109655
120332 135822 159878 184937 216314 265810 314045 340903 410202 472882
10.5%
9.7% 12.9% 17.7% 15.7% 17.0% 22.9% 18.1% 8.6% 20.3% 15.3%
8622
9398 10542 12336 14185 16500 20169 23708 25604 29748 35083
1997
1998 1999 2000
78973
84402 89677 99214
11.0%
6.9% 6.2% 10.6%
6420
6796 7159 7858
5160
5425 5854 6280
中国历年GDP及城镇居民可支配收入统计表
2001
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
6860
7702 8472 9421 10493 11759 13786 15781 17175 19109 21810
2012
2013
519322
568845
9.8%
9.5%
38354
41805
24565
26955
探讨：四种保险消费者
保险消费者
领先型 追随型 传统型 成长型
特点 受教育程度高、收入高、观念新、不 愿意增加子女的负担 良好的教育、收入较高、认可保险的 保障作用 相对年龄较大、收入一般、思想保守
2.2保险企业宏观市场营销环境分析
人口环境 …… 外部环境 竞争环境 技术环境 经济环境
政治法律环境
社会文化环境
2.2.1人口环境

人口数量规模 人口年龄结构 家庭人口数量 人口就业观念 人口受教育情况
2.2.1人口环境

人口数量规模 ：
–
据2010年第六次全国人口普查主要数据公报中 发布数据显示，全国总人口为13.7亿人。其中： 男性人口为6.9亿人，占51.27%；女性人口为 6.5亿人，占48.73%。
保险 营销 环境
微观 环境
宏观 环境
内部 部门
保险 中介
消费者 竞争者
……
人口 环境
经济 环境
技术 环境
文化 环境
法律 环境
……
保险营销活动与营销环境的关系
保险营销宏观环境
保险营销微观环境
保险企业营销活动
两种环境不是并列 关系，而是包容和 从属关系。前者受 后者的制约，后者 借助于前者发挥作 用。


案例：电子技术也导致新的风险-许霆案回顾
–
2006年4月21日晚10时，许霆来到天河区黄埔大道某银行 的ATM取款机取款。结果取出1000元后，他惊讶地发现银 行卡账户里只被扣了1元，狂喜之下，许霆连续取款5.4万 元。当晚，许霆回到住处，将此事告诉了同伴郭安山。两 人随即再次前往提款，之后反复操作多次。后经警方查实， 许霆先后取款171笔，合计17.5万元；郭安山则取款1.8万 元。事后，二人各携赃款潜逃。 2008年3月21日，一审重审结果宣布，广州中院以盗窃罪 判处许霆有期徒刑五年，罚金两万，追讨其取出的173826 元。
2.2.4政治法律环境


政治法律环境主要是指与保险营销有关的国家 方针、政策、法令、法规及其调整变换动态， 以及政府通过法律手段和各种经济政策来干预 保险企业营销活动。 当前政治法律环境对保险企业市场营销所造成 的影响主要体现在：政府加强了有关经济方针 政策的制定与实施 ；保险营销活动的立法不 断加强和完善 ；政府健全了机构并加强了执 法 ；社会团体不断加强社会监督 。
2005年4月1日，《中华人民共和国电子签名法》 正式实施。 2005年4月1日，中国人民财产保险股份有限公司 召开新闻发布会，宣布在《中华人民共和国电子 签名法》实施之日正式推出电子保单，并为网上 投保的客户颁发了国内第一张电子保单。
资料：中国保险电子商务市场发展提速


2008年5月22日由国内著名咨询公司赛迪顾问主办的 “2008中国保险电子商务高峰论坛”于北京成功举办。 近几年，中国保险电子商务市场呈现提速发展态势，并展 现出保险业务带动需求产生；需求产生促进模式丰富；模 式丰富拉动服务升级的联动式发展规律。 根据赛迪顾问研究，2007年中国保险电子商务保费收入达 到29亿元人民币，同比增长230.3%，各主力保险公司纷纷 加入保险电子商务的市场争夺，预计到2012年，市场规模 将达到347.6亿元。

人口就业观念 我国自改革开放以来，社会就业观念已发生很大变化， 就业人员结构由单一的国家或集体的企事业职工转变 为多种就业形式并存。其中个体人员的比例逐步上升， 这部分人包括律师、会计师、各种代理人、经纪人以 及外资企业雇员等。他们一般有较高的收入，但职业 的风险性较大，且缺少国家提供的基本保障。因此， 他们购买长期寿险和健康保险的需求较大，是产生有 效保险需求的来源。
案例：太平洋人寿的手机短信营销 太平洋寿险利用短信激活功能开发出新的销售模式。 太平洋寿险自2006年下半年开始推广短信平台应用，制定 了《短信平台应用管理实施细则》。 2008年，太平洋寿险短信平台已覆盖到总公司和各分支机 构，短信发送种类增加到了38种，其中服务类短信占84% 以上，包括续期缴费通知、新单祝贺、理赔通知等。 短信平台在增加客户服务手段、密切客户联系、提高业务 时效和节省公司成本、开创营销等方面，发挥了特有的功 效。
2.3.1人口环境

人口年龄结构 我国60岁及以上人口为1.8亿人，占13.26% ；其中65 岁及以上人口为1.2亿人，占8.87% ，老龄化进程逐 步加快 60岁以上人口占13.26% ；我国人口年龄结构 从成年型进入老年型仅用了20年左右的时间，与发达 国家相比，速度十分惊人。据预测，到2020年，我国 65岁及以上老年人口所占比重将达到11.92%，比2000 年提高4.96个百分点，届时每8个人中就有一个65岁 及以上老年人。2020年以后老龄化程度继续提高，到 21世纪中叶，老年人口比重将达到25%，每4个人中就 有一个老年人。
–
请思考：保险公司在运用新技术时可能面临哪些新的风险？
资料：许霆案照片
2.2.3社会文化环境
资料：社会养老，还是养儿防老？



纵观各国在赡养老年人问题上的解决之道，只有两条：一是由社会来养 老，二是养儿防老。除此之外，没有其他选择。 由社会来养老是指建立各种保险基金，以存量的积蓄来为未来埋单，只 有在国家变得富裕的时候才有可能成为彻底的解决之道。而养儿防老， 则是以未来增量的扩张，来支付当时养老的费用。 可以预计，尽管中国经济保持迅猛发展的势头，但是在未来２０－３０ 年后的老龄化高峰之时，中国尚不太可能已经积累出足够的财富。那么 养儿防老至少应该成为重要的一个支点而不能偏废。
2.1.2保险营销环境的特点



变化性 相关性 复杂性
保险营销环境的变化性

以我国为例：保险公司的数量不断增加、人 们收入水平逐步提高、保险中介机构从无到 有等。
保险营销环境的相关性

是指保险营销环境是由多种环境因素共同起作用的。 例如保险公司想降价销售，就必须同时考虑监管要求、 竞争者的反应、消费者是否认可和接受、销售渠道是 否畅通等等多种环境因素。
2.1.1保险营销环境的概念

保险营销环境是指与保险企业有关的，影响 到保险企业产品的供给与需求和维持与目标 顾客间的成功交流所涉及的一切外界条件和 因素的总和。
2.1.1保险营销环境的概念

保险企业营销环境可划分为微观环境和宏观环境两大 类。

保险营销宏观环境是指对整个保险市场都发生影响， 而不具体针对某个特定的保险企业的因素。

摘自/epublish/gb/paper1/20040708/class000100007/hwz500425.htm?%5d%a0%6d%21%50
2.2.3社会文化环境


社会文化环境是指由价值观念、生活方式、 宗教信仰、职业与教育状况、风俗习惯、伦 理道德观念、艺术、语言文字等因素构成的 环境。 保险营销人员对文化环境的分析包括：价值 观念；教育状况；宗教信仰；风俗习惯。
3.2.1人口环境

人口受教育情况 人本次人口普查公报公布的人口受教育程度表明 ,每10 万人中具有大学文化程度为 8930 人 , 高中文化程度为 14032人, 初中文化程度为 38788 人。与 2000 年人口普查 相比,三者都出现了大幅度上升,特别是大学文化程度上 升的幅度更大;具有小学文化程度的人口则出现了下降。 与此同时,从2000年到2010年,文盲率也出现了明显的下 降,即由6.72%下降为4.08%,下降了2.64个百分点。
3.2.1人口环境

家庭人口数量 多口之家 四口之家 三口之家 丁克家庭 单人家庭
据国家统计局数据，这次人口普查，全国共 有家庭40152万户，家庭人口124461万人，平均 每个家庭户的人口为3.1 人，比2000年人口普查 的 3.44 人减少 0.34 人，家庭户规模继续缩小。
3.3.1人口环境
2.2.2经济环境
GDP GDP增长率 人均GDP
可支配收入（元）
中国历年GDP及城镇居民可支配收入统计表
年份 1980 1981 1982 1983 1984 GDP(亿) 4545 4892 5323 5962 7208 增长率 11.9% 7.6% 8.8% 12.0% 20.9% 人均GDP 463 492 528 583 695 可支配收入（元） 477 491 526 564 651
保险网络营销在国内逐步发展
1997年11月28日中国保险信息网开通。 1997年12月，新华人寿第一份网上保单签订。 泰康人寿保险公司开通“泰康在线”。 中国人寿开通“中国人寿e通道”。