► 政策性银行的法律地位，各国大都在有关的单行法律或行政法 规中予以明确规定。归纳起来，有以下共性：
► （1）具有法人资格； ► （2）不具有营利目的； ► （3）不是国家机关，不享有金融行政管理权； ► （4）是根据特别法，而非普通银行法经营业务。 ► 我国政策性银行是独立法人。但是，它既不象中央银行是机关
► （3）以信用为基础开展金融业务。 ► （4）特定的业务领域和业务对象。
3.政策性银行法的概念
► 政策性银行法，是关于政策性银行的设立宗旨、组 织体制、经营目标、业务领域和经营方式的法律规 范的总称。
► 由于各个政策性银行的设立，均出于政府干预经济 的特定需要，各自肩负的任务及业务领域有别，所 以，国际上通行的做法，是由立法机关或政府针对 各个政策性金融机构，分别制定单行的法律或行政 法规。
第四节 政策性银行分类
► 1.按活动范围，划分为全国性与地方性政策性银行。 ► 2.按组织结构，划分为单一型和”金字塔”型政策性银
行。 ► 3.按业务领域，划分为农业、对外贸易、住宅建设、
中小企业、经济开发、基础设施、主导产业、环境 保护、国民福利等政策性银行。
第五节 政策性银行的法律地位与外部关系
国家开发银行的业务范围
► 目前开发银行已经得到批准并开展的业务包括： (7) 外汇贷款业务；(8)与贷款项目有关的本外币企业 存款和结算业务；(9)贷款项下的外汇汇款业务； (10)贷款项目进口设备项下的国际结算；(11)贷款 项目进口设备项下代客资金保值的代客外汇买卖业 务；(12)外汇担保；(13)自营外汇买卖；(14)发 行股票以外的外币有价证券；(15)买卖股票以外的 外币有价证券；(16)同业外汇拆借业务；(17)资信 调查、咨询、见证业务；(18)经中国银监会依照有 关法律、行政法规和其他规定批准的业务。
► 政策性金融是指在一国政府支持与鼓励下，以国家 信用为基础，运用种种特殊的融资手段，严格按照 国家法规与限制的业务范围、经营对象，以优惠的 条件，直接或间接地为贯彻、配合国家特定经济和 社会发展政策而进行的一种特殊的资金融通行为或 活动。
► 政策性金融可以满足政府政策性意向，用于社会政 策性项目。
中央银行
调控职能 服务职能 监管职能
商业银行
信用中介 支付中介 信用创造 金融服务
政策性银行
信用中介 补充性职能 倡导性职能 经济调控
第三节 政策性银行的资金来源与运用
► 资金来源，包括资本金和营运资金两个部分。 ► 资本金多由政府财政全额拨付，也有的由政府和商
业性金融机构共同出资形成。 ► 营运资金，主要来源如下：一是政府信贷资金；二
► （2）在资金上，政策性银行以政府财政为后盾，政府财政 除拨付全部或部分资本金外，通常还拨付或者贷给一定的营 运资金，并弥补其经营亏损；政策性银行对外筹资，在必要 时也由政府财政提供担保。
► （3）在人事上，政策性银行的高层管理人员一般由政府任 免，其监督机构也往往由政府任命的人士组成，以对其经营 管理特别是贯彻政府经济政策的情况实行监督。
在贷款方式上，有直接贷款、委托贷款和转贷三种。 ► 投资业务，包括直接的产业投资和间接的证券投资。投资是
政策性银行资金运用的次要方式。虽然其他政策性银行也可 以从事投资，但主要是政策性开发银行在这方面有较多的涉 及。政策性银行的资金运用还包括：对融资对象办理票据贴 现业务；对商业性金融机构符合政策意图的业务予以利息补 贴，对其提供再贷款和票据的转贴现。 ► 除上述表内业务外，还可以基于政策需要，在不运用或者较 少地运用资金的情况下，办理有关的表外业务，如还款担保 业务、信息咨询业务、投资中介业务。
► 我国的三家政策性银行，目前分别按照经国务院批 准的组建方案（或组建和运行方案）以及章程，进 行运营。
第二节 政策性银行的基本职能
► 1.政策性银行存在的价值 ► 2.政策性银行的一般职能 ► 3.政策性银行的特有职能
1.政策性银行的存在价值
► 政策性金融是相对商业性金融而言的。市场经济与 商业性金融是政策性金融存在的基础。
法人，也不象商业银行是企业法人，更非依靠政府拨款从事非 经济活动的事业法人，而是根据特别法的规定，以公益为目的 实行企业化经营管理的特殊法人。
第五节 政策性银行的法律地位与外部关系
► 1.政策性银行与政府的关系
► （1）政策性银行由政府创立，并由国家权力机关或政府颁 布单行法律或行政法规对其进行规范；政策性银行不以营利 为目的，专以落实政府经济政策为宗旨。
第三章 政策性银行法
► 第一节 政策性银行法概述 ► 第二节 政策性银行的基本职能 ► 第三节 政策性银行的资金来源与资金运用 ► 第四节 政策性银行分类 ► 第五节 政策性银行的法律地位与外部关系 ► 第六节 我国的三家政策性银行
第一节 政策性银行法概述
► 1.政策性银行的概念 ► 是由政府创立，以贯彻政府经济政策为目标，在特
4.政策性银行与往来对象的关系
► （1）信贷关系：即以直接或间接的方式，向其业 务对象提供贷款。
► （2）投资关系，即认购往来对象发行的公司债券 或参与股本，形成了投资关系。
第六节 我国的政策性银行
► 以前我国没有专门政策性金融机构，政策性金融业务由人民 银行和四大国有银行承担。国有银行既办理商业性信贷，又 办理大量政策性信贷业务，不利于其向商业银行转化，也不 利于政策性业务的开展。同时，国有银行从事政策性业务的 资金缺口需要人民银行弥补，形成资金上对中央银行的倒逼 机制，不利于中央银行对货币供应量的调控。为此，1994 年先后组建三家政策性金融机构，专门从事政策性金融业务。
1.政策性银行的存在价值
► 财政与金融，是通过资金的在分配实现社会资源配 置的两大基本形式。但是，在市场经济条件下，纯 粹的商业性金融和纯粹的财政投资制度，都有无法 避免的局限：占主导地位的商业性金融——趋利； 财政投资——有限和低效与浪费。
► 而政策性金融将政府政策目标与信用融为一体，无 疑是解决上述矛盾的理想模式。
► 此外，还有助于国有银行的商业化和维护货币币值 的稳定，改变过去由专业银行兼营政策性业务的做 法，也割断了政策性金融业务与中央银行基础货币 发行之间的联系，为中央银行执行货币政策争取了 主动，进而也为货币的稳定创造了有利的条件。
2.政策性银行的一般职能
► 政策性银行的一般职能，是指其所具有的金融中介 职能：一方面以负债业务筹集资金，另一方面以资 产业务运用资金，这是金融机构的作为信用中介的 基本特性。
2.政策性银行的特征
► （1）由政府出资设立。 政府出全资或部分出资，联合商业性金融机构共同 创立。我国的三家均为政府全资。
► （2）以贯彻政府经济政策为宗旨。
以贯彻政府产业政策和区域发展战略为目标，不具有营利的 目的。具体表现在：第一、总体经营方针和计划，必须接受 政府的直接领导和监督，高层管理人员往往由政府任命。第 二、在资金上以政府财政为后盾。第三、在业务上奉行特殊 的融资原则。
是向财政和中央银行借入资金；三是通过在国外发 行债券筹集资金；四是国际金融组织和外国政府贷 款的转贷；五是必要时按商业条件向国外金融机构 借款。大多数政策性银行不得吸收存款，只有极少 数国家允许政策性银行有条件吸收特定存款。
第三节 政策性银行的资金来源与运用
► 资金运用主要有贷款和投资两种形式。 ► 贷款是政策性银行的主要业务，包括普通贷款和优惠贷款；
1.政策性银行的存在价值
► 政策性金融具有如下特征： ► (1)政策性，即服从或服务于政府的某种特殊的产
业或社会政策目标或意图； ► (2)优惠性，盈利性目标受到国家政策目标的制约，
因此能以比商业性金融更优惠的利息率、期限、担 保等条件提供贷款或其他金融服务； ► (3)有偿性，即在一定期限内的有条件让渡资金使 用权的资金融通活动，不能把政策性金融看作无偿 拨付资金或救济。
定领域开展金融业务的专业性金融机构。 ► 它是市场经济国家政府干预经济的产物，从出现至
今已有大半个世纪的历史。1994年，我国先后成立 了三家政策性银行。今后，我国不仅可能设立其他 的政策性银行，而且也可能设立必要的政策性非银 行金融机构，如社会保险公司、存款保险公司等。
沿革
20世纪30年代：美、德、日率先建立政策性银行 二战以后，各国普遍健全了各自的政策性银行体系
政策性银行的特有职能
► 倡导性职能
经营条件逐步改善
比较效益提高 风险逐步弱化
流出减少，内部积 累增加，外部流入 增加
资金缺口逐步缩小
资金供给增加
政策性金融投入
政策性银行的特有职能
政策性 金融
商业性金融不能 投资的领域
直接投资
②
商业性金融不愿 投资的领域 引导投资
①
经济持续 发展
③
三类银行职能的比较
国家开发银行的资金来源
► 国家开发银行注册资本为500亿元人民币，由财政 部核拨。其经营资金来源的主要渠道：（1）财政 部拨付的重点建设基金；（2）国家开发银行对社 会发行的国家担保债券和对金融机构发行的金融债 券；（3）吸收存款。国家开发银行可吸收与贷款 项目有关的企业的本外币存款；（4）同业拆借市 场拆入资金；（5）从国外筹资。
2.政策性银行与中央银行的关系
► 中央银行一般不直接管理政策性银行，而是将金融调控与金 融监管的重心，放在商业性金融机构特别是商业银行上，但 对政策性银行，必须在业务上给予必要的指导与监督。
► （1）中央银行有指导和监督的职责与权限，政策性银行也 必须尽力与中央银行的货币信用政策保持一致；
► （2）中央银行的再贴现和再贷款，构成政策性银行重要的 资金来源；
► 但是，在一般职能上，政策性银行与商业银行也有 不同的一面。商业银行创造派生存款，亦即具有信 用创造功能，而政策性银行不吸收存款特别是支票 活期存款，也不办理结算，所以不能创造派生存款， 不能参与信用的创造。