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求孩子分别是15岁、12岁、8岁、4岁和1 岁，每月的投资额。
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解： 15岁：
入学费用=40000*（1+6%）^3=47640.64 每月投资额=1157.65
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年金公式
1、年金现值系数
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2、年金终值系数
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3、预付年金现值 4、预付年金终值
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大于30%就应早作准备。
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3、教育金的特征 没有时间弹性和费用弹性。
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二、国内高等教育体系 1、高等教育概况 高等教育包括专科、本科、研究生教育三 个层次。 承担教育、科研和社会服务三大任务。
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例2、预计客户子女将在18岁上大学：
教育投资计划方式是储蓄，年税后利率为 9%，利息按月支付，并且和本年一起用 于下一期的投资（复利）
每月存入一笔固定费用用于教育投资计划
第年大学教育费用预计增长率为6%（包 括通货膨胀和费用增长率）
现在入学生活费与学费以大学第一年初值 计为40000元。
年数
6
10
14
17
月数
72
120
168
204
入学费用
56740.76
71633.91
90436.16
107710.9 1
月收益率 0.0075 0.0075 0.0075 0.0075
月投资
￥597.23
￥370.17
￥270.35
￥224.90
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第一节、客户教育需求分析
一、教育规划的必要性分析 1、良好的教育对于个人意义重大 2、教育费用逐年增涨 2005年教育花费占农村家庭收入的32.6% 占城市家庭收入的25.9%
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教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届 时的税后收入*100%
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解 1、8年后大学费用 24000*（1+6%）^8=38252.35元 2、启动资金8年后终值 10000*（1+7%）^8=17181.86元 缺口：=38252.35-17181.86=21070.49
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5、留学贷款 借款人条件：完全民事行为能力，在贷款
到期日时，实际年龄不超过55周岁； 无违法乱纪行为，身体健康、诚实守信；
为出国留学本人的，常住户口或其他有效 居住身份； 入学通知书或其他有效入学证明；
3、工读收入
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4、教育贷款 （1）国家教育助学贷款 商业性银行助学贷款 财政贴息的国家助学贷款 （2）学生贷款 学校为学生提供的无息贷款 （3）商业性助学贷款
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4、奖学金制度及勤工俭学
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三、工作要求 1、了解客户家庭成员结构及财务状况 2、确定客户对子女的教育目标 3、估算教育费用
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普通高等教育和成人高等教育。
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2、学位制度 学位分为学士、硕士、博士三个级别。 学科门类：
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3、高等教育费用 学费5000—10000元， 生活费：住宿费1000—1500元，伙食费 年3000元，通讯费1000元，日常用品400 元，路费等。
例：冯先生有一个女儿，刚考入国内某一 著名大学，冯先生计算了一下女儿读大学 一年的费用：学费一年12000元，住宿费 3000元，日常开支每月1000元，以10月 计算。预计冯先生一家税后收入80000元。
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解： 届时教育金费用 =12000+3000+10000=25000元 教育负但比=25000/80000=31.25%
第二节、制定客户教育规划方案
一、教育资金的主要来源 除了客户自身收入和资产外的来源。 1、政府教育资助 （1）特殊困难补助及学费减免 （2）“绿色通道”政策 2、奖学金 本专科：优秀奖学金、专业奖学金、定向 奖学金
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研究生：优秀奖学金、普通奖学金 国家奖学金：国家奖学金、国家励志奖学 金和国家助学金
估算教育费用的步步骤：
（1）设定一个通货膨胀
（2）按预计通货膨胀率计算所需要的最 终费用
（3）分别计算如果一次性投资计划所需 的金额现值和采用分期投资计划每月所需 支付的现金。
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例1、学费上涨率为6%，客户子女现年龄 10岁，预计18岁上大学，目前大学四年 学费为24000元。客户打算以目前已用的 10000元作为启动资金，投资于收益率为 7%的项目，估算客户教育费用总额及需 补缺额。
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第三章、教育规划
概述 教育规划可分为个教育规划和客户对子 女教育费用规划两种。 对子女教育费用规划是家庭理财规划的 一个核心内容，又可分为基础教育和高 等教育。 本章主要是讨论高等教育。
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