发展前景
发展前景
我国居民的收入不断增长，个人 承担的责任越来越多 我国居民面临的风险越来越大
发展前景
我国个人理财业刚刚开始。 2004年9月1日，中国金融教育发 展基金会金融理财师标准委员会 成立，并与国际CFP理事会开始 合作，资格认证考试。
什么是个人理财
个人理财的涵义
由专业理财人员通过明确客户 的理财目标，分析客户的生活、 财务状况，从而帮助客户制定 可行的理财方案的一种综合金 融服务。
什么是个人理财
个人理财的其他名称
英文名：Personal Financial Planning 中文名：个人理财规划、个人财务规 划、个人财务策划、金融策划，等等
什么是个人理财
个人理财的特点4-1
个人客户
不同于其他主体。如目标、实现目标 的方法、抗风险能力，等等。
什么是个人理财
个人理财的特点4-2
终生
不是某个阶段的规划，而是个人客户的 一生，涉及到整个生命周期的所有阶段
什么是个人理财
个人理财的特点4-3
综合性金融服务
不局限于单一的金融产品，而是根据 个人的综合需求进行有针对性的金融 服务组合创新，是一种全方位、分层 次、个性化的服务。
美国个人财务规划业的历史
从事个人理财服务的专业人员3-3
不动产经纪人(real estate broker) 遗产规划师（estate planning professional） 会计和律师
国际个人财务规划业的历史
1990年，澳大利亚个人财务规划协会与美 国CFP合作 1992年，日本与美国CFP合作。成立国际 1992 CFP CFP理事会 到2004年初，国际CFP理事会有18个成员， 全世界的CFP持照人数已超过82194人，其 中美国41509人，澳大利亚5198人，日本 10037人，香港996人。
美国个人财务规划业的历史
初创期2-2
保险销售员对客户进行简单的个人 生活规划和资产运用规划，并成为 个人财务规划师的前身。
美国个人财务规划业的历史
扩张期（战后）5-1
担心缺乏足够的个人存款以应付日 益增长的个人债务，进而影响到今 后生活的财务安全和自主。
美国个人财务规划业的历史
扩张期5-2
政府社会保障和公共福利政策的改 变使得消费者不得不考虑如何通过 自己的努力过上舒适的退休生活。
中国个人财务规划业的现状
目前，个人理财在我国还只是一个全新 的概念。 理财工具比较少 从业人员的专业知识并不全面
中国个人财务规划业的现状
商业银行：主要面对高端客户， 服务面窄 保险公司：风险管理、避税 基金公司：股票
中国个人财务规划业的现状
目前各个金融机构提供的个人理 财服务非常有限，与国际标准相 差很远。
什么是个人理财
个人理财的主要内容7-7
遗产规划
将个人财产转移给另一代 减少遗产税 遗产的工具：房产，证券，保险， 等等
个人理财业的 发展历史与前景
发展历史
美国个人财务规划业的历史 国际个人理财规划业的历史 中国个人理财规划业的现状
美国个人财务规划业的历史
初创期2-1
1929－1933经济危机给人们的未来 生活带来了巨大的不确定性，逐渐 认识到保险产品的重要性。
个人财务咨询服务的专业人员。注册金 融理财师（CFP）、特许金融顾问 （ChFC）、个人财务专家（PFS）。他 们专门提供综合 综合的个人理财咨询/财务规 综合 划服务
美国个人财务规划业的历史
从事个人理财服务的专业人员3-2
保险经纪人(insurance agent) 证券和投资咨询专业人员。证券经纪人/ 自营商、注册销售代理、注册投资顾问 代理（IAR）、特许金融分析师（CFA）， 等等
ห้องสมุดไป่ตู้
什么是个人理财
个人理财的主要内容7-1
投资规划
3：预留紧急备用金，如疾病 4：根据风险承受能力和投资收益率 来确定投资组合，合理分配资产，注 意流动性、盈利性和安全性
什么是个人理财
个人理财的主要内容7-2
房产规划
购房目的：自住，出租获得租金，还 是出售获取资本利得（炒楼） 自用住宅：租房、购房、换房与房贷 规划。
个人理财原理
Financial Planning
两个问题
你们认为个人理财是什 么？ 你们上这门课的期望是 什么？
什么是个人理财
错误观念
个人理财就是个人投资，买股票、 基金或债券等，实现增值 有钱人需要个人理财，低收入者 则不需要
什么是个人理财？ 什么是个人理财？
什么是个人理财
其他理财主体
国家。财政部：财政预算，财政 收支 企业。财务部：财务总监，财务 融资、投资，税收筹划
什么是个人理财
个人理财的主要内容7-2
房产规划
了解房地产法律法规，如交易规则、 税收政策，等。 熟悉各种融资规则：商业贷款，公积 金贷款，还是组合贷款。
什么是个人理财
个人理财的主要内容7-3
教育投资规划
增加职业生涯中的发展计划 分类：自身教育投资（MBA，继续教 育）和子女教育投资（基础教育、高 等教育）
美国个人财务规划业的历史
扩张期5-3
随着社会富裕程度的增加，很多人 不知如何处理继承的大笔遗产
美国个人财务规划业的历史
扩张期5-4
复杂的个人税收制度
美国个人财务规划业的历史
扩张期5-5
日新月异的金融创新，使消费者面 临者越来越难以理解的金融产品和 服务。
美国个人财务规划业的历史
从事个人理财服务的专业人员3-1
什么是个人理财
个人理财的主要内容7-5
个人税务筹划
两大不可避免的事情：死亡和税收 税务筹划目的：合法规避个人所得税 （规避与逃避的区别） 税务筹划策略：税收优惠政策，延迟 纳税时间，减少计税依据
什么是个人理财
个人理财的主要内容7-6
退休计划
人口老龄化 寿命延长 退休金来源的风险增加，如通货膨胀， 政策调整 社会养老保险、企业年金、商业养老 保险
什么是个人理财
个人理财的主要内容7-3
教育投资规划
根据个人情况确定当前和未来的教育 投资的资金需求 当前和未来的收入状况，以及学校的 奖学金、教育贷款政策 教育投资的工具要有安全性，侧重保 值，如保险产品
什么是个人理财
个人理财的主要内容7-4
个人风险管理和保险规划
每个人无法逃脱所有的风险 本课中的风险是指：纯粹风险（只有 损失的可能性），不是投机风险（盈 利和损失的可能性都有）
什么是个人理财
个人理财的特点4-4
专业性
个人理财规划由专业理财人员提供，专 业人员要受过严格培训、并取得相应水 平证书，包括金融分析师、保险代理人 和会计师，等等。
什么是个人理财
个人理财的主要内容7-1
投资规划
在本课中是指金融投资，不是自用资产 的投资（如住宅和汽车）。 1：不能把全部资金都用于金融投资 2：提前预留在未来一年内有自用资产投 资之外的大额开销，如保险费、学费、 旅游费
什么是个人理财
个人理财的主要内容7-4
个人风险管理和保险规划
个人面临的风险：人身风险，财产风 险和责任风险 个人风险管理的工具：自留与转嫁。 转嫁方式主要是保险：商业保险和社 会保险
什么是个人理财
个人理财的主要内容7-4
个人风险管理和保险规划
商业保险：人寿保险、意外伤害保险、 健康保险、财产保险、责任保险 社会保险：养老保险、失业保险、医 疗保险、工伤保险、生育保险