜员
督察柜员
主管级柜员
柜员 普通柜员
临柜柜员 非临柜柜员
具体办理银行各项业 务核算处理的人员， 负责权限范围内业务 的操作和业务资料的 初审