富的时间太短。 贵族不是用金钱、数量、体积来衡量的，
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
目前中国金融衍生品奇缺的时代，只有 人寿保险可以归类为个人资产。
保险助财富避风险
不缩水 更灵活 避风险 可传承 有未来
合法购买并指定受益人的人寿保 险是专属于受益人自身的债权，不属 于合同法规定的代位权行使范围，账 户资金不受债务纠纷困扰，有一定的 资产保全作用 。
人寿保险的避债功能
不可不防的债务风险
－ 政策风险 － 市场风险 － 人为风险
《保险法》第二十三条第三款 任何单位和个人不得非法干
司，除分立合并外不得解散。 • 保险是可以托付终身的地方。
保险助财富可传承
不缩水 更灵活 避风险 可传承 有未来
富有人群虽然现在很富有，但只 是一时数字的积累，而保险却能通过 法律的形式把财富移植到将来。有些 险种甚至能让现在的财富“升值”， 让下一代有更充足的保障。
——中国保险网
资产传承：代代相传才能铸就贵族 中国没有真正的贵族，是因为我们拥有财
Wealth Management
CIED_PR1141300004
财富管理的定义
财富管理是指以客户为中心，设计 出一套全面的财务规划，通过向客户提供
现金、信用、保险、投资组合等一系
列的金融服务，将客户的资产、负债、流 动性进行管理，以满足客户不同阶段的财
务需求，帮助客户达到降低风险、实现 财富增值的目的。
——本杰明 富兰克林
附:《遗产税草案》免征条款第五条
下列各项不计入应征税遗产总额： （一） 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益
——《2013中国私人财富报告》
保险助财富不缩水
不缩水 更灵活 避风险 可传承 有未来
高端财富人群往往担心辛苦赚到 的资产，在经济下行周期中蒸发。保 险具有投保人过世后给家人提供保障 的基本作用，同时又能够帮助他们平 衡投资带来的高风险。
不缩水 更灵活 避风险 可传承 有未来
保险助财富更灵活
保单贷款是为满足资金短期周转的需要， 让手上的保单变成“活钱”；保单贷款后其原 有的保障功能仍有效，年底同样能够参与分红； 保单贷款办理时手续简便，审批周期短；保单 贷款的还款时间和额度的选择都可以由客户自 己决定，贷款利息也是计算到天，客户可以避 免不必要的利息损失。——《 MSN中国》
世界银行副行长、世行首 席经济学家——
林毅夫
保险助力高端客户“守富”
调研显示，中国高净值人群的首要财富目标，从 两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”，且提 及率高达30%。
许多高净值人士已经完成了辛苦打拼事业的奋斗 期，更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。 高净值人士普遍表示，希望可以一方面进行稳健投资， 另一方面为更好投资机会的来临做好充分的资金准备。
人寿保险
资产剥离
资产保全 资产转移 资产传承
保全资产：企业资产、家庭资产、个
万一网保险资料下载网
人资产要及时剥离 万一网中国最大的保险资料下载网
资产传承：贵族不是一代铸就的，而
是代代相传
资产保全：及时进行“三资”剥离
绿色资产
家庭资产 黑
色
资
企业资产
产
个人资产
黑色资产与绿色资产
黑色资产：
在风险来临时，受国家限制，可冻结的资产， 又称沙丘类资产和泥土类资产
预保险人履行赔偿或者给付保险 金的义务，也不得限制被保险人 或者受益人取得保险金的权利。
受益权>债权 人寿保险才是真正的个人资产
文强一审被判死刑 留下238万保险
2010年4月14日下午3时，重庆市第五中级人民法院对文强案进行一审公开宣判 。16：45分，审判长当庭宣判：重庆市司法局原党委书记、局长文强因犯受贿罪， 包庇、纵容黑社会性质组织罪，巨额财产来源不明罪，强奸罪，数罪并罚被判处死刑 ，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
身居高位，生活奢华，文强一家还非常注重买各种保险。昨日上午，公诉人称， 文强家先后在四家保险公司花了238万买保险。
微博：【未雨绸缪】文强被判死刑，但是他还是有未雨绸缪的思路，居 然留下238万保险给儿子，没被查封。又一个生动的案例显示＂受益权＞ 债权＞继承权＂！
法律角度看保险
• 保险是资产保全的最好工具。 • 法律规定，经营有人寿保险业务的保险公
当存款和人寿保险都进 行了一定量的准备，那么投 资金字塔的最关键的基石就 搭建好了。其它投资收益无 论好坏都不会影响基本
财富管理 之
保险应用
财产保险
人身保障
大事（死亡、残疾、重大疾病） 小事（小意外、小毛病、） 无事（养老、储蓄、投资）