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讲 商业银行PPT课件


2020/2/27
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四、商业银行的经营管理
银行经理最关心的四个问题 • 当存款外流时,如何确保银行向提款者支付
足够的现金——流动性管理 • 如何降低资产的风险——资产管理 • 如何以低成本获得资金——负债管理 • 如何保持合理的银行资本金数量——资本
充足性管理
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(一)流动性管理Liquidity Management
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二、商业银行表外业务
(一)中间业务
商业银行以中介身份代理客户的委托事 项,从中获取手续费收入的(一般无风险) 业务。只入现金流量表和损益表
1.结算业务
2.租赁
3.信托
4.信用卡
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二、商业银行表外业务
(二)狭义表外业务:有风险的资产负债表 以外的业务
1.备用信用证 2.贷款承诺 3.贷款销售 4.衍生工具
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负债业务
存款 借款
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资产业务
贷款
准备金
在途现金
存放同业
证券
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(一)负债业务
1.支票存款(活期存款) 2.非交易存款
储蓄存款 小额定期存款 大额定期存款 3. 借款
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(二)资产业务
1.准备金 (法定存准备金+超额准备金) 2.结算在途现金(收款过程中的现金
储蓄存款 定期存款 3.借款
4.银行资本
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商业银行资产负债表
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• 【例】 • 银行吸收居民存款100元 • 法定存款准备金 10
法定存款准备金率10%
存款 100
• 超额存款准备金 90
• 银行发放贷款 50元
• 贷款
50
• 超额存款准备金 -50
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专栏1 商业银行的破产
• <商业银行法>第七十一条 商业银行不能支付到期债务,经中国人民 银行同意,由人民法院依法宣告其破产。 商业银行被宣告破产的,由人民法院组织 中国人民银行等有关部门和有关人员成立 清算组,进行清算。
• <破产法>第二条
企业法人不能清偿到期债务,并且资产不
足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力
证券 1000
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(一)流动性管理Liquidity Management
• [例2]未能持有足够的超额准备金时(法定准备率 10%)
资产
负债
准备金 1000 存款 10000
贷款 9000 银行资本金1000
证券 1000
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资产
负债
准备金 0 存款 9000
贷款 9000 银行资本金1000
降?
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(三)负债管理Liability Management
如何迅速的以低成本获取资金, 主动的在有 投资机会时获得足够的来源去投资。
[例]CDs和银行同业拆借市场在美国的发展。 CDs——迅速获得资金以把握投资机会 同业拆借——弥补准备金短缺
证券 1000
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何弥补准备金
资产
准备金 900 9000
贷款 9000 款 900
证券
1000
1000
负债 存款
央行贴现贷
资本金
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资产
准备金 900
存款 9000
贷款 9000 1000
证券
100
负债
资产
负债
准备金 0 存款 9000
贷款 9000 银行资本金1000
证券资本10金00
的,依照本法规定清理债务。
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(一)流动性管理Liquidity Management
2 .管理核心:必须持有足够的超额准备金
当超额准备金不足时,可以——
——增加负债来增加准备金 向银行、公司、央行借款
——减少另一项资产来增加准备金
注意:准备金是 一项资产
出售证券、收回或出售贷款
1.定义:银行须持有足够的流动性资产以便向储户 履行其偿付义务 。也称期限缺口管理。
[例1]持有足够的超额准备金时(法定准备率10%)
资产
负债
准备金 2000 存款10000
贷款 8000 银行资本金1000
证券 1000
资产
负债
准备金 1000 存款 9000
贷款 8000 银行资本金1000
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3.结论:超额准备金是对存款外流所导致的各种成 本的保险。弥补存款外流的成本越高,银行愿意 持有的超额准备就越多。
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(二)资产管理 Asset Management
通过持有违约风险较低的资产并将其多样 化,银行把风险降到最小。 A. Managing Credit Risk信用风险管理 筛选和监控、与客户建立长期联系、 抵押
FLOAT) 3.存放同业款项(以上为一级储备) 4.证券(二级储备) 5.贷款(包括融资租赁) 6. 其他资产(如实物资产)
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商业银行资产负债表
资产
1.准备金 2.结算在途现金 FLOAT 3.存放同业款项 4.证券 5.贷款(包括融资租赁)
6. 其他资产(如实物资产)
负债 1.支票存款 2.非交易存款
第九讲 商业银行
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核心问题
• 银行为什么重要?
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第九讲 商业银行
一、商业银行的基本业务 二、商业银行的表外业务 三、商业银行的经营管理 四、政府对商业银行的监管P249-273
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姓名:Citibank
中文名:花旗银行 年龄:199岁 (1812) 国籍:美国
座右铭:
我们的价值观为您带来价值
花旗银行
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姓名:Bank-America
Corporation
中文名:美国银行 年龄:43岁 (1968) 国籍:美国 出生地:旧金山
座右铭: Higher Standards
美国银行
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姓名:Hong Kong and
Shanghai Banking Corporation
物、补偿余额要求
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(二)资产管理 Asset Management
B. Managing Interest-rate Risk利率 风险管理
资产(如贷款) 负债(如存款)
浮动利率
固定利率 i↓
固定利率
浮动利率 i↑
[?]如银行的浮动利率负债多于浮动利率
资产,则银行是期望利率上升还是下
中文名:汇丰银行(汇款丰 裕) 年龄:147岁 (1864)
国籍:英国
出生地:香港
座右铭:
从本地到全球,满足您的 银行业务需求
汇丰银行
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国内银行业格局
城市商业银行 农村金融机构
外资银行 股份制银行
国有商业银行
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一、商业银行的基本业务
(一)负债业务——银行资金的来源 (二)资产业务——银行资金的运用
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