1.信用货币的含义：是由国家法律规定的，强制流通的，不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币；特点：1它是一种没有金属本位币的货币制度，黄金退出流通，黄金不再执行货币的职能，银行券在形式上不再规定含金量，不再兑换黄金，但它袭用金属本位币的单位名称 2 不兑现的银行券，由国家法律规定强制流通，发行权集中于中央银行或发行银行，成为无限法偿货币和最后支付手段 3银行券由银行通过信用渠道投入流通，存款货币通过银行转账结算，随着金融发展程度的提高，现金流通的数量和范围越来越小，而非现金流通成为货币流通的主体。

2.货币购买力与价格的关系：货币购买力指数与价格指数成反相关，与货币价值成相关货币购买力指数=1／物价指数3.（多选择）货币制度的基本内容：1规定货币材料 2 规定货币单位 3 规定流通中的货币种类 4 规定货币的偿还支付能力 5 规定货币铸造或发行的流通程序 6 规定货币的发行准备制度和对外关系4.（选择）人民币制度的特点：1人民币是大陆法定货币，有无限法偿能力 2 人民币不兑换信用货币 3 人民币是大陆为诶一合法的货币 4是一种管理货币5.支票存款的特点（支票存款不具有无限法偿力）：1 不易丢失或被窃 2 方便大额交易和远距离交易，可节约流通费用 3 可按所需签发，免去找零，清点的麻烦 4 有银行信用支持，可在一定范围内背书转让，不具有无限法偿力6..信用的本质和特征：本质为债权债务关系特征1 价值的单方面让渡，双方构成的债权债务关系而非等价交换关系 2 以还本付息为条件，贷者并没有放弃所有权，利息是与使用权等价的 3 信用是价值运动的特殊形式7.（解答）信用在国民经济中的作用：1积极作用①助于广泛筹集资金，支持规模经济②利于提高资金使用效率，如提高资金储蓄，投资，交换效率③可调节需求总量和结构，进而调节宏观经济的运行 2 消极作用主要表现为出现信用风险和经济泡沫8.（解答）简述银行信用的特点 1 是以银行为中介的间接信用 2 是以货币形态提供的信用 3 提供的是社会各部门的闲置货币 4 具有相对灵活性 5 在产业周期的各阶段上，银行信用的动态与产业资本动态不一样9.国家信用的作用 1 解决财政困难的好途径，如税收，贷款，发行国债等 2 可筹集大量资金，改善投资环境，创造投机机会 3 可成为国家宏观调控的重要手段10.（简答）简述股份经济具有的信用经济特征：1 股票小额化合股权分散化趋势，出资人负有限责任，使小额资金借贷市场极大拓展。

2 股票商品化，价格市场化趋势，使短期资金借贷市场极大拓展。

3 股票债券化，债券股票化趋势，使投资准则与借贷准则融合。

4股票有回流趋势，使所有者对经营者的委托经营具有信托特征。

11.汇票与本票的主要区别本票是指由债务人签发承诺的在一定内，无条件支付一定款项给债权人，不需要承兑汇票是指债权人要求债务人支付款项给收款人的支付命令书，需债权人承兑12.利率对风险补偿包括的项目（P60，5个）需要予以补偿的通货膨胀风险，违约风险，流动性风险，偿还期限风险，政策性风险13.（简答）简述利率发挥作用的条件：1市场化的利率决定机制 2 灵活的利率联动机制 3 适当的利率水平 4 合理的利率结构14.较好的期限结构理论（优先聚集地理论）：能较好的解释为什么长期利率通常高于短期利率，也解释为什么不同期限的证券利率会同向波动，它是最流的利率期限结构理论。

15.我国规定的外汇范围：外国钞票，外国铸币，外币有价证券，外币支付凭证，特别提款权16.（简答）简述金融市场的功能(1)聚集资金的功能。

金融市场聚集资金有两种途径：一是将分散沉淀于居民手中的消费性货币聚集起来转化为生产性货币，为经济发展提供资金来源；二是把分散、闲置于各企业的不能形成投资规模的小额生产资金聚集起来，形成具有一定投资能力的巨额资金，促进经济发展。

(2)促进资金有效分配的功能。

金融市场通过严格监管、规范运作，提供相对充分的信息，有利于及时发现公正的市场价格，在竞争的基础上能把资金配置给效率好的企业和经营能力强的经理层，同时淘汰那些劣质企业和能力差的经营者，从而促进社会资金的有效利用。

(3)促进有效投资的功能。

不同的投资者暂时闲置的资金性质不同，投资需求是完全不同的。

金融市场多种商品和投资形式，使投资者有了更多的选择余地，能满足不同的投资需求，以便控制风险，获取相应的收益。

(4)宏观调控的功能。

金融市场是国家宏观间接调控的基本工具，国家的宏观金融政策，通过中央银行传导到金融市场，引起货币流量和流向的变动，作用于各产业部门，从而导致国民经济局部或整体变动，达到宏观调控的目的。

17.按融资期限的分类，简述货币市场与资本市场的区别：货币市场是值期限小于等于1年的短期资金交易市场资本市场是指期限大于等于1年的长期资金交易市场区别①目的：货—解决短期资金周转需要；资—解决长期投资性资金需要②特点：货—流动性强，风险小，收益低，有准货币特点，融资期限短；资—融资期限长，流动性弱，风险大，收益高③构成：货—同业拆解，回购协议，可转让大额定期存单；资—证券市场，中长期贷款市场，狭义资本市场仅指证券市场④性质：货—债权交易，主要有无形市场；资—既有债权交易又有产权交易，主要是有形市场18.货币市场的主要交易对象：国库券，商业票据，银行承兑汇票，可转让定期存单，回购协议等短期信用工具。

19.同业拆借的含义：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。

20.三种普通国债的特点：A 储蓄式国债：①针对个人投资者，不向机构投资者发行;②采用实名制，不可流通转让;③采用电子方式记录债权;④收益安全稳定，由财政部负责还本付息，免缴利息税;⑤鼓励持有到期;⑥手续简化;⑦付息方式较为多样。

B 记账式国债 a 记账式国债以电脑方式记录债权，通过无纸化方式发行和交易；b 记账式国债主要面向机构投资者发行；c 记账式国债可以记名、挂失，可以上市流通；d 记账式国债自发行之日起计息，每年付息一次；e 记账式国债的利率由国债承销团成员投标确定；f 购买记账式国债须开设账户，可以通过证券公司在证券交易所开设账户，也可在银行开设国债托管账户；g 记账式国债的交易可以通过银行柜台，也可通过证券交易所进行C凭证式国债21.简述创业板市场的特点：1上市条件较低，大多企业经营时间较短。

2 抗风险能力较弱，市场风险较高。

3 比主板市场制度更为严格，上市公司终止交易后实行直接退市制度。

4 参与主体为主要寻求高收益，能承担高风险的机构投资者。

22.金融市场投资风险管理的主要手段：1风险转移。

如套期保值，保险，分散投资。

2 风险控制3 风险留存4 风险规避23.投资银行的含义、资金来源、本源业务：含义：是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。

资金来源：发行股票和债券。

本源业务：证券承销24.（简答）简述开放式基金与封闭式基金的主要区别：1存续期不同。

封闭式为5年以上，10至15年；开放式没有固定续期。

2 规模可变不同。

规模固定，在封闭期内，未经法定程序认可，不能增减；规模不固定，随投资者的够或赎回发生变化。

3 买卖途径不同。

前者不能赎回，只能在二级市场买卖；后者可随时申购或赎回。

4 交易价格不同。

前者由市场供求关系决定；后者由基金单位净值决定。

5 投资策略不同。

前者不可赎回，无需提取准备金，能充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效；后者必须保留部分现金以便投资者赎回，进行长期投资会受到一定限制。

6 信息披露不同。

前者不必按日公布单位资产净值。

后者要求每个开放日公布单位资产净值。

25.对冲基金的性质(P94)：是专为追求高投资收益的投资人设计的基金。

其最大的特点是广泛运用期权，期货等金融衍生工具，在股票市场，债券市场和外汇市场上进行投机活动，风险极高。

26.投资基金反映委托代理关系(P92)：基金的投资人不参与基金的管理和操作，只定期取得投资收益。

基金管理人根据投资人的委托进行投资运作，收取管理费用。

27.开放式与封闭式分类28.商业银行的负债、资产、中间及表外业务的分类及识别：（148）29.（简答）简述资产证券化对商业银行体系的积极意义：①可降低商业银行的经营成本。

减少所需银行存款储蓄费用，存款保险费用，股市费用等。

②能提高商业银行资产流动性。

将缺乏流动性资产转化为可流动性证券，这样不仅创造了新资本来源，还有利于银行随时调整资金组合，将资金运用于更具吸引力的投资工具中，获取更多收益。

③能从外部信用增级强化商业银行的风险管理，转移，分散信用风险。

④通过资产“真实出售”将不良资产从资产负债表中剥离，降低风险资产，提高银行资本充足率，增强银行信用。

30.（简答）试述商业银行经营的基本原则及其相互关系（161）：原则：①安全性：值银行具有控制风险，弥补损失，保证银行稳健经营的能力。

②流动性：值银行具有随时以适当的方式取得可用资金，随时满足客户的提取存=存款和必要的贷款要求能力，包括负债的流动性和资产的流动性。

③盈利性：值银行在稳健经营的前提下，力求获取利润最大化，提高盈利能力。

相互关系：即统一又矛盾的关系，安全性和流动性成正相关，流动性较强的资产，风险小较小，安全有保障。

他们与盈利性成反比，流动性强，安全性好，盈利率一般较低，因此商业银行经营方针在三者之间寻找最佳平衡与协调，在保证前两方面的前提下，盈利是商业银行的最终目标。

31.商业银行资产管理理论研究的重点32.巴塞尔协议对银行资本的规定:1 关于资本的组成。

把银行资本划分为核心资本和附属资本两档：第一档核心资本包括股本和公开准备金，这部分至少占全部资本的百分之50,；第二档包括未公开的准备金，资产重估准备金，普通准备金或呆账准备金。

2 关于风险加权的计算。

协议定出对资产负债表上的各种资产和各项表外科目的风险度量标准，并将资本与加权计算出来的风险挂钩，以评估银行资本所应具有的适当规模。

3 关于标准比率的目标。

协议要求银行经过5年过渡期逐步建立和调整所需的基本基础。

33.贷款的五级分类（后三级为不良贷款）（P158）1正常类。

借款人能够旅行合同，有充分把握按时足额还本付息。

2 关注类。

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

3 次级类。

借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

4 可疑类。

借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保的合同约定，也肯定要造成一部分损失。

5 损失类。

在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。